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證券知識(shí):低風(fēng)險(xiǎn)基金也有風(fēng)險(xiǎn)

時(shí)間:2023-04-30 18:26:52 證券從業(yè)資格考試 我要投稿
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證券知識(shí):低風(fēng)險(xiǎn)基金也有風(fēng)險(xiǎn)

大幅下跌后走勢(shì)低迷的市場(chǎng),不由得讓人想起了低風(fēng)險(xiǎn)基金的“好”。筆者認(rèn)為,債券型基金、保本基金和貨幣市場(chǎng)基金屬于較低風(fēng)險(xiǎn)的投資范疇,適合于投資期限較短、風(fēng)險(xiǎn)承受能力不高的投資者。中老年人可以更多關(guān)注這一類基金,年輕人也可以適時(shí)介入來(lái)達(dá)到減少組合波動(dòng)、降低風(fēng)險(xiǎn)的效果。三類品種的優(yōu)勢(shì)不言而喻,投資風(fēng)險(xiǎn)卻不容忽視。

  債券型基金

證券知識(shí):低風(fēng)險(xiǎn)基金也有風(fēng)險(xiǎn)

  上榜理由:一般來(lái)說(shuō),債券為持有人提供固定的回報(bào)并且到期還本,在近期市場(chǎng)大幅波動(dòng)的背景下,希望規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資者不妨通過(guò)基金轉(zhuǎn)換增加組合中債券基金的比重,保住前期的勝利果實(shí)。

  關(guān)注風(fēng)險(xiǎn):久期和信用素質(zhì)是投資債券基金的兩個(gè)基本要素。久期越長(zhǎng),債券基金的資產(chǎn)凈值對(duì)利息的變動(dòng)越敏感,如果加息,其面臨的風(fēng)險(xiǎn)則要大于久期短的基金。而債券基金的信用素質(zhì)取決于所投資債券的信用等級(jí)。投資人至少可以通過(guò)以下幾個(gè)方面有所了解:基金招募說(shuō)明書對(duì)所投資債券信用等級(jí)的限制;基金投資組合報(bào)告中對(duì)持有債券信用等級(jí)的描述。同時(shí),國(guó)內(nèi)投資者尤其還要了解其所投資的可轉(zhuǎn)債及其股票的比例。

  保本基金

  上榜理由:市場(chǎng)不景氣時(shí),許多投資者將目光轉(zhuǎn)向既可保有本金又存在收益可能的保本基金上。

  關(guān)注風(fēng)險(xiǎn):投資者只有在認(rèn)購(gòu)期購(gòu)買并持有到期,才能享有保本條款承諾的權(quán)利。如果投資者未能持有到期,則不能享受保本權(quán)益。除金元比聯(lián)寶石動(dòng)力以外,其余基金在保本周期內(nèi)申購(gòu)的份額不適用于保本條款。因此投資者投資保本基金的時(shí)候,應(yīng)充分考慮保本周期是否與自身的投資周期相匹配,即投資者的流動(dòng)性需求。此外,雖然保本基金可以保證投資者在持有到期后至少得到本金金額或凈額,但投資者另外也應(yīng)充分考慮通貨膨脹的因素。

  貨幣市場(chǎng)基金

  上榜理由:在市場(chǎng)行情走勢(shì)未明朗、投資者還沒(méi)有作出新的投資決策的時(shí)候,貨幣市場(chǎng)基金不失為一項(xiàng)簡(jiǎn)便的投資途徑。從今年以來(lái)的業(yè)績(jī)看,貨幣市場(chǎng)基金是唯一一個(gè)大獲全勝的群體,為資金保本提供了保障。

  關(guān)注風(fēng)險(xiǎn):值得關(guān)注的是,貨幣市場(chǎng)基金在保證安全性和流動(dòng)性的基礎(chǔ)上追求收益性。多數(shù)貨幣市場(chǎng)基金年化收益率難以戰(zhàn)勝一年定存的主要原因中既包括組合的平均剩余期限小于1年的因素,還包括高收益券種的持有比例限制等;鹨(guī)模也是影響貨幣市場(chǎng)基金收益率的因素之一。

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