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基金定投真能創(chuàng)造100萬(wàn)奇跡嗎[1]
大盤(pán)一下跌就中止定投不可取每個(gè)家庭總是要面臨將來(lái)需要一筆大額的支出,比如換房換車、子女教育支出、補(bǔ)充養(yǎng)老金等等,如何輕松累積需要的財(cái)富呢?基金定投就是一種將穩(wěn)定的小額結(jié)余通過(guò)長(zhǎng)期的投資累積成一筆可觀的大額財(cái)富,所以,基金定投比較適合家庭收入穩(wěn)定、家庭支出有一定結(jié)余的家庭和投資者,很多投資者也因此選擇了基金定投作為長(zhǎng)期投資工具。然而,年初以來(lái)的大盤(pán)持續(xù)半年的下跌,使得投資者看到基金定投也在虧錢,并非“包賺不賠”,部分人因此終止了定投計(jì)劃。這是很不可取的。
基金定投是投資基金的一種方式,有規(guī)律的分次購(gòu)買,每次購(gòu)買的金額相同。招商銀行的基金“智能定投”更加人性化,投資者根據(jù)本人情況進(jìn)行個(gè)性化定制,扣款周期、扣款金額、扣款時(shí)間可以隨意設(shè)定,而且自動(dòng)扣款功能省去了每次到銀行柜臺(tái)的辛苦和煩勞,所以,基金智能定投是廣大投資者安心、省心、放心的投資工具。
基金定投到底會(huì)不會(huì)讓你虧錢?短期來(lái)看,特別是市場(chǎng)處于持續(xù)下跌階段,基金定投可能會(huì)出現(xiàn)短期浮動(dòng)虧損。但從各國(guó)市場(chǎng)的波動(dòng)規(guī)律和趨勢(shì)來(lái)看,沒(méi)有哪一個(gè)國(guó)家的資本市場(chǎng)只跌不漲,除非市場(chǎng)發(fā)展歷史非常短暫,市場(chǎng)總體保持向上的趨勢(shì)。因此,我們可以確信基金未來(lái)的凈值一定高于現(xiàn)在的凈值,投資基金一定能夠賺錢,只是需要一定的時(shí)間。
若1991年開(kāi)始每月定投1000元到2008年5月就有87.96萬(wàn)元了
回顧國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史,哪怕是經(jīng)歷了戰(zhàn)爭(zhēng)、動(dòng)蕩和災(zāi)難,社會(huì)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的發(fā)展規(guī)律總是不斷向前,現(xiàn)在一定比過(guò)去好,將來(lái)一定比現(xiàn)在好。與經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律相符的是指數(shù)一定會(huì)越來(lái)越高,股票的價(jià)格也是在不斷攀升,雖然上升的途中有調(diào)整、有下跌甚至歷經(jīng)熊市,但依然改變不了長(zhǎng)期向上的運(yùn)行軌跡。
就我國(guó)而言,即使不算2006~2007年的大牛市行情,中國(guó)股市自成立以來(lái)至2005年末,雖然過(guò)程調(diào)整不斷,甚至5年慢慢熊途,市場(chǎng)的整體趨勢(shì)總體保持向上。
長(zhǎng)期投資為什么會(huì)有效果呢?我們復(fù)制一只指數(shù)型基金來(lái)作定投仿真投資:從1991年開(kāi)始,每月3日定期定額投入1000元購(gòu)買指數(shù)基金(即基金定投),到2005年12月(本輪大牛市啟動(dòng)前)止,總共定投178期,投入本金17.8萬(wàn)元,到期累積財(cái)富26.2萬(wàn)元,年復(fù)利回報(bào)率4.91%。如果考慮大牛市行情,從1991年到2008年5月份,仍采取每月定投1000元,總共定投207期,投入本金20.7萬(wàn)元,到期累積財(cái)富87.96萬(wàn)元,年復(fù)利回報(bào)率14.09%。
可見(jiàn),長(zhǎng)期投資的風(fēng)險(xiǎn)很小,而且隨著制度的逐步完善,我國(guó)資本市場(chǎng)更能真實(shí)反映經(jīng)濟(jì)基本面,投資收益也會(huì)更加穩(wěn)定。選擇基金并進(jìn)行長(zhǎng)期投資,一定會(huì)讓我們分享到經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)的結(jié)果。
定投創(chuàng)富的“三法則一注意”
綜上所述,國(guó)內(nèi)外的實(shí)踐已證明:長(zhǎng)期投資、復(fù)利增值、平均成本,是基金定投創(chuàng)富能否成功必須堅(jiān)持的三大法則。長(zhǎng)期投資好理解,而復(fù)利增值,需要的是投資者在選擇定投基金的分紅方式時(shí),一定要選擇為“紅利再投資”,方能分享復(fù)利增值的效應(yīng)。而“平均成本”,則是在市場(chǎng)上漲時(shí)買入的份額少,在市場(chǎng)下跌時(shí)買入的份額多,從而平均了成本,也自動(dòng)達(dá)到了“低位加碼、高位減倉(cāng)”的建倉(cāng)法則。
另外,從國(guó)外基金的投資經(jīng)驗(yàn)和表現(xiàn)來(lái)看,指數(shù)型基金具有長(zhǎng)期投資結(jié)果明確、投資風(fēng)險(xiǎn)小、長(zhǎng)期回報(bào)率較高的特點(diǎn),但是從國(guó)內(nèi)基金的表現(xiàn)來(lái)看,主動(dòng)管理型優(yōu)質(zhì)基金的表現(xiàn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越指數(shù)表現(xiàn)。因此,在選擇定投的基金品種時(shí),除了指數(shù)型基金,那些主動(dòng)管理型優(yōu)質(zhì)基金也值得注意,比如華夏紅利、上投中國(guó)優(yōu)勢(shì)、富國(guó)天益等。
上百家長(zhǎng)要求設(shè)計(jì)方案
6月1日,本報(bào)“為孩子籌備100萬(wàn)教育金”特刊見(jiàn)報(bào)以來(lái),熱線電話就接連不斷。截至目前來(lái)電咨詢的電話近千個(gè),其中有約150個(gè)家長(zhǎng)要求找理財(cái)師為自己設(shè)計(jì)100萬(wàn)元的方案。建行、工行、興業(yè)、招行、民生的理財(cái)師已與部分家長(zhǎng)進(jìn)行接觸,有的家長(zhǎng)還約理財(cái)師當(dāng)面交流。據(jù)介紹,為做好此次教育金累積規(guī)劃,上述銀行均派出了最有實(shí)力的理財(cái)師,同時(shí)還精選了一些定投的基金品種供家長(zhǎng)參考。
報(bào)名電話:023—89065590
13883154277
投資不患寡而患遲
上投摩根認(rèn)為:要累積一筆巨額資金,基金定投的確是目前最佳的辦法之一。在具體投資時(shí),除要選準(zhǔn)定投的基金品種(股票型基金)之外,還要注意選擇投資時(shí)點(diǎn),不同的投資時(shí)點(diǎn)對(duì)教育金儲(chǔ)備的積累效果大不一樣。
比如:假定孩子18歲高中畢業(yè)準(zhǔn)備出國(guó)留學(xué),為準(zhǔn)備20萬(wàn)元的留學(xué)基金,父母應(yīng)該選擇何時(shí)入場(chǎng)進(jìn)行投資呢?以上證指數(shù)過(guò)去15年的實(shí)際收益率為例,如果父母從孩子13歲時(shí)開(kāi)始定期定額投資,期間為2003年1月至2007年12月,那么為實(shí)現(xiàn)到期20萬(wàn)元的 【1】 【2】 下一頁(yè)
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