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中金融理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展分析

學(xué)人智庫 時(shí)間:2018-02-10 我要投稿
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  我國是資本金融市場的迅速轉(zhuǎn)暖升溫,金融產(chǎn)品日益豐富起來。人們由過去冷淡、保守的消費(fèi)觀念向熱情、開放的消費(fèi)觀念轉(zhuǎn)變,人們的消費(fèi)模式逐漸多樣化,理財(cái)意識(shí)日益強(qiáng)烈,形式多樣的金融理財(cái)機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生,由此我國步入了金融理財(cái)?shù)目焖侔l(fā)展階段。金融理財(cái)作為一種綜合性的金融服務(wù),是由專業(yè)的理財(cái)人員通過對(duì)客戶的各個(gè)方面的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)估并明確理財(cái)目標(biāo),最后幫助其設(shè)計(jì)出、合適、可操作的金融理財(cái)方案,而且這個(gè)方案需要滿足人們?cè)诓煌松A段的不同需求,保證其在財(cái)務(wù)上的自由。

  金融業(yè)務(wù)是一種新興的業(yè)務(wù),金融理財(cái)則是一種個(gè)性化、綜合化的金融服務(wù),它具有固定的模式和嚴(yán)格統(tǒng)一的要求,金融理財(cái)一般是根據(jù)客戶的實(shí)際情況為客戶量身定做的,它所涉及的領(lǐng)域主要包含銀行、證券、信托和保險(xiǎn)四大主要部分,另外也包含基金、稅務(wù)、期貨等業(yè)務(wù)。

  金融理財(cái)業(yè)務(wù)的辦理一般是通過金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)在一定的法律規(guī)范的嚴(yán)格要求下進(jìn)行的,屬于專業(yè)性的金融理財(cái)服務(wù)。

  金融理財(cái)受托人就是辦理這種業(yè)務(wù)的專業(yè)性服務(wù)機(jī)構(gòu),它主要分為商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司以及基金公司五大類,此外資產(chǎn)管理公司和財(cái)務(wù)咨詢公司雖然沒有獲審批,但是也包含在金融理財(cái)受托人之中。受托人針對(duì)金融產(chǎn)品中的收益分配、設(shè)計(jì)管理程序、信息披露等事項(xiàng)均在金融理財(cái)合同中標(biāo)明,并清楚地告知說明義務(wù),同時(shí)該經(jīng)營行為受到相關(guān)法律和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。我國金融理財(cái)?shù)氖芡腥舜蟛糠质墙鹑跈C(jī)構(gòu),商業(yè)銀行的市場占有率頗高,主要原因在于與其他金融理財(cái)機(jī)構(gòu)相比,商業(yè)銀行資金規(guī)模龐大,信用度較高。

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