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芻議我國對外資銀行的監(jiān)管
改革開放以來，外資銀行在我國發(fā)展迅速。截到1994年底，已有來自33個國家和地區(qū)的跨國銀行在我國20個城市設立了393家代表處，來自14個國家和地區(qū)的跨國銀行在我國13個城市設立了118家業(yè)務機構。隨著外資銀行的不斷進入，強化對其監(jiān)管的重要性日益突出。本文擬就此提出一些看法。
一、加強我國對外資銀行監(jiān)管的必要性
10多年來的實踐證明，外資銀行的引入，對我國經濟發(fā)展起到了巨大的推動作用，主要是：開辟了我國吸收和利用外資的新途徑，彌補了國內建設資金的不足；在一定程度上帶動了外商在我國的直接投資；為國內“三資”企業(yè)及進出口企業(yè)提供了較完善的涉外金融服務和國際市場信息服務；為國內金融機構學習國外先進管理經驗、培育現代金融管理人才提供了有利條件；強化了我國金融業(yè)的競爭機制，促進了金融體制改革，等等。但是，由于外資銀行所涉足的是我國國民經濟的核心行業(yè)——金融業(yè)，它們的任何舉動都可能對我國的整體經濟運行產生影響；尤其是在我國當前金融體制改革尚未完善、金融業(yè)發(fā)展水平還相當落后、市場體系還很不健全的情況下，外資銀行的大量進入，難免會對我國的金融業(yè)發(fā)展帶來沖擊，增大貨幣政策、貸政策和外匯管理政策的制定、實施難度。因此，在目前形勢下，加強對外資銀行的監(jiān)管是非常必要的。
從現行制度來看，我國目前對外資銀行的管理主要體現在業(yè)務范圍的限制和進入程序的管理上。業(yè)務范圍的限制方面，主要是不允許外資銀行經營人民幣業(yè)務及吸收國內企業(yè)、個人的人民幣、外幣存款。進入程序的管理方面，一是要求外資銀行攜入資金必須達到一定標準；二是對一些國家和地區(qū)的銀行進入附加對等設行的條件；三是外資銀行一般只允許在沿海開放地區(qū)設立分支；四是申請在我國設立分支的外資銀行總行必須出具對該分支承擔稅務、債務責任的擔保書；等等。應該說，這些監(jiān)管措施對我國外資銀行的引進和發(fā)展曾經起到了相當大的促進作用。但我們也應看到，隨著我國經濟和金融開放的深入發(fā)展，現有對外資銀行的監(jiān)管措施已遠遠不能適應實際需要；特別是“復關”后我們將不得不逐步開放金融市場、修改和取消現行對外資銀行過于僵化和嚴厲的管制措施，向國際慣例靠攏，短期內必將對國內金融業(yè)造成較大沖擊。從這一角度說，如何改善和加強我國對外資銀行的監(jiān)管，是關系我國金融業(yè)長遠發(fā)展的重大課題。
二、強化和完善對外資銀行監(jiān)管的幾點構想
1.逐步建立合規(guī)性檢查與風險性監(jiān)管相結合、以風險性監(jiān)管為主導的監(jiān)管體系
70年代以來，西方在金融業(yè)高速發(fā)展的同時，出現了一股金融管制自動化的潮流，隨之而來的是銀行業(yè)風險的增加。為此，各國金融監(jiān)管當局都加強了對銀行業(yè)的風險性監(jiān)管。比如日本將銀行業(yè)經營所面臨的風險分類、分項、分點列入“檢查表”中，以此為標準對各金融機構進行檢查核對，這樣問題在剛出現苗頭時就能被及時發(fā)現并采取相應措施，從而使各金融機構始終都處于良好的運營狀態(tài)。而我國當前對外資銀行的監(jiān)管還停留在是否符合法規(guī)的事后檢查階段，根本沒有以預防為主的風險性監(jiān)管。建議我國學習西方經驗，逐步建立合規(guī)性檢查與風險性監(jiān)管相結合、以風險性監(jiān)管為主導的監(jiān)管體系，對外資銀行的業(yè)務活動進行全面檢查和評估，以減少其對我國金融業(yè)和國民經濟發(fā)展所帶來的風險，保障我國外資銀行體系的正常運行。
2.建立日常報表分析、實地檢查、非實地檢查等多種監(jiān)管方式相結合的監(jiān)管制度
目前我國對外資銀
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