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重塑金融從業(yè)人員的職業(yè)道德
自古以來,中國(guó)講究從政有“官德”,治學(xué)有“學(xué)德”,為師有“師德”,行醫(yī)有“醫(yī)德”,各行各業(yè)都有職業(yè)規(guī)劃和操守,
重塑金融從業(yè)人員的職業(yè)道德
。金融業(yè)作為一個(gè)特殊的服務(wù)行業(yè),社會(huì)影響大,客觀上要求金融從業(yè)人員具有良好的職業(yè)道德。然而,近年來,由于受利益誘惑或個(gè)人法律意識(shí)淡薄,金融從業(yè)人員犯罪案件頻發(fā),如銀行內(nèi)外勾結(jié)金融詐騙、證券內(nèi)幕交易和利用未公開信息交易、保險(xiǎn)業(yè)截留客戶保險(xiǎn)金和退保金等問題突出。尤其是證券市場(chǎng),基金公司從業(yè)人員利用未公開信息買賣股票牟取不法利益的行為,受到社會(huì)公眾的廣泛關(guān)注,也為廣大基民、股民所深惡痛絕。一方面股民賺少賠多,逐漸對(duì)證券市場(chǎng)失去信心,另一方面,少數(shù)人員利用資金優(yōu)勢(shì)、職位優(yōu)勢(shì)、信息優(yōu)勢(shì)等恣意妄為,給證券市場(chǎng)秩序帶來極大危害。
在人們眼中,金融從業(yè)人員大多高學(xué)歷、高收入。然而,在這樣的社會(huì)精英中,有人在明知自己行為違法違規(guī)的情況下,仍然鋌而走險(xiǎn),最終落入法網(wǎng)。由此可見,金融從業(yè)人員自身缺乏道德修養(yǎng)、不注重職業(yè)操守,缺乏法律意識(shí),將直接損害客戶或投資者的利益,同時(shí),也將影響金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù),造成資金方面的損失,而自己也會(huì)因此付出慘重的代價(jià)。要更好地加強(qiáng)金融從業(yè)人員職業(yè)道德建設(shè),筆者認(rèn)為可以從三個(gè)方面入手:
第一,金融活動(dòng)的主體受其道德準(zhǔn)則所支配,金融從業(yè)人員應(yīng)該具備以下職業(yè)道德:
1、愛崗敬業(yè),忠于職守
愛崗敬業(yè)是作為職場(chǎng)工作人員的最為基本的要求,也是最基本的工作奉獻(xiàn)精神。愛崗敬業(yè)是一個(gè)人生存和尋求發(fā)展的基礎(chǔ),也是企業(yè)長(zhǎng)存的基礎(chǔ)。
2、遵守法規(guī),依法辦事
依法行政是當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期依法治國(guó)的重要組成部分,是新時(shí)期建設(shè)法治社會(huì)的中堅(jiān)力量。
3、廉潔奉公,不謀私利
廉潔奉公,不謀私利是金融行業(yè)的重要特征,也是衡量會(huì)計(jì)人員職業(yè)道德的基本尺度。
4、認(rèn)真服務(wù)、耐心服務(wù)
認(rèn)真服務(wù)、耐心服務(wù)是金融工作者職業(yè)道德規(guī)范的時(shí)代要求。隨著改革的進(jìn)一步深化和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不斷加快,金融服務(wù)功能日益受到人們的普遍關(guān)注。
5、保守秘密、誠(chéng)實(shí)可信
這是金融從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范的基本要求。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益殘酷的今天,金融工作者必須對(duì)銀行內(nèi)部信息和商業(yè)秘密嚴(yán)格保密,不得外傳。同時(shí),還應(yīng)該圍繞單位經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的總體目標(biāo),在對(duì)外交往和商品交易的過程中切實(shí)做到誠(chéng)實(shí)可信,履行承諾。
6、客觀公正,無私奉獻(xiàn)
實(shí)事求是、客觀公正是金融工作者應(yīng)該具備的職業(yè)品質(zhì)。
總之,加強(qiáng)金融從業(yè)人員的倫理道德教育尤為重要。研究表明,培養(yǎng)金融人才應(yīng)“營(yíng)養(yǎng)均衡”,較為合理的比例應(yīng)為:金融技能占50%、商業(yè)智慧占20%、倫理道德占20%、管理哲學(xué)占10%,
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《重塑金融從業(yè)人員的職業(yè)道德》(http://m.msguai.com)。在培養(yǎng)高級(jí)金融人才過程中尤其要強(qiáng)調(diào)倫理道德教育,這比金融技能和商業(yè)智慧更加重要。金融從業(yè)人員的自覺、自律非常重要。千萬不要心存僥幸,以身試法。第二,金融機(jī)構(gòu)自身加強(qiáng)內(nèi)控非常重要。
上海金融法制研究會(huì)副秘書長(zhǎng)陳穎表示,金融從業(yè)人員的文明素養(yǎng)及行為習(xí)慣,是先進(jìn)的管理熏養(yǎng)出來的,不只是一個(gè)道德自律的單一命題。去年以來出現(xiàn)的一起起銀行員工的“跑路”案件,說明在內(nèi)部管理上形成的過度依賴“能人”文化,極易帶來一系列的管控風(fēng)險(xiǎn)。歷時(shí)三個(gè)月,央行對(duì)重慶市五家“人人貸”公司發(fā)起的整改活動(dòng)收官,五家“人人貸”公司應(yīng)聲中槍,被指涉嫌非法集資和非法從事金融業(yè)務(wù)。上述五家中的一家“人人貸”公司已予注銷,其余四家被要求逐筆清退現(xiàn)有的債權(quán)債務(wù),共計(jì)4、86億元。這些金融機(jī)構(gòu)不約而同地談到,上述員工所為屬于個(gè)人行為,未涉及該行自身及客戶資金,相關(guān)當(dāng)事人已被開除。
其實(shí),員工出事后,以“8小時(shí)之外的個(gè)人行為”來推卸責(zé)任,只是一廂情愿。員工之所以能得到債權(quán)人的信任,主要是因?yàn)橛新殑?wù)便利,利用自己信息對(duì)稱和專業(yè)優(yōu)勢(shì),獲得大筆資金,并通過其指定管道在銀行體外循環(huán)。銀行職工利用職務(wù)之便,從事了與銀行業(yè)務(wù)相近或相關(guān)聯(lián)的業(yè)務(wù)并造成了客戶的實(shí)際損失,該員工單位需要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。因此,銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的機(jī)制和文化,如果不能將員工個(gè)人導(dǎo)入規(guī)范之中,就很難避免災(zāi)難性的案件發(fā)生,也不得不承擔(dān)起本可避免的損失。
第三,防患于未然。
據(jù)了解,證券監(jiān)管部門近年來已經(jīng)對(duì)證券市場(chǎng)上的違法違規(guī)行為進(jìn)一步加強(qiáng)了查處和打擊力度,今年更是集中力量查處了一批證券市場(chǎng)中的犯罪案件,其中包括多起基金公司從業(yè)人員利用未公開信息交易案。對(duì)于此類犯罪,證券監(jiān)管部門和司法機(jī)關(guān)始終保持“零容忍”態(tài)度,打擊必然趨向嚴(yán)厲,查處力度必將繼續(xù)加強(qiáng),處罰力度必將加大。
但是,由于金融從業(yè)人員犯罪不僅具有專業(yè)性、前瞻性,而且案情復(fù)雜,手段豐富,潛伏時(shí)間長(zhǎng)。今后,應(yīng)如何更好地預(yù)防金融從業(yè)人員犯罪?上海市人民檢察院金融檢察處處長(zhǎng)肖凱在接受記者采訪時(shí)指出:“金融從業(yè)人員犯罪的社會(huì)危害性較其他行業(yè)而言尤為嚴(yán)重,一旦發(fā)生往往會(huì)造成不可逆轉(zhuǎn)的嚴(yán)重?fù)p害,事后的刑事處罰,已難以修復(fù)被破壞的社會(huì)關(guān)系,更不可能完全消除對(duì)金融市場(chǎng)的負(fù)面影響,因此,立足防范、加強(qiáng)金融從業(yè)人員犯罪的預(yù)防才是治本之策”。
事實(shí)上,在金融領(lǐng)域制度預(yù)防曾有過多起成功的范例。歷史上,客戶證券交易結(jié)算資金第三方存托管、銀行存貸業(yè)務(wù)前后臺(tái)分離以及人員定期輪崗等制度,都在防范金融從業(yè)人員犯罪方面發(fā)揮了重要作用,大幅降低了案發(fā)率。檢察、紀(jì)檢、金融監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)等相關(guān)單位應(yīng)共同合作,
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