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面對劇烈震蕩的市場格局巧用定投巧收益
投資市場永恒的法則從來不是贏利,而是如何在一次大調(diào)整中活下來。這聽上去有點殘酷,不過,經(jīng)歷了這輪大跳水的投資者,對此都該深有感觸。面對2008年劇烈震蕩的市場格局,如果一次性大舉建倉并長期持有,可能會在短期內(nèi)損失慘重;如果“追漲殺跌”追求“低買高賣”的波段操作,又承擔著巨大的“擇時風險”。震蕩市投資的最好策略,也許是按照“危機假設(shè)”理論,先不要考慮如何“贏利最大化”,而是從如何生存的角度確定“風險最小化”的投資目標。面對跌宕起伏的市場,更重要的也許不是投資的技術(shù),而是投資的心態(tài),一次性的投資固然爽快利落,隱含的卻是大風險,采用定投方式分期投入、緩慢建倉,雖然磨人卻能細水長流聚沙成塔。顯然,具有“長期投資攤低成本、積少成多復利增值、定時扣款省心省力”這三大獨特優(yōu)勢的基金定投是最佳的選擇。
著眼長遠 做好準備
盡管定期定投被譽為“懶人的聚寶盆”,省時省事、風險小且收益穩(wěn)定,但投資者在投資前還是需要做好以下一些準備,以求事半功倍。
避免“定投不定”。俗話說,沒有規(guī)矩不成方圓。定期定投雖然投資形式簡單,但是要求嚴格地遵守投資紀律。投資者在確定了投資目標和投資期限后,就應(yīng)該避免人為因素導致定投不定的情況出現(xiàn)。
定投貴在“堅持”。時間是熨平波動的最好工具。定投長期投資的時間復利效果分散了股市多空、凈值起伏的風險,克服了只選擇一個時點進行買賣的缺陷,從而實現(xiàn)了均衡成本的目的。
定投需“量力而行”。定期定投是以不給生活帶來負擔為前提的情況下選擇的理財方式。當投資者確定定投數(shù)額時,應(yīng)先分析自己每月的收支情況,計算出固定能節(jié)省下來的限制資金,再確定每月扣款的數(shù)額。
切勿“買紅售綠”。市場最低迷的時候,很多投資者往往會經(jīng)受不住市場的考驗而選擇停止扣款。其實,當市場下跌時,基金凈值通常也會縮水,也就是說此時能夠買進較多的份額,等到股市回升的時候,就可以享受更多更豐厚的回報。
定投“心態(tài)”很重要。由于定期定投是一個長期的業(yè)務(wù),所以用投機和炒作的心態(tài)來對待定投,或以“恐懼和貪婪”的心理來指導定投,很難得到良好的收益。因此,以一顆平常心來看待它,“勝不驕敗不餒”反倒會賺得缽滿盆滿。
合理配置 降低成本
第一,根據(jù)基金的期限、種類和風險的不同進行合理配置;甬a(chǎn)品都各有特點和優(yōu)勢,投資者可以根據(jù)自身的風險承受能力合理選擇,也可以根據(jù)市場的實際情況進行組合配置,以達到在可控風險內(nèi)獲得超過平均水平的收益。具體操作上,如果理財目標是長期,可以選擇波動較大預期收益也較大的基金,反之則可以選擇風險收益較小的基金,但收益明確的基金如債券基金、貨幣基金不適合定投。
第二,合理選擇贖回和轉(zhuǎn)換。當投資人投資的基金到達投資目標或者表現(xiàn)太差時,不一定非要贖回來結(jié)束投資,也可以轉(zhuǎn)換成其他更好的基金投資,大部分銀行都有多只產(chǎn)品供投資人選擇和轉(zhuǎn)換。合理選擇贖回和轉(zhuǎn)換,能夠節(jié)省下一筆不小的費用。
第三,采用合適的收費方式和投資比例。投資人如果想選擇長期穩(wěn)定的投資方式可以采用“后端收費”模式,這種模式的特點是持有時間越長費率越低,有利于復利增值。而根據(jù)投資者的收入水平,還要根據(jù)投資理財和生活開支來合理安排投資比例,既不影響生活水平,又可以達到資產(chǎn)增值的目的。
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