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基于短期目標的家庭理財方法
何為基于短期目標的家庭理財方法呢?相信有些投資者也不是經常聽到，其實，基于短期目標的家庭理財方法是指將家庭發(fā)展的每個階段細分化，根據(jù)短期內的家庭成長需要來規(guī)劃和確立理財目標，并依靠系統(tǒng)化的短期目標來進一步清晰家庭的未來投資理財目標，以助力于實現(xiàn)整體家庭財富保值增值的一種投資理財方法，也是優(yōu)化家庭資產管理的有效方法。
每個家庭的成長發(fā)展大致都可以分為幾個階段，從結婚到生育子女之前是家庭組成階段;從子女出生到子女上學之前是家庭成長階段;從子女上學到子女就業(yè)之前是子女教育階段;而子女就業(yè)到子女結婚之前則是家庭成熟階段;退休以后又屬于退休階段。這些不同家庭階段的周期相對來說較短，在精力和時間固定的情況下，投資者朝著這些短期家庭理財目標努力，往往更容易達到目的。
在現(xiàn)實生活中，大部分家庭理財者通常會比較重視短期目標而忽視長期目標，但實際上家庭的長期理財目標占生活中理財金額較大的比例，且時間較長，往往才是最基本的家庭理財目標，如養(yǎng)老、購房、買車、子女教育等等。而為了確保家庭最基本理財目標的實現(xiàn)，明智的做法應是把長期的需花費巨大金額的理財目標分解為短時間內能夠實現(xiàn)、所需金額數(shù)量較少的短期目標，并按照優(yōu)先級別進行排序來逐步達成，這樣才更容易確保家庭長期理財目標的實現(xiàn)。
其實這個道理大家是耳熟能詳、較容易理解的，但要達成，關鍵還在于這些短期目標如何得以確立?
要想確立科學的家庭短期理財目標，投資者首先需要把家庭未來的長遠規(guī)劃目標，即長期理財目標一一列舉出來，并對所列舉的目標做初步篩選，然后將自己確定要實現(xiàn)的長期目標分解和細化為一系列短期目標。接著，在對這些短期目標進行有效的數(shù)據(jù)轉化，直至轉化為能夠用現(xiàn)金進行表示和計算，并確定目標實現(xiàn)的具體時間為止，如每月需定存、定投多少錢，每年需達到多少投資收益數(shù)額等，有些短期目標難以一步實現(xiàn)，還需要分解成若干個次級目標等。
同時，家庭理財者在制定家庭短期理財目標時，還需要考慮到自身所處的社會地位、經濟狀況、日常收入、家庭、子女狀況等條件，要能夠和家庭中長期理財目標緊密關聯(lián)起來，符合家庭各個階段的理財規(guī)劃要求。并且，家庭短期理財目標的內容一定要清晰，時間明確，數(shù)字具體，具有非常強的可執(zhí)行性。只有這樣，才不會令家庭理財者在踐行目標過程中感到迷茫，才能讓各個短期理財目標在家庭財富增值過程中實現(xiàn)良性接力和有效助力。
另外，家庭理財成功的關鍵還在于構建最佳的家庭投資組合，而家庭理財追求的總體目標通常是享受經濟發(fā)展帶來的收益，在通脹沖擊下實現(xiàn)資產的保值，是利用投資組合增加財富，又或是抵御市場波動和減輕貨幣貶值帶來的影響。投資者可根據(jù)總體目標，化整為零，轉化成一個個短期目標后，為每個目標配置適當比例的資產，以期投資組合達到收益最大化或損失最小化。
再者，在實際的家庭理財過程中，投資者一旦發(fā)覺理財目標有不切實際或不妥的地方，應及時進行修正。因為投資市場是不斷變化的，投資者短期理財目標制定完成后，不應墨守成規(guī)，一成不變，而是應根據(jù)實施的情況、具體的環(huán)境背景，適時地作相應的調整，以期滿足家庭的實際需求。
在成功設定了短期理財目標，處理好了長期理財目標與短期理財目標關系后，還要學會管理短期目標的操作進度。那么，如何進行短期理財目標操作進度的管理呢?
第一，一旦設立目標，須持之以恒。一旦家庭理財目標設立，著手進行投資后，收益和復利就開始發(fā)揮效用，比如從現(xiàn)在開始養(yǎng)老金計劃，假如你每個月固定投入3400元，又假如年收益率達到8%，那20年后退休時就可以達到200萬元的養(yǎng)老儲備。復利的魔力是年限越長，收益率越高，收益的效果就越明顯。但如果目標設立后中途放棄，那一切就要從零開始了。
第二，利用資產配置法則，提高實現(xiàn)未來目標的確定性。對于家庭的長期理財目標來說，資產配置法則可以幫助理財者“提高確定性”，即在當時情況下，分析各類資產收益率的大小，對于收益率較高的資產，加大其配置的比例;對于收益率小的資產，降低配置比例或不予以配置。巴菲特歷來注重資產配置法則運用，其投資的年平均收益率在26%左右，但通過40余年的積累，卻成了世界頂級富翁，充分證明了資產配置對于實現(xiàn)投資目標的重要性。
第三，管理好目標期限與投資產品兩者之間的關系。如今的投資市場上，投資理財工具和產品日益繁多，有短期的，也有中期和長期的。每個家庭要實現(xiàn)自己的理財目標，既要處理好理財目標周期與投資產品工具的運作周期的關系，也要學會在不同期限的理財目標面前選擇相應運作周期的投資工具和產品。這樣會使投資品種與預定的理財目標期限相匹配，更好的達成自己的家庭理財目標。
第四，學會處理隨時遇到的意外變動情況。在現(xiàn)實生活中，投資市場上充滿了變動因素，并且難以提前預知，隨時都可能會發(fā)生預料之外的情況。比如，投資收益率下降，收益周期突然變長，貨幣貶值等，這個時候，就需要投資者綜合考慮自己的理財目標和風險承受力等狀況，并對目前投資的資產組合表現(xiàn)進行較可觀的評估，決策出是根據(jù)市場變化對投資組合進行必要的調整，還是及時修正自己的短期理財目標。只有學會如何處理隨時可能出現(xiàn)的意外變動情況，才能讓投資者更順利地打造自己滿意的理財人生。
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