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是否工資越高養(yǎng)老金越高？
算算退休后能拿多少錢
王思窈2003年始在一家外企工作，工資2000元/月，而當(dāng)時(shí)社會(huì)平均工資是1727元/月。
王有基本社保，開始沒想過養(yǎng)老問題，直到今年她父母退休后。當(dāng)父母開始領(lǐng)取由社保提供的每月不到千元的養(yǎng)老金時(shí)，王思窈意識(shí)到了父母生活水平的急劇下降以及養(yǎng)老的重要性。她開始擔(dān)憂自己的養(yǎng)老問題和退休后的財(cái)務(wù)規(guī)劃。
像王思窈這樣突然意識(shí)到養(yǎng)老金問題的，其實(shí)還相當(dāng)少。其實(shí)，大部分希望通過社保渠道養(yǎng)老的人，并不清楚自己依靠這種保障途徑可以獲得多少退休養(yǎng)老金。那么，我們還是讓數(shù)據(jù)來說話吧!好好地算一算：退休養(yǎng)老金到底有多少?
社保養(yǎng)老金制度的最新規(guī)定
2006年1月1日起執(zhí)行的【國(guó)發(fā)(2005)38號(hào)】文件規(guī)定，個(gè)人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一由本人繳費(fèi)工資的11%調(diào)整為8%，全部由個(gè)人繳費(fèi)形成，單位繳費(fèi)繳納的20%不再劃入個(gè)人賬戶，全部進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶�；A(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù)，繳費(fèi)每滿1年發(fā)給1%。個(gè)人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額除以計(jì)發(fā)月數(shù)，計(jì)發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時(shí)城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命、本人退休年齡、利息和平均壽命等因素確定。
到底我能領(lǐng)到多少退休金呢?
現(xiàn)在，我們來具體算一算王思窈的社保養(yǎng)老金是不是老有所養(yǎng)，真的“到位”了?假設(shè)條件：基于目前中國(guó)還處于高速發(fā)展的階段，個(gè)人工資年按8%增長(zhǎng)，社平工資按5%增長(zhǎng)，并且每年增速減緩，通過模型的計(jì)算可得出一些結(jié)論。我們分別從退休年齡和繳費(fèi)年限的不同，來看看王小姐的養(yǎng)老金情況，結(jié)果如下所示(表一)：
■據(jù)理財(cái)周報(bào)
表一
退休年齡 55 60
交費(fèi)年限 15 20 25 30 15 20 25 30 35
養(yǎng)老金 1576 2391 3346 4424 1841 2769 3839 5029 6305
個(gè)人工資 12624 12624 12624 12624 13452 13452 13452 13452 13452
社平工資 7609 7609 7609 7609 8197 8197 8197 8197 8197
工資代替率 12.5% 18.9% 26.5% 35.0% 13.7 20.6% 28.5% 37.4% 46.9%
社平代替率 20.7% 31.4% 44.0% 58.1% 22.5% 33.8% 46.8% 61.4% 76.9%
從表一可以看出，針對(duì)的不同情況，王小姐的養(yǎng)老金替代率在12.5%-46.9%之間，離理想的80%替代率水平相差甚遠(yuǎn)，甚至連社平工資的80%都沒有，更談不上能過上優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老生活了。更為嚴(yán)重的是，大部分人的繳費(fèi)年限一般不超過30年，那么其替代率甚至都不到40%，恐怕只能保障最低的基本生活水準(zhǔn)。這就是社保障的特點(diǎn)!考慮到中國(guó)保障體系的覆蓋率越來越高，這個(gè)特點(diǎn)將會(huì)更加明顯!
[是否工資越高養(yǎng)老金越高？]
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