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深化金融體制改革 促進地方經(jīng)濟發(fā)展 -調研報告
深化金融體制改革 促進地方經(jīng)濟發(fā)展
黨的十六屆三中全會通過的《關于完善社會主義市場經(jīng)濟體制若干問題的決定》,對深化金融企業(yè)改革、健全金融調控機制和完善金融監(jiān)督體制等提出了明確的目標、任務和要求,體現(xiàn)了“三個代表”重要思想對金融工作的內在要求。結合我州實際,深化金融改革,促進地方經(jīng)濟發(fā)展,我們認為必須抓好三方面工作。
一、圍繞中心,改善服務,金融要努力成為湘西經(jīng)濟發(fā)展的“助推器”
經(jīng)濟工作是黨的工作中心。當?shù)卣卣菇?jīng)濟的基本思路是什么,重點支持的是什么,大力發(fā)展的是什么,這是我們金融部門必須要明確的。如果我們不清楚,與政府的立場不吻合,就談不上支持經(jīng)濟的發(fā)展。因此,我們要圍繞政府經(jīng)濟工作的基本著眼點和工作基本目標,積極調整金融工作思路,提高金融服務水平,實現(xiàn)金融服務與支持的重心轉移,助推地方經(jīng)濟發(fā)展。
。ㄒ唬┤嗣胥y行要積極疏通貨幣政策傳導渠道,助推我州經(jīng)濟發(fā)展
第一,在制定貨幣信貸政策指導意見時,要強化四個支持。以支持龍頭企業(yè)為重點,推進農業(yè)產(chǎn)業(yè)化;以支持支柱企業(yè)為重點,推動工業(yè)化;以支持交通、電力、通信建設為重點,解決經(jīng)濟發(fā)展瓶頸,促進城鎮(zhèn)化;以支持發(fā)展生態(tài)旅游為重點,推進第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展。不斷完善小額農貸,進一步解決農民貸款難的問題;大力發(fā)展消費信貸,努力實現(xiàn)信貸品種和數(shù)量增加;積極推行下崗失業(yè)人員小額擔保貸款,支持擴大再就業(yè)。
第二,在加強金融服務時,要立足三個投入。一是建“窗口”,指導投入。結合我州實際制定貫徹執(zhí)行貨幣信貸政策指導意見,指導銀行和農村信用社加大籌資、項目資金爭取和國債項目貸款配套、金融新產(chǎn)品開發(fā)、信貸營銷力度,切實加大信貸投放。靈活有效運用貨幣政策工具,管好用活央行資金,加強宏觀調控。積極運用再貸款手段支持銀行和信用社擴大信貸投放能力,引導金融機構在地區(qū)、產(chǎn)業(yè)間合理投放信貸資金,加大對朝陽產(chǎn)業(yè)和有市場、有效益、有信用企業(yè)的資金供給。積極推廣票據(jù)業(yè)務,多渠道融資。引導金融機構發(fā)展票據(jù)業(yè)務,鼓勵中小企業(yè)在商品交易中廣泛使用票據(jù),探索發(fā)展企業(yè)利用票據(jù)融資的途徑,改變企業(yè)過度依賴銀行貸款的單一融資方式。二是抓溝通,促進投入。要在深入調查研究的基礎上,組織金融機構做好上下溝通、銀企溝通、銀政溝通工作,增進政銀企各方的理解和支持,利用銀企懇談、項目洽談、行長聯(lián)系會等形式,促進金融機構增加有效信貸投入。三是樹典型,引導投入。積極推廣和宣傳銀行、信用社改善經(jīng)營管理、加強信貸營銷、改善金融服務、促進經(jīng)濟發(fā)展以及企業(yè)誠實守信等方面好的作法和經(jīng)驗,引導金融機構加大信貸投入,確保每年貸款新增20%以上。
。ǘ┥虡I(yè)銀行和農村信用社要選準信貸支持載體,多角度支持我州經(jīng)濟發(fā)展
一是大力支持農村產(chǎn)業(yè)結構調整,加速推進農業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營。突出支持重點產(chǎn)業(yè)、商品基地建設。通過信貸資金的傾斜引導農民以市場為導向,因地制宜地實行產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營模式,促進農業(yè)生產(chǎn)區(qū)域化、專業(yè)化、商業(yè)化。突出支持龍頭企業(yè),培育市場主體。要突破所有制、區(qū)域、行業(yè)、部門界限,廣泛吸納產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)資金,通過資金重組、兼并聯(lián)合、股份合作等多種形式,培育一批帶動力強的龍頭企業(yè)。加大對農業(yè)基本建設的信貸投入,增強農業(yè)抗災保收的能力。農行要在近3年內從中央扶貧貼息組織3億元,支持農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)及其基地建設;信用社力爭2年內農村中長期信貸投入達2億元,全面推進信貸扶貧產(chǎn)業(yè)開發(fā)工作。
二是著力解決中小企業(yè)貸款難的問題,加快我州工業(yè)化步伐。要在企業(yè)提高自身經(jīng)營業(yè)績、提升信用程度的基礎上,進一步完善信貸管理體制和授權授信管理辦法,調整現(xiàn)行貸款審批方式,積極向上級行爭取信貸優(yōu)惠政策,建立有效的貸款發(fā)放及獎懲機制,充分調動基層金融機構貸款營銷的積極性,滿足中小企業(yè)合理資金需求。
三是支持城鄉(xiāng)市場體系建設,拓寬我州商品流通空間。積極配合地方政府進行小城鎮(zhèn)建設,圍繞住房供水、供電、通訊等基礎設施建設給予信貸支持,加快小城鎮(zhèn)建設步伐,使其成為農副產(chǎn)品的集散地。大力支持實施遷徙式扶貧開發(fā),加速小城鎮(zhèn)擴容提質和生態(tài)建設。針對城鄉(xiāng)居民對消費貸款需求,尤其是住房貸款、助學貸款等資金需求欲望強烈,商業(yè)銀行要增加消費貸款品種和比例,支持激活農村消費市場,加快我州小城鎮(zhèn)建設步伐。
四是增加教育信貸投入,開發(fā)人力資源。尤其是針對我州勞務輸出多的實際,大力支持開展職業(yè)教育培訓,發(fā)展教育信貸業(yè)務,推進信貸與科教開發(fā)的結合,提高外出務工人員的素質,推動我州教育、科技的發(fā)展。積極開展下崗失業(yè)人員小額擔保貸款,促進擴大再就業(yè)。探索外出務工人員小額貸款聯(lián)保方式,促進勞務經(jīng)濟發(fā)展。
。ㄈ┩晟普咝越鹑诠δ,促進我州經(jīng)濟發(fā)展 進一步完善農發(fā)行的機制和功能,調整其經(jīng)營范圍,更多地賦予其農業(yè)政策性金融功能,充分發(fā)揮其在支持農副產(chǎn)品收購、支持農業(yè)開發(fā)、退耕還林、小城鎮(zhèn)建設、農田基本建設、鄉(xiāng)村道路建設、農業(yè)科技投入等方面的應有作用。
二、深化改革,形成活力,金融要努力成為湘西經(jīng)濟發(fā)展的“加速器”
。ㄒ唬┤嗣胥y行職能調整和監(jiān)管局分設。今年底,金融監(jiān)管職能從人民銀行分離,成立銀監(jiān)局。人民銀行要正確把握職能重心,理清工作思路,找準工作定位,創(chuàng)新工作方法,更好地發(fā)揮中央銀行在宏觀調控和防范與化解系統(tǒng)性金融風險中的作用。銀監(jiān)局要根據(jù)自身的職責,強化金融監(jiān)管,維護金融穩(wěn)定。人民銀行與銀監(jiān)機構要建立密切的聯(lián)系機制,相互協(xié)調、相互配合,共同維護金融穩(wěn)定,促進經(jīng)濟發(fā)展。
(二)商業(yè)銀行要整合資源,優(yōu)化配置。一是商業(yè)銀行要用發(fā)展的觀念、長遠的眼光、全局的視角、前瞻性思維正確對待機構改革,整合金融資源,在網(wǎng)點設置上要撤并有度,布局科學,與經(jīng)濟發(fā)展和居民需求相適應。二是要打破行際間的壟斷,要形成一個多層次、全方位、競爭有序的金融市場。三是在業(yè)務發(fā)展上,加強信息交流,資源共享,公平競爭。四是深化金融機構內部改革,形成內部競爭機制,通過建立靈活的內部競爭機制激發(fā)活力,提升金融服務水平,推動金融創(chuàng)新,促進經(jīng)濟發(fā)展。
。ㄈ┺r村信用社要加快體制改革步伐。進一步建立和完善以縣核算工作和大縣設中心社模式,建立良好的治理結構,強化行為約束,更好地為“三農”服務。通過農村信用社改革,更有效地帶動農業(yè)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結構升級。
三、營造環(huán)境,搭建平臺,政府要努力成為金融支持經(jīng)濟的“服務器”
。ㄒ唬┻M一步深化“金融是現(xiàn)代經(jīng)濟核心”的認識,牢固樹立“兩個離不開”思想。各級政府要進一步增強大局意識,千方百計為金融發(fā)展搞好服務,進一步強化金。融在市場資源配置中的核心地位;廣大群眾要進一步增強信用意識,進一步維護這個核心地位;金融部門要進一步增強危機意識,切實加大改革和管理力度,改善金融服務,鞏固這個核心地位,引導資源的合理流動。
。ǘ┐罅φ紊鐣庞弥刃颍瑑(yōu)化金融運行環(huán)境。社會信用環(huán)境整治既是當前我州經(jīng)濟發(fā)展的客觀要求,也是深層次解決我州經(jīng)濟建設的金融支持問題的現(xiàn)實選擇。一是嚴格執(zhí)法,嚴懲失信行為。落實州委、州政府已出臺的清收方案,切實加大對黨政機關、事業(yè)單位及其工作人員的到逾期貸款的清收,黨政干部要帶頭講信用,主動立信。二是狠抓金融安全區(qū)創(chuàng)建和不良資產(chǎn)處置工作。我州金融安全區(qū)創(chuàng)建和資產(chǎn)處置工作雖已啟動,但進展緩慢,效果不佳。要支持各金融機構開展專項收貸收息和盤活不良資產(chǎn)活動,降低不良貸款占比,力爭3年內我州金融不良資產(chǎn)降到20%以內。三是嚴格規(guī)范企業(yè)改制行為。對已形成不規(guī)范改制逃廢金融債務的,要妥善處理,嚴禁在今后的企業(yè)改制中出現(xiàn)新的逃廢債行為。四是強化信用意識,打造“誠信湘西”。加強輿論宣傳和監(jiān)督,強化中小民營企業(yè)、社會公眾的信用意識。五是繼續(xù)在農村推行信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用戶評定工作,建立借款人行為激勵和約束機制。六是加大金融案件的執(zhí)行力度,司法部門要優(yōu)先辦理金融案件,秉公執(zhí)法,為金融運行營造良好環(huán)境。
(三)切實加強融資擔保體系建設。使我州的擔保公司盡快運作起來,并擴大擔保公司的業(yè)務覆蓋面,解決中小企業(yè)融資難的體制性障礙。
。ㄋ模┻M一步加強銀企合作,搭建政銀企合作的操作平臺。政府要搞好項目推薦,組織召開銀企項目洽談會,為金融機構增加有效信貸投入,孕育新的利潤增長點搭建平臺,增強金融機構的放貸信心,力爭今后5年內貸款年增長20%以上,不良資產(chǎn)比例降到20%以下,凈利潤年增長20%以上,實現(xiàn)全州金融系統(tǒng)3年內整體盈利,經(jīng)濟金融良性互動。
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