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金融服務(wù)業(yè):如何簡化信息技術(shù)
內(nèi)容提要：目前大多數(shù)機構(gòu)面臨的主要信息技術(shù)問題是：如何應(yīng)對日益增長的復(fù)雜性。IT復(fù)雜性造成的問題可以通過大幅簡化IT系統(tǒng)來解決。簡化IT系統(tǒng)，第一步是對當(dāng)前的IT環(huán)境做出診斷，第二步是確定整體目標IT系統(tǒng)，第三步是制定一系列程序以簡化IT。在實施這些具體步驟時，還要注意一個重要方面：組織結(jié)構(gòu)。IT簡化不應(yīng)是一次性事件，而應(yīng)是一個不斷進行的過程。 關(guān)鍵詞：金融業(yè) 信息技術(shù) 中圖分類號： F830.49 文獻標識碼：C 文章編號：1006-1770(2006)09-012-03 波士頓咨詢公司（BCG）簡介 自1963年創(chuàng)立以來，波士頓咨詢公司（BCG）一直致力于幫助客戶實現(xiàn)競爭優(yōu)勢。該公司相信，僅僅采用最佳經(jīng)驗研究或是比照分析并不足以創(chuàng)造持續(xù)的價值，要實現(xiàn)積極的變革，需要對經(jīng)濟、市場和組織態(tài)勢有第一文庫網(wǎng)全新的深刻認識。BCG認為每一個委托項目都有其獨特的發(fā)展空間和局限性，因此，僅僅采用標準化的解決方案是遠遠不夠的。BCG在全球36個國家設(shè)有61家辦公室，為全球各行各業(yè)的企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。 在中國，BCG參照國際先進經(jīng)驗，將實地情況和知識相結(jié)合，為消費品、汽車、金融、醫(yī)藥等主要行業(yè)的跨國企業(yè)和中國企業(yè)提供各種咨詢服務(wù)，包括總體戰(zhàn)略規(guī)劃制定、分銷業(yè)務(wù)拓展、品牌戰(zhàn)略制定、業(yè)務(wù)重組規(guī)劃等等。 金融服務(wù)專項是BCG中國業(yè)務(wù)組合中的重要組成部分。BCG為全球領(lǐng)先的國際和國內(nèi)銀行、保險以及證券等機構(gòu)提供服務(wù)。特別是近年來，公司為幾家大型國有銀行提供咨詢服務(wù)，幫助他們進行廣泛而深入的改革。 經(jīng)過多年發(fā)展，對金融機構(gòu)而言，信息技術(shù)（以下簡稱IT）已不僅僅是交易工具，而是經(jīng)營管理中不可或缺的要素，廣泛應(yīng)用于業(yè)務(wù)活動的方方面面。這一轉(zhuǎn)變給金融服務(wù)業(yè)帶來了深刻的結(jié)構(gòu)性變化，IT已經(jīng)成為許多銀行和保險公司CEO的頭等大事。 不過，目前大多數(shù)企業(yè)在IT方面所面臨的最主要問題是：如何應(yīng)對復(fù)雜化趨勢。復(fù)雜程度增加的原因很多，比如出于資金考慮，長期、低回報的IT應(yīng)用整合項目難以實施；短期商業(yè)決策的IT衍生系統(tǒng)不斷積累，結(jié)果在長期泛濫成災(zāi)；過時、低效的系統(tǒng)不被淘汰；新應(yīng)用軟件不斷大量嵌入系統(tǒng)，但很少考慮它們對長期IT環(huán)境的影響；企業(yè)并購之后，IT系統(tǒng)整合的不力。 如果任憑IT系統(tǒng)越來越復(fù)雜，金融機構(gòu)及其客戶都將面臨嚴重問題。例如，員工往往只能看到流程的一個部分，而無法從一個屏幕上對客戶當(dāng)前的資產(chǎn)或狀態(tài)有一個綜合認識；員工必須對付各種數(shù)據(jù)前后矛盾、錯誤百出的應(yīng)用軟件，每天還必須登陸無數(shù)個系統(tǒng)。對客戶來說，他們必須面對由于IT系統(tǒng)脫節(jié)造成的銀行服務(wù)的低效率，還要不時往來于各個渠道解決問題――不同渠道所提供的信息往往相互沖突。 此外，從成本的角度，大多數(shù)金融機構(gòu)中IT成本的增長速度超過了其它任何項目。約有60%－80%的IT預(yù)算用于系統(tǒng)維護，而其中又有一半用于新的應(yīng)用。留給投資和更新的很少。事實上，從價值創(chuàng)造的角度，在大多數(shù)銀行，相比資金，IT對員工生產(chǎn)力和士氣的影響更為顯著。 IT復(fù)雜化造成的問題往往可以通過大幅簡化IT系統(tǒng)來解決，這一舉措還能將IT總成本降低30%之多，并增加未來IT環(huán)境的靈活性。但是，銀行該如何實現(xiàn)IT的全面“瘦身”呢？ 點清存貨，開始行動 簡化IT系統(tǒng)，關(guān)鍵的第一步是對當(dāng)前的IT環(huán)境做出診斷。考慮到許多金融機構(gòu)通過不斷的系統(tǒng)升級和一次次的大型項目，已經(jīng)使IT系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施層層疊加，因而這一任務(wù)本身就相當(dāng)繁重。此外，基本設(shè)計的變化又使得許多機構(gòu)的IT系統(tǒng)超出最初設(shè)計的承受能力。例如，擴展單一產(chǎn)品系統(tǒng)以處理多種產(chǎn)品；擴充單一渠道軟件（例如基于分行的軟件）以覆蓋多個渠道；“升級”基于批次的系統(tǒng)以支持實時交易。 為了在IT系統(tǒng)的所有層次開展這一診斷工作，公司必須找出各個應(yīng)用軟件、界面、數(shù)據(jù)庫和技術(shù)設(shè)施元素的確切數(shù)量和功能――及其期限、規(guī)模和長期適用性及兼容性。他們必須積極尋找應(yīng)用軟件在業(yè)務(wù)流程支持方面的重合和缺口，并仔細分析成本驅(qū)動因素和成本分配方式。 第二步是確定目標IT系統(tǒng)。簡化工作結(jié)束后，你希望整個IT系統(tǒng)走向何方？在這一階段，關(guān)鍵在于找到長期商業(yè)目標，并據(jù)此調(diào)整IT系統(tǒng)。 第三步是制定一系列程序，對IT復(fù)雜性發(fā)起猛攻。例如，多元、矛盾的數(shù)據(jù)來源必須被簡化成單一、綜合的數(shù)據(jù)源。功能重復(fù)、交叉的應(yīng)用軟件“大雜燴”（往往包含職能缺口）必須被改造成相互協(xié)調(diào)、靈活機動、反應(yīng)迅速而精簡的應(yīng)用系統(tǒng)。必須將界面從一個包含多余、缺乏統(tǒng)一標準的點到點連接系統(tǒng)轉(zhuǎn)化為一個擁有核心功能、統(tǒng)一標準的遠程界面網(wǎng)絡(luò)。IT的整體基礎(chǔ)設(shè)施必須從一個多平臺、超負荷功能（缺乏規(guī)模）的設(shè)計發(fā)展成能充分利用規(guī)模潛力和新技術(shù)發(fā)展機會的綜合平臺。 與此同時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)努力清除那些表現(xiàn)不佳、增加了IT復(fù)雜性的產(chǎn)品；簡化商業(yè)流程（例如去除多余任務(wù)）；通過填補技能缺口、加強責(zé)任以充分發(fā)揮人力資源的作用。最終目標是顯著簡化和改善整體IT環(huán)境，實現(xiàn)高水平的IT統(tǒng)一性。（見圖） 在實施上述具體步驟時，還要注意另一個重要方面：組織結(jié)構(gòu)。實際上，組織邊界往往加劇了IT復(fù)雜化問題，使其更難解決。地區(qū)分行、業(yè)務(wù)部門和其他實體往往有自己IT投資的優(yōu)先考慮和決策過程，并可能由此產(chǎn)生分歧。因此整體IT簡化中的一個關(guān)鍵步驟就是重新考察組織與治理結(jié)構(gòu)――最初正是這些結(jié)構(gòu)造成IT的日趨復(fù)雜。因此，目標IT環(huán)境應(yīng)當(dāng)與目標結(jié)構(gòu)結(jié)合在一起，后者將帶來IT的長期高度有效與簡化。 更少意味著更多 雖然大多數(shù)銀行還在與IT復(fù)雜性做苦苦斗爭，但少數(shù)機構(gòu)已經(jīng)開展攻勢，并取得了相當(dāng)成功。例如，歐洲一家銀行通過一系列認真策劃和兼并實施，成功地避免了IT復(fù)雜趨勢，而且統(tǒng)一了產(chǎn)品系統(tǒng)，取得了IT成本優(yōu)勢方面的領(lǐng)先地位。與此相似，一家中國銀行利用進入新市場的機會，重置、更新和簡化了整個IT系統(tǒng)。 產(chǎn)品創(chuàng)新、提高營業(yè)效率、改善客戶服務(wù)也是IT簡化的動力。一家澳大利亞機構(gòu)在改善客戶服務(wù)的行動過程中，大大降低了輔助和自助服務(wù)應(yīng)用軟件的數(shù)量，加強了關(guān)于顧客、賬戶、處理表現(xiàn)和員工的信息整合。另一家澳大利亞公司，在過去7年中將核心產(chǎn)品系統(tǒng)從6個減少為2個、IT網(wǎng)絡(luò)從12個減少為1個、計算機平臺從8個減少為3個。還有一家美國大型銀行，目前正著手將其桌面軟件從415個降低到40個。 無論IT簡化項目最直接的動因是什么，清晰的目標設(shè)置很關(guān)鍵。我們曾經(jīng)參與的一個IT簡化項目，其目標是： * 統(tǒng)一產(chǎn)品管理體系，并使之更加合理化； * 更新、整合輔助與自助服務(wù)類應(yīng)用軟件，并淘汰過時軟件； * 在整個企業(yè)范圍內(nèi)進一步整合關(guān)于賬戶、客戶、員工和處理表現(xiàn)的信息； * 統(tǒng)一和建立成像、文件管理和工作流程系統(tǒng)。 經(jīng)過全面診斷及對目標IT環(huán)境和組織結(jié)構(gòu)的認真規(guī)劃，我們著手實施了一套包含九大措施的計劃，以降低IT復(fù)雜性。涉及了幾乎所有產(chǎn)品領(lǐng)域，包括核心的零售銀行產(chǎn)品、管理投資、人壽保險、個人貸款和信用卡業(yè)務(wù)。300多個主要應(yīng)用軟件和小型軟件被一一仔細評估，評估標準包括長期有效性、用戶友好性、靈活性、兼容性以及對取得核心業(yè)務(wù)目標的價值。該計劃仍處于進行過程中，在所有評估的軟件中，已有70個主要軟件（及許多相關(guān)小型軟件）被淘汰。事實上，這些精簡措施與其他措施一起，在一年半內(nèi)幫助銀行淘汰了近25%的主要IT軟件。生產(chǎn)效率顯著提高，成本明顯降低。
更待何時 多年前，IT完全是一項后臺工作。后來，它也開始走到前臺。今天，IT成為連接金融機構(gòu)前后臺的關(guān)鍵工具――通過個人電腦、移動電話和ATM機等渠道聯(lián)系銀行各部門及銀行和顧客之間。但是許多機構(gòu)并沒有充分利用這一交互聯(lián)結(jié)系統(tǒng)的潛力，原因是他們建立了層層疊加的界面系統(tǒng)，并試圖處理完全不同、互相矛盾的數(shù)據(jù)庫，從而束縛了自己的手腳。 但是，信息技術(shù)對金融服務(wù)機構(gòu)整體業(yè)績和盈利能力的作用將越來越大，這就是要在目前階段，簡化IT顯得非常重要的原因。事實上，許多金融機構(gòu)正在試圖構(gòu)建一種包含更多標準模塊、基于專門服務(wù)的架構(gòu)。但是如果在這一過程中，他們沒有對目前的IT環(huán)境進行清理，那么這些公司只不過是在現(xiàn)有體系上再疊加一個層次而已，新系統(tǒng)的投資將被浪費。 應(yīng)當(dāng)注意，不僅在金融服務(wù)機構(gòu)，而且在許多其他行業(yè)的公司，IT簡化已經(jīng)成為CEO的頭等大事。例如通用汽車已經(jīng)將其關(guān)鍵軟件從1996年的7000個減少到今天的3500個，這一簡化每年將為公司節(jié)省10億美元。IBM在過去十年中，通過簡化應(yīng)用軟件和基礎(chǔ)設(shè)施，使IT支出減少30%。3M公司計劃通過五大要素減少應(yīng)用軟件。這樣的例子還有很多。 當(dāng)然，IT簡化計劃并非全無風(fēng)險。它要耗費時間和資源，包括財力和人力。同時，由于每家機構(gòu)中的不同集團可能有各自的利益和偏好，因而關(guān)于應(yīng)當(dāng)淘汰哪個軟件和哪些IT復(fù)合產(chǎn)品的討論會漫長而艱難。討論有時會轉(zhuǎn)變?yōu)闋幊场? 但是銀行、保險公司和其他金融機構(gòu)都必須克服這些潛在障礙。有效的IT簡化帶來的收益將遠遠超過實現(xiàn)這一目標需要的資源。成功實施IT簡化以后，客戶服務(wù)將變得更迅速、可靠和便捷；員工的工作積極性會更高，取得的成果也會更大；流程將變得迅速、準確和高效。 此外，IT簡化不應(yīng)是一次性事件，而是持續(xù)進行的過程。應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的組織機構(gòu)，確保對IT復(fù)雜化的警惕。最后，簡化IT對降低成本的作用巨大。據(jù)估計，由于IT復(fù)雜化造成的系統(tǒng)臃腫、低效，使得生產(chǎn)力低下，因此每年全球企業(yè)損失達7500億美元。 已經(jīng)堅定不移地實施IT簡化的金融機構(gòu)――以及那些剛剛選定正確方向的企業(yè)――將因此取得相當(dāng)?shù)母偁巸?yōu)勢。您的公司甘愿落后嗎？ 作者簡介： 本文由波士頓咨詢公司提供。作者Thomas Reichert，Andrew Dyer, Simon Kennedy, Heinz Mollenkamp。Thomas Reichert和Andrew Dyer是波士頓咨詢公司悉尼辦公室的副總裁兼董事。Simon Kennedy是波士頓辦公室的副總裁兼董事。Heinz Mollenkamp是科隆辦公室副總裁兼董事。
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