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當(dāng)前商業(yè)銀行道德風(fēng)險的防控

時間:2021-11-05 18:47:58 資料 我要投稿

當(dāng)前商業(yè)銀行道德風(fēng)險的防控

摘要:當(dāng)前,隨著我國商業(yè)銀行市場化改革進(jìn)一步深化,防范金融風(fēng)險的形勢日趨嚴(yán)峻。文章在深入研究分析我國商業(yè)銀行道德風(fēng)險主要表現(xiàn)及成因的基礎(chǔ)上,嘗試提出了加強(qiáng)商業(yè)銀行道德風(fēng)險防范的措施及對策。對商業(yè)銀行有效地防范和控制道德風(fēng)險,促進(jìn)商業(yè)銀行持續(xù)快速健康發(fā)展有著現(xiàn)實(shí)的參考意義。   關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;道德風(fēng)險;防控   中圖分類號:F830.33 文獻(xiàn)標(biāo)識碼:A 文章編號:1001-828X(2013)10-0-01   黨的十八大明確指出,全面提高公民道德素質(zhì),這是社會主義道德建設(shè)的基本任務(wù),要堅持依法治國和以德治國相結(jié)合,加強(qiáng)社會公德、職業(yè)道德、家庭美德、個人品德教育,弘揚(yáng)中華傳統(tǒng)美德,弘揚(yáng)時代新風(fēng)。銀行是經(jīng)營風(fēng)險的特殊企業(yè),風(fēng)險無時無處不在,必須時刻繃緊風(fēng)險防范這根弦。在現(xiàn)代商業(yè)銀行管理中,員工管理尤其是對員工行為的管理占有重要的`地位,銀行各項工作的完成、目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)、銀行的生存與發(fā)展無不與員工的行為相關(guān)。作為金融風(fēng)險重要組成部分的道德風(fēng)險,在商業(yè)銀行經(jīng)營過程中不可避免地產(chǎn)生和客觀存在著,正確防范和處理來自內(nèi)部和外部的道德風(fēng)險,是當(dāng)前商業(yè)銀行面臨的重要課題。   近年來,隨著我國金融體系的不斷完善,對金融違法行為一直保持著高壓態(tài)勢,經(jīng)濟(jì)處罰和行政處理力度不斷加大,一些案件得到有效遏制,但個別金融機(jī)構(gòu)依然發(fā)生了嚴(yán)重的違法案件,給銀行業(yè)造成了惡劣影響。對照問題,深究根源,既有思想認(rèn)識、制度執(zhí)行上的原因,也有綜合素質(zhì)、履職能力上的原因,突出表現(xiàn)在一些金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為屢禁不止、風(fēng)險控制措施不力、合規(guī)管理基礎(chǔ)不牢、合規(guī)文化扎根不深、廉潔從業(yè)意識不強(qiáng),尤其是重發(fā)展輕管理。   遵紀(jì)守法、自律合規(guī)是一項系統(tǒng)工程,既關(guān)系著個人命運(yùn)、家庭幸福,又關(guān)系著事業(yè)發(fā)展,既需要思想教育,凈化品德靈魂,又需要制度約束,防范不良行為。面對當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融形勢的急劇變化和艱巨繁重的發(fā)展任務(wù),商業(yè)銀行要貼近實(shí)際、貼近工作、貼近員工,不斷提高員工的道德修養(yǎng),強(qiáng)化制度約束,構(gòu)建合規(guī)文化,加強(qiáng)思想道德建設(shè)和反腐倡廉建設(shè)。一要加強(qiáng)思想道德修養(yǎng)。理想信念是思想和行動的“總開關(guān)”。市場經(jīng)濟(jì)條件下,只有堅定理想信念、加強(qiáng)自身修養(yǎng)、提高自制能力,才能過好拒腐防變關(guān)。要教育干部職工自覺加強(qiáng)職業(yè)道德、職業(yè)操守、行為準(zhǔn)則、法律法規(guī)的學(xué)習(xí),樹立正確的人生觀、價值觀、世界觀,凝聚正能量,做到持正念、揚(yáng)正氣、走正道、干正事,不斷提高服務(wù)客戶的思想素質(zhì),不忘事業(yè)至上、工作第一,平和對待名利,辯證對待得失,坦然對待進(jìn)退,正確對待組織、群眾和自己,正確對待權(quán)力、地位和利益。二是加強(qiáng)制度紀(jì)律約束。積極實(shí)施“黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制管理辦法”,抓好“黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任書”的簽訂、檢查和考核,履行“一崗雙責(zé)”,開展廉政談話、警示教育、述職述德、走訪座談、黨務(wù)行務(wù)公開、治理商業(yè)賄賂、重大事項報告等工作,進(jìn)一步形成反腐倡廉、案件防范的高壓態(tài)勢。三要堅持發(fā)展與防控“兩手抓兩手硬”。切實(shí)堅守風(fēng)險底線,扎實(shí)筑牢“執(zhí)行講規(guī)范、過程有監(jiān)控、違規(guī)必追究”的治理防線,前移防范關(guān)口,優(yōu)化操作流程,明確各項業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制點(diǎn),強(qiáng)化對操作規(guī)范和流程的全面監(jiān)督,營造有效的內(nèi)控環(huán)境,確保內(nèi)控制度、防范措施落實(shí)到位,保護(hù)員工健康成長,維護(hù)事業(yè)長治久安。   嚴(yán)格員工行為排查,嚴(yán)密監(jiān)測異常行為,對道德風(fēng)險保持“零容忍”。堅持“誰主管誰負(fù)責(zé)”的原則,強(qiáng)化案防工作的領(lǐng)導(dǎo)與管理,把案件風(fēng)險防范作為重中之重來抓,做好員工的日常行為排查和監(jiān)督,密切關(guān)注員工八小時內(nèi)外的不良行為,發(fā)現(xiàn)異常,積極采取措施予以穩(wěn)定和化解,避免造成負(fù)面影響。要建立形成案防工作聯(lián)動機(jī)制,定期召開案防工作會議,把握形勢,通報信息,研討措施,指導(dǎo)案防工作,營造全員參與案件防控的良好氛圍,使不法人員在正能量的威懾下,不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不想違規(guī)。要全力控制案件風(fēng)險,進(jìn)一步完善落實(shí)案件防控責(zé)任制,嚴(yán)格執(zhí)行各項禁止性規(guī)定,開展經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計,加強(qiáng)崗位輪換交流,筑牢案防堤壩,消除案件風(fēng)險,重點(diǎn)防范內(nèi)部員工伺機(jī)作案,一經(jīng)發(fā)現(xiàn)堅決從嚴(yán)從重處理。要強(qiáng)化責(zé)任風(fēng)險意識,加大責(zé)任管理與考核,明晰全部關(guān)鍵環(huán)節(jié)、要害崗位、重要部門的人員責(zé)任界限,嚴(yán)格責(zé)任目標(biāo)考核,保持案防高壓態(tài)勢。要提高監(jiān)督檢查的密度廣度深度,特別是對有令不行、有禁不止、有章不遵、有紀(jì)不守、屢查屢犯、屢教不改,以及影響運(yùn)營質(zhì)量和安全的違法違紀(jì)違規(guī)行為,發(fā)現(xiàn)一起查處一起,決不手軟,從嚴(yán)從重上追兩級責(zé)任,達(dá)到“懲處一點(diǎn)警示一片”的目的。   參考文獻(xiàn):   [1]金格竹,猶艷青.關(guān)于對國有商業(yè)銀行道德風(fēng)險防范問題的思考[J].現(xiàn)代商業(yè),2009(26).   [2]馬紅.我國商業(yè)銀行道德風(fēng)險控制問題研究[J].金融經(jīng)濟(jì),2012(12).

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