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銀行業(yè)從業(yè)資格考試題庫(kù)（精選14套）
在平時(shí)的學(xué)習(xí)、工作中，我們最不陌生的就是考試題了，考試題可以幫助主辦方了解考生某方面的知識(shí)或技能狀況。那么一般好的考試題都具備什么特點(diǎn)呢？以下是小編整理的銀行業(yè)從業(yè)資格考試題庫(kù)（精選14套），歡迎大家借鑒與參考，希望對(duì)大家有所幫助。
銀行業(yè)從業(yè)資格考試題庫(kù) 1
銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力練習(xí)題
第1題
用于衡量銀行實(shí)際承擔(dān)損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失的是( )。
A 核心資本
B 監(jiān)管資本
C 經(jīng)濟(jì)資本
D 會(huì)計(jì)資本
【正確答案】：C
[答案解析] 經(jīng)濟(jì)資本指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。
第2題
屬于長(zhǎng)期資金市場(chǎng)的是( )。
A 拆借市場(chǎng)
B 票據(jù)市場(chǎng)
C 股票市場(chǎng)
D 回購(gòu)市場(chǎng)
【正確答案】：C
[答案解析] 本題實(shí)際考查資本市場(chǎng)。資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。
第3題
在以下活期存款種類(lèi)中，免繳儲(chǔ)蓄存款利息所得稅的是( )。
A 個(gè)人通知存款
B 定活兩便儲(chǔ)蓄存款
C 存本取息
D 教育儲(chǔ)蓄存款
【正確答案】：D
[答案解析] 教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅，本題的最佳答案是D選項(xiàng)。
第4題
( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。
A 損失類(lèi)貸款
B 次級(jí)類(lèi)貸款
C 可疑類(lèi)貸款
D 不良貸款
【正確答案】：A
[答案解析] 損失類(lèi)貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。
第5題
關(guān)于2003年《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法修正案》，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A 法案修訂將央行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管職能分離出來(lái)
B 法案規(guī)定央行將不具有直接檢查監(jiān)督權(quán)
C 法案規(guī)定央行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)
D 法案規(guī)定央行主要專(zhuān)注于貨幣政策的制定和執(zhí)行
【正確答案】：B
[答案解析] 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)主要由銀監(jiān)會(huì)行使后，中國(guó)人民銀行主要負(fù)責(zé)金融宏觀調(diào)控，為了實(shí)施貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定，中國(guó)人民銀行仍保留部分監(jiān)管職責(zé)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的違法行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。
第6題
下列金融犯罪可能由過(guò)失導(dǎo)致的是( )。
A 洗錢(qián)罪
B 變?cè)熵泿抛?/p>
C 非法出具金融票據(jù)
D 違法票據(jù)承兌、付款、保證罪
【正確答案】：D
[答案解析] 對(duì)違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的.工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過(guò)失。對(duì)造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識(shí)到。
第7題
行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的( )。
A 刑事處分
B 撤職處分
C 開(kāi)除處分
D 行政制裁措施
【正確答案】：D
[答案解析] 行政處分是一種行政制裁措施。警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、開(kāi)除均為行政處分的具體方式。
第8題
下列關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A 金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能
B 金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C 融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能
D 金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局
【正確答案】：A
[答案解析] BCD選項(xiàng)分別是對(duì)金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、融通貨幣資金、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的正確表述。金融市場(chǎng)具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的功能，并通過(guò)調(diào)節(jié)價(jià)格引導(dǎo)資源配置，但并不決定普通商品的價(jià)格。
第9題
金融衍生品是一種金融合約，合約的基本種類(lèi)之一為互換，下列關(guān)于貨幣互換的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A 貨幣互換是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量?jī)煞N貨幣的本金，同時(shí)定期交換兩種貨幣利息的交易
B 在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、相同金額進(jìn)行一次本金的反向交換
C 交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計(jì)算的利息金額，交易雙方應(yīng)按照固定利率計(jì)算利息
D 交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計(jì)算的利息金額，交易雙方可以按照浮動(dòng)利率計(jì)算利息
【正確答案】：C
[答案解析] 貨幣交易的利息交換形式是：交易雙方定期向?qū)Ψ街Ц兑該Q入貨幣計(jì)算的利息金額，交易雙方可以按照固定利率計(jì)算利息，也可以按照浮動(dòng)利率計(jì)算利息。
第10題
下列關(guān)于公司資本制度的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A 非貨幣出資不得高估作價(jià)
B 股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額
C 《公司法》允許公司資本的分批繳納
D 公司資本不得任意變更
【正確答案】：B
[答案解析] 股票發(fā)行價(jià)格可以高于或等于票面金額，但不得低于票面金額。
第11題
銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行實(shí)行接管，接管的期限最長(zhǎng)為( )年。
A 4
B 3
C 2
D 1
【正確答案】：C
[答案解析] 接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。
第12題
在貸款法律關(guān)系中，下列對(duì)貸款人的權(quán)利表述錯(cuò)誤的是( )。
A 有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人在任何情況下強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保
B 有權(quán)根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額、期限和利率等
C 有權(quán)了解借款人的財(cái)務(wù)活動(dòng)
D 借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款
【正確答案】：A
[答案解析] A選項(xiàng)表述不恰當(dāng)，應(yīng)為除國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款外，有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。
第13題
填寫(xiě)票據(jù)和結(jié)算憑證，必須做到標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改。下列關(guān)于票據(jù)填寫(xiě)的說(shuō)法正確的是( )。
A 中文大寫(xiě)金額數(shù)字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應(yīng)寫(xiě)“整”(或“正”)字
B 中文大寫(xiě)金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣，大寫(xiě)金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫(xiě)
C 大寫(xiě)金額數(shù)字前未印“人民幣”字樣的，不得手寫(xiě)，應(yīng)將該票據(jù)作廢
D 在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫(xiě)金額欄內(nèi)可以預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬(wàn)、元、角、分”字樣
【正確答案】：B
[答案解析] 中文大寫(xiě)金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫(xiě)“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫(xiě)“整” (或“正”)字。大寫(xiě)金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫(xiě)“整”(或“正”)字，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。大寫(xiě)金額數(shù)字前未印“人民幣”字樣的，應(yīng)加填“人民幣”三字，即可以手寫(xiě)加填，票據(jù)并不因此作廢，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫(xiě)金額欄內(nèi)不得預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬(wàn)、仟、佰、拾、元、角、分”字樣，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第14題
中長(zhǎng)期公司貸款業(yè)務(wù)中，( )居多。
A 流動(dòng)資金貸款
B 銀團(tuán)貸款
C 房地產(chǎn)貸款
D 項(xiàng)目貸款
【正確答案】：D
[答案解析] 中長(zhǎng)期公司貸款業(yè)務(wù)中，以項(xiàng)目貸款居多。
第15題
中央銀行可以通過(guò)( )增加貨幣供應(yīng)量。
A 提高再貼現(xiàn)率
B 提高存款準(zhǔn)備金率
C 在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)回證券
D 通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
【正確答案】：C
[答案解析] 提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，商業(yè)銀行則收縮對(duì)客戶的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而縮減了市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可用資金減少，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。減少貸款發(fā)放將直接導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
第16題
下列對(duì)定期存款的描述錯(cuò)誤的是( )。
A 整存整取是最常見(jiàn)的定期存款存取方式
B 通常定期存款的期限越長(zhǎng)，利率越高
C 用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制
D 零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息
【正確答案】：C
[答案解析] 如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取的，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。由于活期存款利率低于定期存款利息，因此，提前支取的會(huì)有利息損失。因此，儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，有時(shí)會(huì)受到限制，而且還有利息損失。
第17題
記入國(guó)際收支的項(xiàng)目中屬于資本項(xiàng)目的是( )。
A 貿(mào)易收支
B 勞務(wù)收支
C 直接投資
D 單方面轉(zhuǎn)移
【正確答案】：C
[答案解析] 資本項(xiàng)目集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。其余三項(xiàng)均屬于經(jīng)常項(xiàng)目。
第18題
中國(guó)人民銀行采用的利率工具不包括( )。
A 確定適當(dāng)?shù)膮R率水平
B 制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍
C 調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率
D 調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率
【正確答案】：A
[答案解析] 確定適當(dāng)?shù)膮R率水平屬于匯率政策的內(nèi)容。
第19題
以下四種非法所得中，不屬于洗錢(qián)罪所涉及的是( )。
A 販毒的非法所得
B 黑社會(huì)收的保護(hù)費(fèi)
C 某官員貪污、受賄所得
D 走私香煙的非法所得
【正確答案】：C
[答案解析] 毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及產(chǎn)生的收益為洗錢(qián)罪所涉及的內(nèi)容。
第20題
行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于( )。
A 票據(jù)詐騙罪
B 金融憑證詐騙罪
C 使用作廢票據(jù)
D 變?cè)旖鹑谄睋?jù)罪
【正確答案】：A
[答案解析] 以非法手段獲取票據(jù)并使用屬于冒用票據(jù)的行為，是票據(jù)詐騙行為之一。
銀行業(yè)從業(yè)資格考試題庫(kù) 2
銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)模擬試題：第四章
.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，麗使其( )蒙受損失的可能性。
A.存款 B.資產(chǎn)和預(yù)期收益 c.聲譽(yù) D.自有資本金
2.( )是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。
A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D.風(fēng)險(xiǎn)控制
3.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，核心資本不得低于銀行資本的( )。
A.50% B.80% C.75% D.40%
4.銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由( )所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。
A.不完善的內(nèi)部程序 B.無(wú)法滿足客戶流動(dòng)性 C.人員及系統(tǒng) D.外部事件
5.銀行業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的( )。
A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) c.操作風(fēng)險(xiǎn) D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
6.( )指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國(guó)居民進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易與金融往來(lái)中，由于他國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。
A.操作風(fēng)險(xiǎn) B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn)
7.( )指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場(chǎng)表現(xiàn)或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對(duì)銀行的無(wú)形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。
A.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) C.法律風(fēng)險(xiǎn) D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
8. 20世紀(jì)60年代以后，西方各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入高速增長(zhǎng)的繁榮時(shí)期，銀行面臨資金相對(duì)不足的極大壓力，銀行利用金融工具創(chuàng)新擴(kuò)大資金來(lái)源，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入( )階段。
A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段 B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段
9.2004年6月《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺(tái)標(biāo)志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理轉(zhuǎn)向信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的( )階段。
A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段 B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段
10.( )是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)。
A.股東大會(huì) B.董事會(huì) c.監(jiān)事會(huì) D.高級(jí)管理層
11.下列有關(guān)公司治理主體的說(shuō)法中，不正確的是( )。
A.為保證董事會(huì)的獨(dú)立性，董事會(huì)中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事
B.商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率低于法定標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，應(yīng)支持董事會(huì)提出的提高資本充足率的措施
C.最高管理層由董事長(zhǎng)、董事以及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策
D.監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事(不得少于2名)和其他監(jiān)事組成
12.( )指銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)奈磥?lái)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。
A.操作風(fēng)險(xiǎn) B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) c.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn) D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
13.注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事人數(shù)不得少于( )人。
A.5 B.2 C.3 D.4
14.以下哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的要求
B.所采取的具體措施符合風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略的.要求，并在成本/收益的基礎(chǔ)上保持有效性
C.分析風(fēng)險(xiǎn)誘因，發(fā)現(xiàn)管理中的問(wèn)題，以完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序
D.確保銀行流動(dòng)性，滿足客戶流動(dòng)性需求，避免出現(xiàn)擠兌現(xiàn)象
15.( )又稱(chēng)違約風(fēng)險(xiǎn)，指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。
A.操作風(fēng)險(xiǎn) B.信用風(fēng)險(xiǎn) C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
16.《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得( )。
A.低予8% B.高于8% C.低于4% D.高于4%
17. 2004年6月，巴塞爾委員會(huì)正式發(fā)表《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架》，即( )。
A.《巴塞爾資本協(xié)議》 B.《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見(jiàn)》
C.《巴塞爾新資本協(xié)議》 D.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》
18.以下不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》“三大支柱”的是( )。
A.貸款五級(jí)分類(lèi) B.最低資本要求 C.外部監(jiān)管 D.市場(chǎng)約束
19.下列關(guān)于外部監(jiān)管的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.外部監(jiān)管是對(duì)第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充，旨在通過(guò)外部監(jiān)管來(lái)約束銀行
B.銀行能夠準(zhǔn)確地評(píng)估、判斷所面臨的風(fēng)險(xiǎn)敞口，進(jìn)而及時(shí)準(zhǔn)確地評(píng)估資本充足情況
C.要求監(jiān)管當(dāng)局可以采用現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查等方法審核銀行的資本充足情況
D.在資本水平較低時(shí)，監(jiān)管當(dāng)局要及時(shí)采取措施予以糾正
20. 2007年2月28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見(jiàn)》，其中包括( )。
A.指出短期內(nèi)我國(guó)銀行業(yè)不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》條件
B.在其他國(guó)家或地區(qū)(含香港、澳門(mén)等)設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)、國(guó)際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行，必須在2010年年底之前全面落實(shí)《巴塞爾新資本協(xié)議》
C.允許各家商業(yè)銀行實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》時(shí)間先后有別，以便商業(yè)銀行在滿足各項(xiàng)要求后實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》
D.在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)中，國(guó)內(nèi)大型商業(yè)銀行應(yīng)先開(kāi)發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型
21.( )是指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。
A.優(yōu)先股 B.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù) C.重估準(zhǔn)備 D.一般準(zhǔn)備
22.( )是指商業(yè)銀行依照法定程序發(fā)行的、在一定期限內(nèi)依據(jù)約定條件可以轉(zhuǎn)換成商業(yè)銀行普通股的債券。
A.重估準(zhǔn)備 B.可轉(zhuǎn)換債券 C.優(yōu)先股 D.普通股
23.( )是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)，又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具。
A.可轉(zhuǎn)換債券 B.重估準(zhǔn)備 C.混合資本債券 D.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)
24.對(duì)扣除項(xiàng)目進(jìn)行扣除，主要原因是在銀行發(fā)生損失時(shí)，銀行不可能拿這些項(xiàng)目所對(duì)應(yīng)的資金來(lái)彌補(bǔ)銀行所出現(xiàn)的損失;計(jì)算資本充足率時(shí)，扣除項(xiàng)不包括( )。
A.商譽(yù)
B.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資
C.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資
D.商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%
25.1995年發(fā)布并實(shí)施的《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》中引用了《巴塞爾資本協(xié)議》對(duì)資本的最低要求，根據(jù)資本充足率對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行了分類(lèi)，其中資本嚴(yán)重不足的銀行是指( )。
A.資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%
B.資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%
C.資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%
D.資本充足率不足4%，并且核心資本充足率不足3%
26.以下屬于增加核心資本方法的是( )。
A.發(fā)行非累積優(yōu)先股 B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券 C.發(fā)行混合資本債券 D.發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)
27.與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險(xiǎn)具有獨(dú)特的特點(diǎn)，其表現(xiàn)不包括( )。
A.表內(nèi)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)混合操作 B.高負(fù)債經(jīng)營(yíng) c.風(fēng)險(xiǎn)的外部效應(yīng)巨大 D.具有特殊的信用創(chuàng)造功能
28.在銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行( )的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指揮和管理，承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責(zé)任。
A.股東 B.董事會(huì) c.高級(jí)管理層 D.監(jiān)事會(huì)
29.( )是風(fēng)險(xiǎn)管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段。
A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 c.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D.風(fēng)險(xiǎn)控制
30.下列屬于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理特點(diǎn)的是( )。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉
B.強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理
c.通過(guò)對(duì)資產(chǎn)與負(fù)債的結(jié)構(gòu)和期限的共同調(diào)整、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的互相代替以及資產(chǎn)分散實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制
D.強(qiáng)調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性
31.某商業(yè)銀行由于過(guò)失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對(duì)其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)屬于( )。
A.操作風(fēng)險(xiǎn) B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) c.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn)
32.下列銀行業(yè)務(wù)中，不存在信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)是( )。
A.信用擔(dān)保 B.貿(mào)易融資 C.代理收費(fèi) D.貸款承諾
33.從銀行( )角度計(jì)算的銀行資本是經(jīng)濟(jì)資本。
A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì) B.銀行監(jiān)管 C.內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理 D.盈利能力
34.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，資本充足率的計(jì)算方法是( )。
A.資本充足率=(資本一扣除項(xiàng))/(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)
B.資本充足率=資本/(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+操作風(fēng)險(xiǎn)資本)
c.資本充足率=資本/(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)
D.資本充足率=(資本一扣除項(xiàng))/(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)
35.根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，銀行資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)按其信貸風(fēng)險(xiǎn)的大小分為( )類(lèi)，并對(duì)各類(lèi)資產(chǎn)分別規(guī)定權(quán)數(shù)。
A.3 B.4 C.5 D.6
36.金融創(chuàng)新一共有八個(gè)基本原則，其中( )是指應(yīng)充分尊重他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，不得侵犯他人的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和商業(yè)秘密，銀行應(yīng)制定有效的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)戰(zhàn)略，保護(hù)自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
A.成本可算原則 B.維護(hù)客戶利益原則 C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則 D.信息充分披露原則
37.在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要從兩個(gè)方面來(lái)保護(hù)客戶的利益，其中( )是指充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，以及客戶的財(cái)務(wù)狀況，引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)，向客戶銷(xiāo)售適宜的投資產(chǎn)品。
A.引導(dǎo)理性消費(fèi) B.客戶教育 C.審慎盡責(zé) D.客戶資產(chǎn)隔離
38.為了盡可能保證其成本能夠比較準(zhǔn)確的核算，避免創(chuàng)新活動(dòng)偏離銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中應(yīng)遵循( )原則。
A.公平競(jìng)爭(zhēng) B.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù) C.成本可算 D.信息充分披露
39.《巴塞爾新資本協(xié)議》資本監(jiān)管的“三大支柱”不包含( )。
A.最低資本要求 B.外部監(jiān)管 C.資產(chǎn)增長(zhǎng)速度 D.市場(chǎng)約束
40.在金融創(chuàng)新原則中，( )原則是指開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。
A.成本可算 B.合法合規(guī) C.公平競(jìng)爭(zhēng) D.信息充分披露
41.銀行的各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)了( )職責(zé)。
A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D.風(fēng)險(xiǎn)控制
一、單項(xiàng)選擇題參考答案與解析
1.B 2.A 3.A 4.B 5.C 6.B 7.B 8.B 9.D 10.A 11.C 12.C 13.C 14.D 15.B 16.C
17.C 18.A 19.A 20.B 21.C 22.B 23.C 24.D 25.C 26.A 27.A 28.B 29.D 30.D
31.C 32.C 33.C 34.A 35.B 36.C 37.A 38.C 39.C 40.B 41.D
4.【解析】銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此選B，無(wú)法滿足客戶流動(dòng)性是指流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
8.【解析】20世紀(jì)60年代后，負(fù)債規(guī)模的擴(kuò)大使銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)轉(zhuǎn)向負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段。
11.【解析】最高管理層由行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成。
16.【解析】《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。
19.【解析】A選項(xiàng)錯(cuò)誤，外部監(jiān)管是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二大支柱，市場(chǎng)約束是對(duì)第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充，旨在通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行。
20.【解析】《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見(jiàn)》指出：在其他國(guó)家或地區(qū)(含香港、澳門(mén)等)設(shè)有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營(yíng)性機(jī)構(gòu)、國(guó)際業(yè)務(wù)占相當(dāng)比重的大型商業(yè)銀行，應(yīng)自2010年年底起開(kāi)始實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》，如果屆時(shí)不能達(dá)到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的最低要求，經(jīng)批準(zhǔn)可暫緩實(shí)施，但不得遲于2013年年底。
24.【解析】計(jì)算資本充足率時(shí)，扣除項(xiàng)包括：商譽(yù)、商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資、商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。
25.【解析】
資本充足：資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%。
資本不足：資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%。
資本嚴(yán)重不足：資本充足率不足4%.或核心資本充足率不足2%。
26.【解析】增加核心資本的方法有兩種：①發(fā)行股票，包括普通股和非累積優(yōu)先股;②提高留存利潤(rùn)。
30.【解析】A選項(xiàng)屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段特征，BC選項(xiàng)屬于資產(chǎn)負(fù)債管理階段特征。
32.【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中，其中C選項(xiàng)代理收費(fèi)不包含信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行對(duì)費(fèi)用是否繳納不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
35.【解析】《巴塞爾協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次。
41.【解析】銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的重要職責(zé);銀行的各級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。
銀行業(yè)從業(yè)資格考試題庫(kù) 3
銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》歷年真題精選
1、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))( )的增長(zhǎng)。【單選題】
A.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出
B.居民收入
C.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入
D.經(jīng)濟(jì)收入
正確答案:C
答案解析:選項(xiàng)C正確。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)。
2、定期存款和活期存款是按照（ ）劃分的�！締芜x題】
A.客戶類(lèi)型不同
B.存款期限不同
C.存款幣種不同
D.帳戶種類(lèi)不同
正確答案:B
答案解析:選項(xiàng)B正確。定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。
3、存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，應(yīng)通過(guò)（ ）存款賬戶辦理�！締芜x題】
A.一般
B.基本
C.臨時(shí)
D.專(zhuān)用
正確答案:B
答案解析:選項(xiàng)B正確。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付及其工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的'支取，應(yīng)通過(guò)該賬戶辦理。
4、下列關(guān)于匯票的說(shuō)法中，正確的有（ ）�！径噙x題】
A.可以由銀行簽發(fā)
B.不可以由銀行簽發(fā)
C.可以由企業(yè)簽發(fā)
D.由出票人簽發(fā)
E.不可以由企業(yè)簽發(fā)
正確答案:A、C、D
答案解析:匯票可以由銀行、企業(yè)和出票人簽發(fā)。
5、按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括（ ）�！締芜x題】
A.政策性銀行
B.商業(yè)銀行
C.農(nóng)村信用合作社
D.小額貸款公司
正確答案:D
答案解析:按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。
6、下列哪些屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)（ ）�！径噙x題】
A.個(gè)人住房貸款
B.個(gè)人消費(fèi)貸款
C.助學(xué)貸款
D.個(gè)人住房裝修貸款
E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確。個(gè)人貸款分為：個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款(個(gè)人汽車(chē)貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人信用卡透資。
7、銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在（ ）�！径噙x題】
A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
B.業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.客戶流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
E.員工流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:A、C
答案解析:銀行的流動(dòng)性集中反映了其資產(chǎn)的負(fù)債的均衡情況，主要體現(xiàn)在市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。
8、以下關(guān)于同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的規(guī)定，錯(cuò)誤的是（ ）。【單選題】
A.抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償
B.順序相同的，按照財(cái)產(chǎn)等價(jià)清償
C.抵押權(quán)已登記的先于未登記的清償
D.抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償
正確答案:B
答案解析:同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的,拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償:（1）抵押權(quán)已登記的,按照登記的先后順序清償;順序相同的,按照債權(quán)比例清償;（2）抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償;（3）抵押權(quán)未登記的,按照債權(quán)比例清償。
銀行業(yè)從業(yè)資格考試題庫(kù) 4
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案2
單項(xiàng)選擇題
第11題 2012年12月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過(guò)渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年年底的要求”的說(shuō)法有誤的是( )。
A.儲(chǔ)備資本要求為0.5%
B.對(duì)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%
C.對(duì)國(guó)內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%
D.對(duì)國(guó)內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級(jí)資本充足率的最低要求為5.5%
正確答案:D解析： 2012年12月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過(guò)渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》，對(duì)儲(chǔ)備資本要求(2.5%)設(shè)定6年的過(guò)渡期。到2013年年末，儲(chǔ)備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%;對(duì)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%;對(duì)非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。
第12題 下列不屬于經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行的運(yùn)用領(lǐng)域的是( )。
A.績(jī)效管理
B.風(fēng)險(xiǎn)管理
C.資源配置
D.風(fēng)險(xiǎn)控制
正確答案:B解析： 經(jīng)濟(jì)資本管理的意義在于使銀行從管理風(fēng)險(xiǎn)的角度實(shí)現(xiàn)對(duì)資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)與收益最優(yōu)平衡。具體而言，經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域：(1)績(jī)效管理;(2)資源配置;(3)風(fēng)險(xiǎn)控制。
第13題 下列不屬于合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容的是( )。
A.建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化
B.建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標(biāo)
C.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度
D.建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系
正確答案:B解析： 合規(guī)管理需要重點(diǎn)做好以下工作：(1)建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化;(2)建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系;(3)建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度。
第14題 凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長(zhǎng)為( )個(gè)月。
A.1
B.3
C.6
D.9
正確答案:C解析： 凍結(jié)單位或個(gè)人存款的.期限最長(zhǎng)為6個(gè)月，期滿后可以按照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動(dòng)解除凍結(jié)措施。
第15題 經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量不包括( )的計(jì)量。
A.經(jīng)濟(jì)資本供給量
B.經(jīng)濟(jì)資本需求量
C.經(jīng)濟(jì)資本緩沖量
D.經(jīng)濟(jì)資本損失量
正確答案:D解析： 經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量是指運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)和組合計(jì)量技術(shù)。將各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)量化為資本占用的過(guò)程。經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量包括經(jīng)濟(jì)資本供給量、經(jīng)濟(jì)資本需求量、經(jīng)濟(jì)資本緩沖量的計(jì)量。
第16題 目前，我國(guó)商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是( )。
A.個(gè)人活期存款
B.3年期的儲(chǔ)蓄存款
C.1年期的定期存款
D.5年期的定期存款
正確答案:A解析： 活期儲(chǔ)蓄是年度結(jié)息，所得利息并入本金起息。
第17題 根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，我國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到( )。
A.400萬(wàn)元人民幣及以上
B.800萬(wàn)元人民幣及以上
C.600萬(wàn)元人民幣及以上
D.500萬(wàn)元人民幣及以上
正確答案:C解析： 私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。
第18題 中國(guó)人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)通過(guò)( )處理。
A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)
B.小額批量支付系統(tǒng)
C.清算賬戶管理系統(tǒng)
D.支付管理信息系統(tǒng)
正確答案:A解析： 大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，中國(guó)人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。支付指令實(shí)時(shí)處理，全額清算資金。
第19題 下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是( )。
A.銀行保函
B.項(xiàng)目貸款承諾
C.不可撤銷(xiāo)信用證
D.備用信用證
正確答案:B解析： 承諾類(lèi)中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，主要指貸款承諾。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類(lèi)。
第20題 目前，我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理，統(tǒng)一授信管理，( )，貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
A.審貸分離，統(tǒng)一審批
B.審貸結(jié)合。分級(jí)審批
C.審貸分離，分級(jí)審批
D.審貸結(jié)合，集中審批
正確答案:C解析： 略
銀行業(yè)從業(yè)資格考試題庫(kù) 5
銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)（初級(jí)）》歷年真題解析
1、《合同法》規(guī)定，承諾生效時(shí)合同成立�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:A
答案解析:承諾應(yīng)當(dāng)在合理期限內(nèi)到達(dá)。承諾生效時(shí)合同成立。
2、限制人身自由的行政法規(guī)，只能由( ； ；）規(guī)定�！締芜x題】
A.行政法規(guī)
B.地方性法規(guī)
C.刑法
D.法律
正確答案:D
答案解析:法律可以設(shè)定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設(shè)定。
3、中華人民共和國(guó)的法定貨幣是（ ）�！締芜x題】
A.人民幣
B.美元
C.港元
D.歐元
正確答案:A
答案解析:《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣。
4、采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:
5、中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是國(guó)務(wù)院組成部門(mén)之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國(guó)家機(jī)關(guān)。；【判斷題】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:A
答案解析:中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是國(guó)務(wù)院組成部門(mén)之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國(guó)家機(jī)關(guān)。
6、關(guān)于資產(chǎn)證券化的特征說(shuō)法不正確的是（ ）。【單選題】
A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式
B.資產(chǎn)證券化是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理手段
C.資產(chǎn)證券化不會(huì)增加企業(yè)價(jià)值
D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式
正確答案:C
答案解析:與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化具有以下特點(diǎn)：資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導(dǎo)向性、低成本、機(jī)構(gòu)性融資方式；資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式；同時(shí)又是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理手段。
7、擔(dān)保物權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利,擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來(lái)的。【判斷題】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利,擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來(lái)的。
8、根據(jù)票據(jù)業(yè)務(wù)具體的授信種類(lèi)搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息等，杜絕超額授信�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:A
答案解析:根據(jù)票據(jù)業(yè)務(wù)具體的授信種類(lèi)搜集客戶資料，包含但不限于基本信息、財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息等，杜絕超額授信。
9、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于（ ）�！締芜x題】
A.本行信貸資產(chǎn)
B.權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)
C.其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品
D.本行發(fā)行的.次級(jí)檔信貸資產(chǎn)支持證券
正確答案:B
答案解析:商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信貸類(lèi)債券、在銀行間市場(chǎng)和證券交易所發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。
10、金融機(jī)構(gòu)不得向高風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)的金融消費(fèi)者推薦低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:B
答案解析:金融機(jī)構(gòu)不得向低風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)的金融消費(fèi)者推薦高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。高風(fēng)險(xiǎn)承受等級(jí)的金融消費(fèi)者可以購(gòu)買(mǎi)低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。
銀行業(yè)從業(yè)資格考試題庫(kù) 6
2018年銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力復(fù)習(xí)試題
第1題：下列關(guān)于銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的說(shuō)法不正確的是( )。
A 運(yùn)用定量和定性相結(jié)合的方法，對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、管理效果及管理水平進(jìn)行科學(xué)、客觀、公正的考核與評(píng)價(jià)
B 確定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是進(jìn)行銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的起點(diǎn)
C 是銀行股東、監(jiān)管當(dāng)局和內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理者了解銀行目前狀況，判斷銀行未來(lái)發(fā)展方向，并據(jù)以做出決策、采取相應(yīng)措施的重要工具
D 是實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的一個(gè)重要手段
【正確答案】：B
【答案解析】：績(jī)效評(píng)價(jià)是銀行實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的工具和手段，因此，確定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)是進(jìn)行銀行績(jī)效評(píng)價(jià)的起點(diǎn)。
第2題：債券付息的方式不包括( )。
A 存本取息
B 貼現(xiàn)
C 付息
D 利隨本清
【正確答案】：A
【答案解析】：債券付息方式包括貼現(xiàn)，付息，利隨本清，而存本取息屬于定期存款種類(lèi)。
第3題：某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂(lè)學(xué)院后，便贊助其女兒出國(guó)參加維也納新年音樂(lè)會(huì)的全程費(fèi)用。這種做法( )。
A 如果不使客戶感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話是可以的
B 是為了培養(yǎng)高級(jí)音樂(lè)人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)做貢獻(xiàn)，值得鼓勵(lì)
C 近期沒(méi)有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來(lái)
D 屬于行賄
【正確答案】：D
【答案解析】：《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。
第4題： ( )是指商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者(如企業(yè)或政府)的融資或并購(gòu)等業(yè)務(wù)需求，為客戶量身定做的具有高知識(shí)含量的個(gè)性化金融產(chǎn)品。
A 企業(yè)信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)
B 資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)
C 私人銀行業(yè)務(wù)
D 財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)
【正確答案】：D
【答案解析】：考查幾種咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容。私人銀行業(yè)務(wù)并非針對(duì)企業(yè)首先被排除。企業(yè)信息咨詢(xún)強(qiáng)調(diào)的信息的收集和整理被排除。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象是機(jī)構(gòu)投資者和個(gè)人，并非企業(yè)也被排除。咨詢(xún)顧問(wèn)業(yè)務(wù)主要包括企業(yè)信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)。企業(yè)信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)資金運(yùn)用的記錄，以及與資金運(yùn)用有關(guān)的.經(jīng)濟(jì)金融等相關(guān)資料的收集和整理，根據(jù)特定需要，以不同形式提供給信息咨詢(xún)者的活動(dòng)。主要業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目評(píng)估，企業(yè)信用評(píng)估，驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金，資金證明，企業(yè)管理咨詢(xún)等。資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，包括投資組合建議，投資分析，稅務(wù)服務(wù)，信息提供和風(fēng)險(xiǎn)控制等。
第5題：中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。
A 在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)回證券
B 提高存款準(zhǔn)備金率
C 提高再貼現(xiàn)率
D 通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
【正確答案】：A
【答案解析】：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，存款準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)是央行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的三大工具。窗口指導(dǎo)也是重要工具，這里是要增加貨幣供應(yīng)量，故排除D。應(yīng)分析這幾大政策工具的影響路徑和最終結(jié)果，排除BC，它們都降低了貨幣供應(yīng)量。中央銀行通過(guò)在進(jìn)行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)來(lái)調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行在金融市場(chǎng)上買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出政府債券，以實(shí)施宏觀貨幣政策的活動(dòng)。通過(guò)政府債券的買(mǎi)賣(mài)活動(dòng)收縮或擴(kuò)大銀行存放在中央銀行的準(zhǔn)備金，從而影響這些銀行的信貸能力。經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)，買(mǎi)進(jìn)政府債券，增加貨幣供應(yīng)量，以便商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金，擴(kuò)大它們的信貸能力，促使利息率下降，從而擴(kuò)大投資需求。
第6題：銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱(chēng)為( )。
A 同業(yè)存放
B 同業(yè)存貸
C 同業(yè)拆借
D 同業(yè)回購(gòu)
【正確答案】：C
【答案解析】：本題考查的是同業(yè)拆借的概念。既然是同業(yè)問(wèn)資金的借貸，當(dāng)然只有C與之對(duì)應(yīng)。而同業(yè)存放，同業(yè)存貸書(shū)上沒(méi)有相關(guān)介紹，主要考點(diǎn)涉及同業(yè)拆借和同業(yè)回購(gòu)。
同業(yè)拆借是指金融機(jī)構(gòu)(主要是商業(yè)銀行)之間為了調(diào)劑資金余缺.利用資金融通過(guò)程的時(shí)間差、空間差、行際差來(lái)調(diào)劑資金而進(jìn)行的短期借貸。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)間同業(yè)拆借是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理、組織、監(jiān)督和稽核。可分為：(1)頭寸拆借，一般為目拆(2)同業(yè)借貸，它的期限比較長(zhǎng)，從數(shù)天到一年不等。
第7題：監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢(shì)而與其( )進(jìn)行的談話。
A 股東
B 董事、高級(jí)管理人員
C 普通工作人員
D 客戶
【正確答案】：B
【答案解析】：《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第三十五條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事，高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)關(guān)董事，高級(jí)管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。而要了解這些情況，只要董事，高級(jí)管理人員才能從宏觀和技術(shù)層面作出回答。
第8題： ( )具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。
A 《反洗錢(qián)法》
B 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
C 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》
D 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》
【正確答案】：D
第9題：發(fā)放( )時(shí)，需評(píng)估貸款項(xiàng)目的未來(lái)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)情況和質(zhì)權(quán)，抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等，并嚴(yán)格審查項(xiàng)目的項(xiàng)目建議書(shū)和可行性研究報(bào)告。
A 公司貸款
B 項(xiàng)目貸款
C 關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款
D 貸款
【正確答案】：B
【答案解析】：關(guān)鍵詞：項(xiàng)目在發(fā)放貸款之前，為了更好地了解貸款的情況，以做到最大可能的減小風(fēng)險(xiǎn)，我們需要對(duì)貸款對(duì)象做出評(píng)估。而題干反映的是發(fā)放項(xiàng)目貸款需要做的評(píng)估與調(diào)查活動(dòng)。發(fā)放項(xiàng)目貸款時(shí)，需評(píng)估貸款項(xiàng)目的未來(lái)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)情況和質(zhì)權(quán)，抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等，并嚴(yán)格審查項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保和可行性研究報(bào)告。發(fā)放公司貸款時(shí)，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量;發(fā)放項(xiàng)目貸款時(shí)，需評(píng)估貸款項(xiàng)目的未來(lái)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)情況和質(zhì)權(quán)，抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等，并嚴(yán)格審查項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)企業(yè)之問(wèn)的互保和可行性研究報(bào)告;發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時(shí)，應(yīng)統(tǒng)一評(píng)估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債，財(cái)務(wù)狀況，對(duì)外擔(dān)保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。
第10題：商業(yè)承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起( )天。
A 10天
B 5天
C 1個(gè)月
D 半年
【正確答案】：A
【答案解析】：商業(yè)承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10天;商業(yè)承兌匯票的付款期限，最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。
第11題：在我國(guó)商業(yè)銀行創(chuàng)新中，( )。
A 管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到
B 人員準(zhǔn)備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行不僅通過(guò)各種創(chuàng)新的方式吸引并留住人才，還要通 過(guò)創(chuàng)新的方式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)
C 現(xiàn)在要實(shí)現(xiàn)從“流程銀行”向“部門(mén)銀行”的轉(zhuǎn)變
D 不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新
【正確答案】：B
【答案解析】：商業(yè)銀行創(chuàng)新包括：戰(zhàn)略決策創(chuàng)新，制度安排創(chuàng)新，機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新，人員準(zhǔn)備創(chuàng)新，管理模式創(chuàng)新，金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個(gè)方面。而其中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新是直接面向客戶的，最容易為客戶觀察和感受到。其中機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新要求實(shí)現(xiàn)從“部門(mén)銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變。
第12題： ( )是指按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)，而不是按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金來(lái)確認(rèn)收入和贊用。
A 投責(zé)發(fā)生制
B 配比原則
C 收付實(shí)現(xiàn)制
D 收付現(xiàn)金制
【正確答案】：A
【答案解析】：考查兩種會(huì)計(jì)制，收入實(shí)現(xiàn)制和權(quán)責(zé)發(fā)生制。收付實(shí)現(xiàn)制是按照是否實(shí)際收到現(xiàn)金為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)確認(rèn)收入和費(fèi)用。而權(quán)責(zé)發(fā)生制是指按照企業(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否實(shí)際發(fā)生為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)確認(rèn)收入和費(fèi)用。
第13題：下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》的說(shuō)法不正確的是( )。
A 在信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的資本要求
B 銀行資本監(jiān)管的“三大支柱”包括：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場(chǎng)約束
C 于2004年6月正式發(fā)表
D 《巴塞爾新資本協(xié)議》即《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議：修訂框架》
【正確答案】：A
【答案解析】：《巴塞爾新資本協(xié)議》對(duì)于統(tǒng)一銀行業(yè)的資本及其計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)做出了卓有成效的努力，在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;在最低資本要求基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。
第14題：商業(yè)銀行( )的主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。
A 貸款業(yè)務(wù)
B 存款業(yè)務(wù)
C 同業(yè)拆借業(yè)務(wù)
D 支付結(jié)算業(yè)務(wù)
【正確答案】：D
【答案解析】：支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。貸款業(yè)務(wù)主要收入來(lái)源于貸款利息收入。存款業(yè)務(wù)不收取手續(xù)費(fèi)，反而要支付給存款人利息。同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。
商業(yè)銀行除了提供存貸款業(yè)務(wù)外，還提供其他很多服務(wù)。其中包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)，匯款，托收，信用證，信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。這一業(yè)務(wù)是靠手續(xù)費(fèi)為主要收入來(lái)源的。
第15題：對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是( )。
A 人民幣幣值穩(wěn)定
B 外幣幣值穩(wěn)定
C 國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定
D 匯率穩(wěn)定(是對(duì)外幣值穩(wěn)定)
【正確答案】：C
【答案解析】：關(guān)鍵詞：“對(duì)內(nèi)”。其他三項(xiàng)都有包含對(duì)外的意義。
幣值穩(wěn)定分為對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定和對(duì)外幣值穩(wěn)定。對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定。對(duì)外幣值穩(wěn)定指的是匯率穩(wěn)定。保持幣值穩(wěn)定是我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)之一。
第16題：銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的?( )
A 對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無(wú)法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況
B 不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶
C 為客戶服務(wù)提供咨詢(xún)方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議
D 為客戶信息保密
【正確答案】：C
【答案解析】：C選項(xiàng)違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶的行為準(zhǔn)則之監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。
第17題：以下不屬于會(huì)計(jì)結(jié)果的是( )。
A 資產(chǎn)負(fù)債表
B 利潤(rùn)表
C 現(xiàn)金流量表
D 所有者權(quán)益
【正確答案】：D
【答案解析】：《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》將會(huì)計(jì)要素分為六類(lèi)，其中資產(chǎn)，負(fù)債，所有者權(quán)益是反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素，收入費(fèi)用和利潤(rùn)是反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果的動(dòng)態(tài)要素。會(huì)計(jì)結(jié)果包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表等財(cái)務(wù)報(bào)表。
第18題：物價(jià)穩(wěn)定是要保持( )的大體穩(wěn)定.避免出現(xiàn)高通貨膨脹。
A 生產(chǎn)者物價(jià)水平
B 消費(fèi)者物價(jià)水平
C 國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值
D 物價(jià)總水平
【正確答案】：D
【答案解析】：物價(jià)穩(wěn)定是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的另一個(gè)總體目標(biāo)。是指保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。衡量指標(biāo)是通貨膨脹率。其常用指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)，生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。消費(fèi)者物價(jià)水平只是物價(jià)總水平的一個(gè)方面，物價(jià)穩(wěn)定是指包含消費(fèi)者物價(jià)水平在內(nèi)的物價(jià)總水平穩(wěn)定。
第19題：銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中，可以( )。
A 將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還
B 利用職務(wù)便利為朋友辦事，朋友以一定財(cái)物回報(bào)
C 勸阻同事行賄受賄
D 以上都可以
【正確答案】：C
【答案解析】：銀行從業(yè)人員應(yīng)該愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)，不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害，浪費(fèi)，侵占，挪用，濫用機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)。在離職時(shí)，不得擅自帶走公司財(cái)物。B項(xiàng)此種行為不妥當(dāng)。有收受不當(dāng)禮物和商業(yè)賄賂的嫌疑。而C項(xiàng)是銀行從業(yè)人員之間的相互監(jiān)督，是正確且應(yīng)該的。
第20題：托收屬( )，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不負(fù)責(zé)。
A 商業(yè)信用
B 銀行信用
C 政府信用
D 個(gè)人信用
【正確答案】：A
【答案解析】：如果涉及銀行信用，銀行需要對(duì)款項(xiàng)負(fù)責(zé)。
銀行業(yè)從業(yè)資格考試題庫(kù) 7
2018年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)專(zhuān)項(xiàng)習(xí)題
1. 銀行高級(jí)管理層的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程(T)
2. 在國(guó)際金融活動(dòng)中，個(gè)人的投資活動(dòng)不可能受到國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)。(F)
3. 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)。(T)
4. 風(fēng)險(xiǎn)分解法將銀行的風(fēng)險(xiǎn)分解為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等不同因素。(T)
5. 情景分析法的目的在于預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)范圍及結(jié)果，并選擇最佳的風(fēng)險(xiǎn)管理方案。(T)
6. 監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債之后的余額，即所有者權(quán)益。(F)
7. 監(jiān)管資本已經(jīng)逐漸成為經(jīng)濟(jì)資本和會(huì)計(jì)資本的重要參考基準(zhǔn)。(F)
8. 資本金被稱(chēng)為保護(hù)所有者、使所有者面臨風(fēng)險(xiǎn)免遭損失的.緩沖器。(F)
9. 市場(chǎng)信心是影響高負(fù)債經(jīng)營(yíng)的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素。(T)
10. 《巴塞爾新資本協(xié)議》在資本充足率的計(jì)算中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。(T)
銀行業(yè)從業(yè)資格考試題庫(kù) 8
2018年初級(jí)銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》精選試題
1.(單選)公司資本制度要求，公司增加或減少注冊(cè)資本，須由股東大會(huì)作出決議.并由代表( )以上表決權(quán)的股東通過(guò)。
A.1/4
B.1/3
C.1/2
D.2/3
【答案】D。解析：公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)(或股東大會(huì))作出決議，并由代表 2/3 以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。
2.(單選)我國(guó)《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定.關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國(guó)公司資本制度的( )特點(diǎn)。
A.資本法定
B.強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持
C.強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更
D.股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額
【答案】B。解析：我國(guó)《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定，關(guān)于股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額的規(guī)定.均體現(xiàn)了強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持的精神。D 選項(xiàng)本身為正確的但不符合題意。
3.(單選)下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說(shuō)法正確的是( )。
�、倨胀ㄆ飘a(chǎn)債權(quán)
②破產(chǎn)人所欠職工的`工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用
�、燮飘a(chǎn)人欠繳的稅款
�、芷飘a(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)
A.①→②→③→④
B.④→②→③→①
c.②→①→③→④
D.②→③→①→④
【答案】B。解析：《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后;先清償破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用和根據(jù)規(guī)定應(yīng)該支付給職工的補(bǔ)償金：接著是破產(chǎn)人欠繳的稅款;最后為普通破產(chǎn)債權(quán)。
4、公司申請(qǐng)公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下的條件不包括( )。
A.公司債券的期限為一年以上
B.公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣五千萬(wàn)元
C.公司申請(qǐng)債券上市時(shí)仍符合法定的公司債券發(fā)行條件
D.公司最近三年無(wú)重大違法行為.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載
參考答案：D
參考解析： D選項(xiàng)是股票上市的條件之一。
5.(單選)關(guān)于保險(xiǎn)合同的主體，下列敘述不正確的是( )。
A.保險(xiǎn)人.又稱(chēng)承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司
B.投保人.又稱(chēng)要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人
C.被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人不可以為被保險(xiǎn)人
D.受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人
【答案】C。解析：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人可以為被保險(xiǎn)人。
6.(單選)下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)的敘述中，有誤的一項(xiàng)是( )。
A.管理人應(yīng)當(dāng)及時(shí)擬訂破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)方案.提交債權(quán)人委員會(huì)討論
B.管理人應(yīng)當(dāng)按照債權(quán)人會(huì)議通過(guò)的或者人民法院裁定的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)方案.適時(shí)變價(jià)出售破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)
C.變價(jià)出售破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)通過(guò)拍賣(mài)進(jìn)行.債權(quán)人會(huì)議另有決議的除外
D.破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價(jià)出售。企業(yè)變價(jià)出售時(shí).可以將其中的無(wú)形資產(chǎn)和其他財(cái)產(chǎn)單獨(dú)變價(jià)出售
【答案】A。解析：管理人應(yīng)當(dāng)及時(shí)擬訂破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)方案，提交債權(quán)人會(huì)議討論。
多選題
1、股份有限公司申請(qǐng)股票上市。應(yīng)當(dāng)符合的奈件有( )。
A.股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開(kāi)發(fā)行
B.公司股本總額不少于人民幣五千萬(wàn)元
C.公開(kāi)發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的百分之二十五以上：公司股本總額超過(guò)人民四億元的。公開(kāi)發(fā)行股份的比例為百分之十以上
D.公司最近三年無(wú)重大違法行為.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無(wú)虛假記載
E.證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件.并報(bào)國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)
參考答案：A,C,D,E
參考解析：公司股本總額不少于人民幣三千萬(wàn)元。故B項(xiàng)不選。
2、上市公司有下列( )情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。
A.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件
B.公司不按照規(guī)定公開(kāi)其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載.可能誤導(dǎo)投資者
C.公司有重大違法行為
D.公司最近三年連續(xù)虧損.在其后一個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利
E.證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形
參考答案：A,B,C,E
參考解析： D選項(xiàng)是股票終止上市的情況之一。正確的敘述為公司最近三年連續(xù)虧損。
3、上市公司有下列( )情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易。
A.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件。在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達(dá)到上市條件
B.公司不按照規(guī)定公開(kāi)其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載.且拒絕糾正
C.公司最近三年連續(xù)虧損.在其后一個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利
D.公司解散或者被宣告破產(chǎn)
E.證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形
參考答案：A,B,C,D,E
4、公司債券上市交易后，公司有下列( )情形之一的，由證券交易所決定暫停其公司債券上市交易。
A.公司有重大違法行為
B.公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件
C.發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準(zhǔn)的用途使用
D.未按照公司債券募集辦法履行義務(wù)
E.公司最近二年連續(xù)虧損
參考答案：A,B,C,D,E
5、根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)可以進(jìn)行如下分類(lèi)，包括( )。
A.按照保險(xiǎn)的實(shí)施方式.可分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)
B.按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同�？煞譃樨�(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)
C.按照保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同.可分為社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)
D.按照保險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任次序.可分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)
E.按照保險(xiǎn)的內(nèi)容不同.可分為醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)
參考答案：A,B,C,D
參考解析： 保險(xiǎn)的分類(lèi)為ABCD四項(xiàng)所述。其中社會(huì)保險(xiǎn)包含了養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育險(xiǎn)。
6、信托法律關(guān)系的客體，即信托財(cái)產(chǎn)，是指受托人承諾信托而取得的財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)有( )。
A.設(shè)立信托后.委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷(xiāo)、被宣告破產(chǎn)時(shí)，委托人是唯一受益人的，信托終止，信托財(cái)產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)
B.委托人不是唯一受益人的，信托存續(xù)，信托財(cái)產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn);但作為共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷(xiāo)、被宣告破產(chǎn)時(shí)，其信托受益權(quán)作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)
C.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別.不得歸入受托人的固有財(cái)產(chǎn)或者成為固有財(cái)產(chǎn)的一部分
D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷(xiāo)、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)
E.受托人因信托財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用、處分或者其他情形而取得的財(cái)產(chǎn)，也歸入信托財(cái)產(chǎn)
參考答案：A,B,C,D,E
7、票據(jù)上不得更改的記載事項(xiàng)包括( )。
A.出票人簽章
B.付款人名稱(chēng)
C.收款人名稱(chēng)
D.日期
E.票據(jù)金額
參考答案：C,D,E
參考解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項(xiàng)必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱(chēng)不得更改，更改的票據(jù)無(wú)效。對(duì)票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改.更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。
8、出票包括( )行為。
A.保證
B.做成
C.承兌
D.交付
E.背書(shū)
參考答案：B,D
參考解析： 出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。它包括“做成”和“交付”兩種行為。
9、下列關(guān)于票據(jù)行為的說(shuō)法，正確的有( )。
A.承兌是匯票獨(dú)有的不適用于本票和支票
B.保證適用于匯票和本票.不適用于支票
C.出票包括“做成”和“交付”兩種行為
D.背書(shū)是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法
E.票據(jù)承兌的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行
參考答案：A,B,C,D
銀行業(yè)從業(yè)資格考試題庫(kù) 9
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案10
單項(xiàng)選擇題
第81題 ( )是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。
A.委托代理
B.指定代理
C.無(wú)權(quán)代理
D.表見(jiàn)代理
正確答案:D解析： 表見(jiàn)代理是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況且相對(duì)入主觀上為善意.因而可以向被代理人主張代理的效力。
第82題 下列解散情形出現(xiàn)時(shí)。公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是( )。
A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)
B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散
C.因公司合并需要解散
D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照
正確答案:C解析： 因公司合并、分立需要解散的，免于清算。
第83題 下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款的說(shuō)法，正確的是( )。
A.利率優(yōu)惠.按同期限檔次的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息
B.存期靈活.最長(zhǎng)存期為6年
C.總額控制.本金合計(jì)最高限額為5萬(wàn)元
D.分次存入.分次支取
正確答案:B解析： A選項(xiàng)應(yīng)為1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息：C選項(xiàng)應(yīng)為本金合計(jì)最高限額為兩萬(wàn)元：D選項(xiàng)應(yīng)為父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢(qián)，分次存入，到期二次支取本金和利息。
第84題 債權(quán)人行使撤銷(xiāo)權(quán)的必要費(fèi)用，由( )承擔(dān)。
A.債權(quán)人
B.債務(wù)人
C.擔(dān)保人
D.人民法院
正確答案:B解析： 此題首先可以排除的是C和D選項(xiàng)，他們并沒(méi)有參與到整個(gè)過(guò)程。債權(quán)人行使撤銷(xiāo)權(quán)是在債務(wù)人對(duì)其利益造成損害的情況下進(jìn)行的，根據(jù)公平原則，所以必然由債務(wù)人承擔(dān)費(fèi)用。撤銷(xiāo)權(quán)是指在債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的：或債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)。對(duì)債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以申請(qǐng)法院撤銷(xiāo)債務(wù)人行為的權(quán)利。撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，其費(fèi)用由債務(wù)人承擔(dān)。行使時(shí)效：自債權(quán)人知道或應(yīng)該知道撤銷(xiāo)事由之日起年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權(quán)的，該撤銷(xiāo)權(quán)消滅。
第85題 關(guān)于合同生效要件的說(shuō)法不正確的是( )。
A.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力
B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)
C.合同標(biāo)的合法.即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益
D.合同標(biāo)的須確定和可能
正確答案:A解析： 合同生效是指依法有效的合同在當(dāng)事人之間開(kāi)始發(fā)生了法律約束力。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方，只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的。
【專(zhuān)家點(diǎn)撥】合同生效具有幾大要件：(1)當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的`民事行為能力;(2)當(dāng)事人意思表示真實(shí);(3)合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益;(4)合同標(biāo)的須確定和可能。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方，只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的。
第86題 根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可以交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是( )。
A.某日小李給小張通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬40萬(wàn)元
B.某日A公司通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商220萬(wàn)元的貸款
C.某日小王通過(guò)銀行柜臺(tái)取款人民幣15萬(wàn)元
D.某日小劉通過(guò)銀行柜臺(tái)給小周匯款美金8000元
正確答案:B解析： 單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。
第87題 外部欺詐屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的( )。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)
D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
正確答案:C解析： 操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn).并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場(chǎng)所安全性有問(wèn)題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問(wèn)題。實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。
第88題 下列有關(guān)公司治理主體的說(shuō)法不正確的是( )。
A.為保證董事會(huì)的獨(dú)立性。董事會(huì)中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事
B.注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行。獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于5人
C.商業(yè)銀行的高級(jí)管理層由行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策
D.監(jiān)事會(huì)由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會(huì)選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2名
正確答案:B解析： 注冊(cè)資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行。獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于3人。
第89題 匯率貼水的含義是指( )。
A.官方匯率比市場(chǎng)匯率貴
B.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴
C.官方匯率比市場(chǎng)匯率便宜
D.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜
正確答案:D解析： 遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜即為匯率貼水。
第90題 以下說(shuō)法不正確的是( )。
A.重估儲(chǔ)備是指商業(yè)銀行經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)。對(duì)固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分
B.一般準(zhǔn)備是指根據(jù)全部貸款余額一定比例計(jì)提的，用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備
C.混合資本債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)。又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具
D.重估儲(chǔ)備可以列入附屬資本。但是計(jì)入附屬資本的部分不超過(guò)重估儲(chǔ)備的60%
正確答案:D解析： 重估儲(chǔ)備計(jì)人附屬資本的部分不超過(guò)重估儲(chǔ)備的70%。
銀行業(yè)從業(yè)資格考試題庫(kù) 10
銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)模擬試題
一、單項(xiàng)選擇題
1.經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是指( )。
A.繁榮一衰退一蕭條一崩潰 B.繁榮一蕭條一衰退一崩潰
C.繁榮一衰退一蕭條一復(fù)蘇 D.繁榮一蕭條一衰退一復(fù)蘇
2.金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是( )。
A.貨幣資金融通 B.資源配置功能 C.定價(jià)功能 D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
3.被稱(chēng)為狹義貨幣供應(yīng)量的是( )。
A.M1 B.M0 C.M2 D.基礎(chǔ)貨幣
4.從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在( )之中。
A.私人消費(fèi) B.投資的存貨增加 C.投資的固定資本形成 D.政府消費(fèi)
5.( )年9月，中國(guó)金融期貨交易所在上海成立。
A. 2005 B.2003 C.1995 D.2006
6.按期限的長(zhǎng)短，金融工具可分為短期金融工具和長(zhǎng)期金融工具，下列屬于長(zhǎng)期金融工具的是( )。
A.企業(yè)債券 B.回購(gòu)協(xié)議 C.銀行承兌匯票 D.商業(yè)票據(jù)
7.匯率政策是國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要組成部分，其中最基礎(chǔ)、最核心的內(nèi)容是( )。
A.促進(jìn)國(guó)際收支平衡 B.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平
C.建立足夠的外匯儲(chǔ)備 D.選擇適當(dāng)?shù)膮R率制度
8.下列屬于間接融資工具的是( )。
A.銀行貸款 B.商業(yè)票據(jù) C.公司股票 D.企業(yè)債券
9.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是( )。
A.交割日期不同 B.融資方式不同 C.交易階段不同 D.交易工具類(lèi)型不同
10.以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是( )。
A.國(guó)內(nèi)物價(jià)平減指數(shù) B.GDP C.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) D.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)
11.金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括( )。
A.金融市場(chǎng)的發(fā)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理
B.為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶
C.金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)
D.金融市場(chǎng)的發(fā)展為商業(yè)銀行投資股票市場(chǎng)提供了渠道，提高了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力
12.中央銀行的窗口指導(dǎo)以( )為主要特征。
A.限制存款增減額 B.限制貸款增減額 C.限制存貸款增加額 D.限制貸款增加額
13.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，中央銀行應(yīng)當(dāng)采取( )。
A.降低存款準(zhǔn)備金率 B.央行賣(mài)出證券 C.央行買(mǎi)人證券 D.降低再貼現(xiàn)率
14.為加強(qiáng)銀行體系流動(dòng)性管理，中國(guó)人民銀行決定上調(diào)存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備率1個(gè)百分點(diǎn)，于2008年6月15日和6月25日分別按0、5個(gè)百分點(diǎn)繳款。我國(guó)這種貨幣政策，在市場(chǎng)上引起的反應(yīng)是( )。
A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
15.我國(guó)的貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，根據(jù)流動(dòng)性不同，我國(guó)將其劃分為三個(gè)層次，下列不包含于通常所說(shuō)的M1的是( )。
A.農(nóng)村存款 B.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款 C.企業(yè)單位活期存款 D.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款 ，
16.下列關(guān)于再貼現(xiàn)的說(shuō)法中，不正確的是( )。
A.是中央銀行貨幣政策“三大法寶”之一 B.再貼現(xiàn)就是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
C.是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓
D.再貼現(xiàn)政策包括調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類(lèi)
17.匯率貼水的`含義是指( )。
A.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜 B.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴
C.官方匯率比市場(chǎng)匯率貴 D.官方匯率
18.某國(guó)的非政府的民間金融組織確定的利率是( )。
A.官定利率 B.公定利率 C.市場(chǎng)利率 D.法定利率
19.下列有關(guān)利率的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.遠(yuǎn)期利率是長(zhǎng)期利率，是長(zhǎng)期信用活動(dòng)中相應(yīng)的利率
B.固定利率在整個(gè)借款期間，不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率
C.短期利率是一年以下(含一年)的短期信用活動(dòng)相應(yīng)的利率
D.官方利率也叫法定利率，是由政府金融管理部門(mén)或中央銀行確定的利率
20.由下表數(shù)據(jù)可知，2004年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)與2003年的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)相比( )。
基年：1978年
A.上升了約2% B.上升了約7% C.下降了約2% D.下降了約7%
一、單項(xiàng)選擇題參考答案與解析
1.C 2.A 3.A 4.C 5.D 6.A 7.D 8.A 9.C 10.B 11.D 12.B 13.B 14.D 15.D 16.B 17.A 18.B 19.A 20.B
3.【解析】M1被稱(chēng)為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力;M2被稱(chēng)為廣義貨幣，一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指M2;M2 – M1被稱(chēng)為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買(mǎi)力。
6.【解析】長(zhǎng)期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等，BCD都屬于短期金融工具。
13.【解析】當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)，社會(huì)資金流動(dòng)性過(guò)剩，央行通過(guò)賣(mài)出證券，可以回收社會(huì)流動(dòng)資金，從而減少貨幣供應(yīng)量。ACD選項(xiàng)都會(huì)增加貨幣供應(yīng)量，會(huì)促進(jìn)社會(huì)投資，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)更加過(guò)熱。
16.【解析】再貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)不同，再貼現(xiàn)的對(duì)象是中央銀行，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的對(duì)象是其他商業(yè)銀行。
19.【解析】遠(yuǎn)期利率是指未來(lái)的即期利率，反映了人們對(duì)未來(lái)時(shí)期即期利率水平的預(yù)期。
20.【解析】CDP平減指數(shù)=名義GDP/實(shí)際GDP，根據(jù)這個(gè)公式，2004年的CDP平減指數(shù)為15. 99/3. 96≈4. 04，2003年的GDP平減指數(shù)為13. 58/3. 60≈3.77，4.04/3. 77≈1. 07，因此上升了約7%。
銀行業(yè)從業(yè)資格考試題庫(kù) 11
2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習(xí)題五
第1題
銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于( )。
A.是保管在保險(xiǎn)箱庫(kù)還是保管在普通倉(cāng)庫(kù)
B.是否先將保管物品密封再交給銀行
C.保管物品的種類(lèi)
D.保管期限不同
【正確答案】：B
[答案解析]代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫(kù)，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。它按照是否將保管物品在交給銀行時(shí)先加以
密封分為露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。
近年來(lái)，出租保管箱業(yè)務(wù)成為代保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。
第2題
以下行為尚不構(gòu)成違法行為的有( )。
A.以自制人民幣換取真幣
B.出售自制人民幣
C.在不知是假幣的情況下使用了假幣
D.幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小
【正確答案】：C
[答案解析]A、B、D選項(xiàng)的行為都違反了危害貨幣管理罪。
第3題
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的執(zhí)事機(jī)構(gòu)為( )。
A.會(huì)員大會(huì)
B.理事會(huì)
C.常務(wù)理事會(huì)
D.秘書(shū)處
【正確答案】：B
[答案解析]中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，執(zhí)事機(jī)構(gòu)為理事會(huì)。理事會(huì)閉會(huì)期間由常務(wù)理事會(huì)行使其職責(zé)。日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書(shū)處。
第4題
( )是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。
A.損失類(lèi)貸款
B.可疑類(lèi)貸款
C.次級(jí)類(lèi)貸款
D.關(guān)注類(lèi)貸款
【正確答案】：C
[答案解析]此題考查貸款分類(lèi)，重點(diǎn)關(guān)注對(duì)貸款損失程度的描述，“一定損失”。
第5題
現(xiàn)行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》由中國(guó)人民銀行制訂并自( )年1月1日起施行，原2003年1月3日頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》同時(shí)廢止。
A.2004
B.2005
C.2006
D.2007
【正確答案】：D
[答案解析]為了預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪，人民銀行制訂反洗錢(qián)法。(1)專(zhuān)門(mén)明確了人民銀行及其省級(jí)機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)調(diào)查權(quán)，該法規(guī)定國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)全國(guó)的'反洗錢(qián)監(jiān)督管理工作，明確了國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)機(jī)構(gòu)的職責(zé)分工。 (2)明確了應(yīng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)的范圍及其反洗錢(qián)義務(wù)。(3) 規(guī)定反洗錢(qián)調(diào)查措施的行使條件，主體，批準(zhǔn)程序和期限。(4)規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作的基本原則。(5)明確違反《反洗錢(qián)法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。
銀行業(yè)從業(yè)資格考試題庫(kù) 12
銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)（初級(jí)）》歷年真題
1、損害國(guó)家利益的合同，自（ ）�！締芜x題】
A.開(kāi)始履行時(shí)起無(wú)效
B.訂立時(shí)起無(wú)效
C.發(fā)生糾紛時(shí)起無(wú)效
D.被撤銷(xiāo)時(shí)起無(wú)效
正確答案:B
答案解析:損害國(guó)家利益的合同屬于無(wú)效合同，無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力。
2、金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面的義務(wù)有（ ）�！径噙x題】
A.健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度
B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度
C.建立客戶身份識(shí)別制度
D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度&emsp；
E.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢(qián)預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面的義務(wù)包括： 1)健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度 2)建立客戶身份識(shí)別制度 3)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度 4)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度&emsp； 5)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢(qián)預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作。
3、商業(yè)銀行對(duì)客戶的授信額度按照授信形式不同，可分為（ ）。【多選題】
A.貸款額度
B.開(kāi)立保函額度
C.承兌匯票貼現(xiàn)額度
D.出口保理額度
E.出口押匯額度
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:選項(xiàng)ABCDE正確。客戶貸款額度按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開(kāi)證額度、開(kāi)立保函額度、開(kāi)立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。
4、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)是( )�！締芜x題】
A.監(jiān)事會(huì)
B.股東會(huì)
C.董事會(huì)
D.管理層
正確答案:C
答案解析:董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。
5、銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專(zhuān)門(mén)的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)、原則和職責(zé)等�！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案:A
答案解析:銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是一部專(zhuān)門(mén)的`行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。
6、《物權(quán)法》包括的內(nèi)容有( )�！径噙x題】
A.總則
B.所有權(quán)
C.用益物權(quán)
D.擔(dān)保物權(quán)
E.占有
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:《物權(quán)法》通過(guò)總則、所有權(quán)、用益物權(quán)、擔(dān)保物權(quán)、占有等專(zhuān)篇對(duì)物權(quán)有關(guān)內(nèi)容作了系統(tǒng)規(guī)范。
7、( )是指合同一方當(dāng)事人將自己在合同中的權(quán)利義務(wù)一并轉(zhuǎn)移給第三人，由第三人概括的繼受這些債權(quán)債務(wù)�！締芜x題】
A.合同權(quán)利義務(wù)的概括轉(zhuǎn)移
B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓
C.債務(wù)承擔(dān)
D.債務(wù)轉(zhuǎn)移
正確答案:A
答案解析:合同權(quán)利義務(wù)的概括轉(zhuǎn)移是指合同一方當(dāng)事人將自己在合同中的權(quán)利義務(wù)一并轉(zhuǎn)移給第三人，由第三人概括的繼受這些債權(quán)債務(wù)。
8、合格投資者若為自然人的，近3年本人平均收入不低于( )元人民幣。【單選題】
A.40萬(wàn)
B.45萬(wàn)
C.50萬(wàn)
D.55萬(wàn)
正確答案:A
答案解析:合格投資者近3年本人平均收入不低于40萬(wàn)元人民幣。
9、對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查，要定期分析聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件的（ ）�！締芜x題】
A.影響因素和散播方式
B.發(fā)生因素和傳導(dǎo)途徑
C.影響因素和傳導(dǎo)途徑
D.發(fā)生因素和散播方式
正確答案:B
答案解析:聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容包括：(1)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排查，定期分析聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生因素和傳導(dǎo)途徑(選項(xiàng)B正確)；(2)聲譽(yù)事件分類(lèi)分級(jí)管理，明確管理權(quán)限、職責(zé)和報(bào)告路徑；(3)聲譽(yù)事件應(yīng)急處置，對(duì)可能發(fā)生的各類(lèi)聲譽(yù)事件進(jìn)行情景分析，制定預(yù)案，開(kāi)展演練；(4)投訴處理監(jiān)督評(píng)估，從維護(hù)客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶問(wèn)題、確保客戶合法權(quán)益、提升客戶滿意度等方面實(shí)施監(jiān)督和評(píng)估；(5)信息發(fā)布和新聞歸口管理，及時(shí)準(zhǔn)確地向公眾發(fā)布信息，主動(dòng)接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動(dòng)提供便利和必要保障；(6)輿情信息研判，時(shí)時(shí)關(guān)注輿情信息，及時(shí)澄清虛假信息或不完整信息；(7)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部管理培訓(xùn)和獎(jiǎng)懲；(8)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)信息管理，記錄、存儲(chǔ)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)和信息；(9)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理后評(píng)價(jià)，對(duì)聲譽(yù)事件應(yīng)對(duì)措施的有效性及時(shí)進(jìn)行評(píng)估。
10、我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人零存整取定期存款的起存金額是( )。 【單選題】
A.1元
B.5元
C.10元
D.50元
正確答案:B
答案解析:我國(guó)商業(yè)銀行辦理個(gè)人零存整取定期存款的起存金額是5元。
銀行業(yè)從業(yè)資格考試題庫(kù) 13
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案9
單項(xiàng)選擇題
第71題 銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中從客戶那里獲得的信息。這是指( )。
A.審慎盡責(zé)
B.充分信息披露
C.客戶資產(chǎn)隔離
D.客戶教育
正確答案:A解析： 在開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則，為客戶提供專(zhuān)業(yè)、客觀和公平的意見(jiàn)，按相應(yīng)的法律要求，特別重視并忠實(shí)履行對(duì)客戶的義務(wù)和責(zé)任.真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度來(lái)思考問(wèn)題。同時(shí)，銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定.履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中從客戶那里獲得的信息。
第72題 以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存.但不得辦理現(xiàn)金支取
B.專(zhuān)用存款賬戶是指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶
C.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶
D.臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)1年
正確答案:D解析： 臨時(shí)存款賬戶的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。
第73題 ( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的`貸款。
A.關(guān)注類(lèi)貸款
B.次級(jí)類(lèi)貸款
C.可疑類(lèi)貸款
D.損失類(lèi)貸款
正確答案:D解析： 損失類(lèi)貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。
第74題 支票是出票人簽發(fā)的委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。不可以用來(lái)支取現(xiàn)金的支票是( )。
A.現(xiàn)金支票
B.轉(zhuǎn)賬支票
C.普通支票
D.旅行支票
正確答案:B解析： 轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金。
第75題 ( )是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的短期資金融通市場(chǎng)。
A.短期市場(chǎng)
B.融資市場(chǎng)
C.貨幣市場(chǎng)
D.資本市場(chǎng)
正確答案:C解析： 貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的短期資金融通市場(chǎng)。
第76題 下列屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定范疇的是( )。
A.不得進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)
B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅
C.商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格
D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營(yíng)性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會(huì)計(jì)原則
正確答案:C解析： 禁止性規(guī)定是法律對(duì)于不可從事行為的明確規(guī)定;義務(wù)性規(guī)定是法律關(guān)于要求行為人履行行為的規(guī)定：程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。A選項(xiàng)屬于禁止性規(guī)定;B、D兩項(xiàng)屬于義務(wù)性規(guī)定。
第77題 根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定表述不正確的是( )。
A.合同當(dāng)事人的法律地位平等
B.當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利
C.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)
D.當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同
正確答案:D解析： 當(dāng)事人可以委托代理人訂立合同，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
【專(zhuān)家點(diǎn)撥】根據(jù)合同法規(guī)定的合同的定義：合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。合同當(dāng)事人是平等主體.他們的法律地位應(yīng)該是平等的。同時(shí)。合同成立要求當(dāng)事人意思表達(dá)真實(shí)，若是受到欺騙、脅迫、顯失公平等情形合同無(wú)效，故保證了當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，也保證了當(dāng)事人要遵循公平原則確定雙方權(quán)利義務(wù)。
第78題 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息不包括( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
B.企業(yè)文化活動(dòng)
C.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
D.董事和高級(jí)管理人員變更
正確答案:B解析： 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定，如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。
第79題 下列關(guān)于商業(yè)貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是( )。
A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款
B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款
C.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以?xún)?yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件
D.應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途進(jìn)行嚴(yán)格審查
正確答案:D解析： 略
第80題 個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說(shuō)法正確的是( )。
A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯.需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)
C.現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)與現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)總是相同的
D.現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)與現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)總是不同的
正確答案:B解析： 通過(guò)個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)，通過(guò)現(xiàn)鈔現(xiàn)匯的買(mǎi)賣(mài)，以匯率變化為杠桿來(lái)賺取差價(jià)，進(jìn)行投資，這是銀行為大家提供的一項(xiàng)有償服務(wù)。而且題干已經(jīng)告訴我們，銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)鼓勵(lì)的是鈔變鈔、匯變匯的原則進(jìn)行交易，故在現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯(即鈔變匯)的兌換過(guò)程中，銀行會(huì)收取手續(xù)費(fèi)。A選項(xiàng)錯(cuò)誤。相應(yīng)的，B選項(xiàng)就是正確的
銀行業(yè)從業(yè)資格考試題庫(kù) 14
2018年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)備考試題
一、單選題
1.從支出角度看，(C )不是GDP構(gòu)成的三大部分之一。
A.消費(fèi)
B.投資
C.凈進(jìn)口
D.凈出口
2.在中國(guó)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要力量是(B)。
A.出口
B.投資
C.消費(fèi)
D.儲(chǔ)蓄
3.關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是(D )。證券從業(yè)資格考試
A.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能
B.金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局
D.金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能
4.老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于(B。
A.資本市場(chǎng)
B.場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)
C.一級(jí)市場(chǎng)
D.直接融資市場(chǎng)
5.(D )與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的.債券市場(chǎng)。
A.證券公司間債券市場(chǎng)
B.場(chǎng)內(nèi)債券市場(chǎng)
C.柜臺(tái)交易債券市場(chǎng)
D.銀行間債券市場(chǎng)
6.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，在市場(chǎng)上引起的反應(yīng)為(D)。
A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
D.商業(yè)銀行可用資金減少。貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
7.( B)是中國(guó)的中央銀行，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策。
A.中國(guó)銀行
B.中國(guó)人民銀行
C.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
8.銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的(A)。
A.市場(chǎng)準(zhǔn)入
B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
C.監(jiān)管談話
D.信息披露監(jiān)管
9.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中對(duì)于銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)的敘述中不包括(C )。
A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行
B.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心
C.維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益
D.提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力
10.銀監(jiān)會(huì)的全稱(chēng)是(B )。
A.中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)
B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
D.銀行監(jiān)督管理委員會(huì)
11.CBA的中文名稱(chēng)是( A)。
A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
B.中國(guó)銀行協(xié)會(huì)
C.中國(guó)銀行業(yè)公會(huì)
D.注冊(cè)銀行分析師
12.(A)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。
A.會(huì)員大會(huì)
B.秘書(shū)處
C.理事會(huì)
D.五個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)
13.下列銀行中不是政策性銀行的是(D)。
A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
B.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
C.中國(guó)進(jìn)出口銀行
D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行
14.2007年1月在北京召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議決定：“按照分類(lèi)指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)( )改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行(B)�！�
A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，責(zé)任明確的審批制
B.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，公開(kāi)透明的招標(biāo)制
C.中國(guó)進(jìn)出口銀行，責(zé)任明確的審批制
D.中國(guó)進(jìn)出口銀行，公開(kāi)透明的招標(biāo)制
15.目前，我們所稱(chēng)的“五大行”是指(A)。
A.中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行
B.中國(guó)人民銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行
C.中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行
D.中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
16.下列銀行名稱(chēng)中有一家是不存在的，它是(B)。
A.北京銀行
B.北京中關(guān)村發(fā)展銀行
C.上海銀行
D.上海浦東發(fā)展銀行
17.我國(guó)第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行是(D)。
A.花旗銀行
B.渣打銀行
C.東亞銀行
D.日本輸出入銀行
18.新中國(guó)第一家信托公司是(A)。
A.中國(guó)國(guó)際信托投資公司
B.北京國(guó)際信托投資公司
C.上海國(guó)際信托投資公司
D.中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司
19.GDP是指(B)。
A.國(guó)民生產(chǎn)總值
B.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值
C.國(guó)民收入
D.國(guó)民生產(chǎn)凈值
20.從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在(B )之中。
A.私人消費(fèi)
B.投資的固定資本形成
C.投資的存貨增加
D.政府消費(fèi)
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