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如何利用壓歲錢培養(yǎng)孩子理財意識

時間:2024-08-24 07:10:07 學(xué)人智庫 我要投稿
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如何利用壓歲錢培養(yǎng)孩子理財意識

  隨著人們生活條件的改善,壓歲錢的數(shù)目也越來越大,據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示,有不少孩子的壓歲錢已經(jīng)上千元,多則上萬元。當(dāng)孩子面對壓歲錢這樣一筆不小的“財富”時,如果不懂得正確地管理和使用,很容易沾染盲目消費、亂花錢等壞習(xí)慣。對此,不少家長希望壓歲錢能有一個合理的處置方式,同時可以幫助孩子從小養(yǎng)成合理的消費觀念和理財意識。

如何利用壓歲錢培養(yǎng)孩子理財意識

  案例1

  小英是寧波某小學(xué)一年級的學(xué)生,去年春節(jié)的時候一共收到壓歲錢3000元,小英的父母認(rèn)為孩子的壓歲錢都應(yīng)該上繳給家長,小英卻希望能自己保管這3000元。后來壓歲錢中一半用于孩子的學(xué)費,其余的作為孩子的零花錢留待每天分發(fā)。

  小英的父母表示:目前親戚們給孩子的壓歲錢都比較多,今年可能還會有這么多的壓歲錢,希望有一種更合適的方式來處理。

  理財目標(biāo)

  1.保證孩子的上學(xué)費用;

  2.留給孩子合理的零花錢;

  3.如果將壓歲錢用來投資,如何分配。

  財務(wù)分析

  對于一個年僅8歲的小學(xué)生來說,的確沒有能力打理3000元的壓歲錢。站在家長的角度,如何處理好這一筆小小的財富,其實是很有講究的。若放任孩子使用,這筆壓歲錢會很快地、毫無意義地消耗殆盡。但如細(xì)細(xì)規(guī)劃,這筆錢不僅會花得很有意義,而且還能從小培養(yǎng)孩子的理財意識,為孩子今后的成長帶來意想不到的效果。

  理財建議

  第1個理財目標(biāo)首先要滿足,即把1500元錢作為孩子的學(xué)費。

  第2個理財目標(biāo)有多有少,要看具體情況而定。一般而言,一點不給孩子零用錢不好,這樣會讓孩子在同學(xué)們面前產(chǎn)生自卑感,但給孩子很多零用錢也不行,小孩自制能力差,如果習(xí)慣了花錢似流水,對他今后的人生有百害而無一利。因此,給孩子300元到500元零花錢就行了。

  第3個理財目標(biāo)是最重要的。它的意義不在于通過投資賺多少錢,而在于讓孩子知道,可以把今天的錢攢起來,用來圓明天的夢想。因此,對剩下的1000元錢,建議用基金定投的方式來進(jìn)行投資。即選擇激進(jìn)的主要投資于中小盤股票的品牌基金,每月固定投入100元(最后兩個月不夠可由父母墊付),如果平均年收益率能達(dá)到15%的話,12年后,待小英讀大學(xué)時,就會有近40000元的教育儲備金。具體算法如下:

  現(xiàn)有教育金儲備(PV) 0

  每月擬投入資金(PMT)-100元

  月平均收益率(I) 15%/12=1.25%

  投資期限(N) 12*12=144月

  未來教育金儲備( FV) 39860.21元

  實施方案

  可把這筆壓歲錢分成3部分:學(xué)費: 1500元;零用錢: 500元;用于基金定投的理財賬戶: 1000元。

  等到孩子18歲成年那一天,父母可把這個基金定投賬戶交由孩子自己管理。如果小英讀大學(xué)時沒有用到這筆教育儲備金,而且在工作后,還是延續(xù)每月投資100元的“光榮傳統(tǒng)”,那么當(dāng)她60歲開始養(yǎng)老時,她就可能會有18,595,295.49元的養(yǎng)老金。

  每月投資100元,只是一個習(xí)慣而已,絕不會影響生活質(zhì)量。但如果持之以恒,借助復(fù)利的力量,積累的財富就會相當(dāng)驚人。巧妙地借用壓歲錢定投基金這一案例,父母可以為孩子上一堂生動的投資理財課。

  一般來說,隨著人們生活水平的提高,孩子收到壓歲錢的數(shù)額會越來越大,當(dāng)今后壓歲錢總數(shù)超過上述幾個用途時,可購買集儲蓄、保障、投資于一體的少兒分紅保險,為孩子的成長保駕護(hù)航。

  案例2

  小軍是寧波某高中二年級的學(xué)生,雖然已經(jīng)17歲了,但是每到春節(jié),還是有不少長輩會給他壓歲錢,一般總的加起來有7000元左右。小軍一般都是買衣服等消費一部分,然后會和同學(xué)一起出去游玩一次,很少把錢給父母。

  家長覺得這部分錢是個不小的數(shù)目,應(yīng)該存一部分為以后上大學(xué)做準(zhǔn)備,希望理財師能給一個合理的建議。

  理財目標(biāo)

  1.為大學(xué)學(xué)費做準(zhǔn)備;

  2.培養(yǎng)孩子理財意識,改善消費觀念。

  財務(wù)分析

  高中二年級的學(xué)生,應(yīng)該具備成人意識了。壓歲錢倒不一定交給父母,但應(yīng)該體諒父母的艱難,把錢用在有意義的地方。

  再過一年就要上大學(xué)了,屆時父母的經(jīng)濟(jì)壓力會增大許多,作為準(zhǔn)成人的小軍,應(yīng)在力所能及的范圍內(nèi)為父母分憂。

  理財建議

  首先要買一份以父母為受益人的意外險保單,用來報答父母的養(yǎng)育之恩。一般用400元左右的保費可買到20萬元左右的保額。

  其次是購買具有新股網(wǎng)下申購資格的增強(qiáng)型債券基金,用來積累明年的大學(xué)學(xué)費。因為小軍與小英不同,小英有10年以上的大學(xué)學(xué)費積累期,因此可買激進(jìn)的股票型基金;而小軍明年就要上大學(xué),股票型基金不確定性較大,所以強(qiáng)債型基金是眼下現(xiàn)實的選擇。

  第三,小軍的消費觀念應(yīng)該改善一下。作為一名學(xué)生,沒有必要穿高檔服裝,也無需大肆游玩,而應(yīng)把主要精力放在學(xué)業(yè)上?捎貌糠謮簹q錢買一些學(xué)習(xí)參考書,提高自己的成績;或者買幾本投資理財方面的書籍,培養(yǎng)自身的理財意識。

  實施方案

  小軍可做一張借記卡和一張貸記卡。借記卡用來申購基金,貸記卡用來刷卡消費,且這兩張卡要開通自動還款功能。由于小軍尚未工作,所以要用父親的名義做主貸記卡,自己做副卡。平日里充分利用貸記卡的免息期,向銀行借錢消費,次月再還款,以此來培養(yǎng)自己的理財意識和消費觀念。

  7000元壓歲錢具體分配如下:意外險保單:400元;增強(qiáng)型債券基金: 6000元;放入借記卡中用來消費: 600元,刷卡消費后,再根據(jù)消費的金額贖回部分基金,用來次月還款,做到投資、消費兩不誤。無論小軍今后大學(xué)讀什么專業(yè),投資理財都是他必須要學(xué)的基本技能。

  小知識

  為何選擇主要投資于中小盤股票的品牌基金?

  美國學(xué)者Banz首先發(fā)現(xiàn),總收益率和風(fēng)險調(diào)整后的收益率都有隨公司的相對規(guī)模的上升而下降的趨勢。Banz把所有在紐約證券交易所上市的股票按公司規(guī)模分成五組,他發(fā)現(xiàn),最小規(guī)模組公司的平均年收益率比那些最大規(guī)模組的公司要高19.8%.

  什么叫增強(qiáng)型債券基金?

  兼顧債券投資和新股申購的基金,有助于在保障資產(chǎn)流動性的基礎(chǔ)上獲取較高的穩(wěn)定收益。一般而言,此類基金對債券類資產(chǎn)的投資比例不低于基金資產(chǎn)的80%,非債券類資產(chǎn)的投資比例合計不超過基金資產(chǎn)的20%。

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