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養(yǎng)老保險(xiǎn)退休后能領(lǐng)多少？
其實(shí)，在決定購(gòu)買什么樣的商業(yè)保險(xiǎn)之前，的確應(yīng)該先了解一下自己已經(jīng)享有了哪些社會(huì)保險(xiǎn)，這樣，在購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的時(shí)候才能更加有的放矢。今天，本文就以自收自支的事業(yè)單位為例，介紹一下基本養(yǎng)老保險(xiǎn)情況。如果您所在的單位以種種理由沒(méi)有給您上社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，您可以到單位注冊(cè)地的勞動(dòng)局、人事局仲裁處或法院主張您的權(quán)利。
個(gè)人和單位如何繳納保險(xiǎn)費(fèi)?
個(gè)人8%+單位12%
按照北京市的規(guī)定，社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)由被保險(xiǎn)人個(gè)人和單位共同支付，從2003年1月1日起開(kāi)始實(shí)施。
這里首先介紹一下被保險(xiǎn)人“上一年月平均工資”這一概念，因?yàn)檫@是個(gè)人和單位繳納保險(xiǎn)費(fèi)的基數(shù)。
被保險(xiǎn)人“上一年月平均工資”是指被保險(xiǎn)人去年一年的工資收入除以12個(gè)月所得到的數(shù)目。比如說(shuō)，2004年，張先生2004年一年的工資收入是6萬(wàn)元，那么，他2004年的月平均收入就是5000元。
目前比較有爭(zhēng)議的是，這個(gè)工資收入應(yīng)該是按照稅前收入還是稅后收入。有的單位是按照稅前職工收入為標(biāo)準(zhǔn)，有的是按照稅后為標(biāo)準(zhǔn)。這一點(diǎn)，被保險(xiǎn)人最好能向單位問(wèn)清楚。
被保險(xiǎn)人個(gè)人支付的保險(xiǎn)費(fèi)是以被保險(xiǎn)人上一年月平均工資的8%為標(biāo)準(zhǔn)每月支付的，而單位繳納的保險(xiǎn)費(fèi)是20%。以張先生為例，張先生2005年每月應(yīng)該繳納的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)是5000×8%=400元;單位替張先生繳納的保險(xiǎn)費(fèi)是5000×20%=1000元。
這里值得注意的有三點(diǎn)：
一、如果您的月平均工資低于上一年市最低工資標(biāo)準(zhǔn)，那么，就不能再按照您實(shí)際月平均收入繳納保險(xiǎn)費(fèi)，而按照市月最低工資為標(biāo)準(zhǔn)繳納保險(xiǎn)費(fèi)。比如，北京市2004年的月最低工資標(biāo)準(zhǔn)為465元，而您2004年的月平均工資為300元，那么，您的繳費(fèi)基數(shù)是465元，而不是300元。
二、如果您的月平均工資高于上一年本市職工月平均工資300%以上的部分，不繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，也不作為計(jì)發(fā)基本養(yǎng)老金的基數(shù)。北京市2004年的職工月平均工資為2362.3元，如果您的月收入是1萬(wàn)元，那您繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的基數(shù)不是1萬(wàn)元，而是2362.3×3=7086.9元。
三、如果您不能確定上一年月平均工資收入，或者您是剛從大學(xué)畢業(yè)的學(xué)生，那您的保險(xiǎn)費(fèi)繳納基數(shù)是上一年本市職工的月平均工資收入。在北京市，就是以2362.3元為基數(shù)。
個(gè)人賬戶里有多少錢?
11%+利息
您個(gè)人繳納的全部保險(xiǎn)費(fèi)和單位替您繳納的部分保險(xiǎn)費(fèi)會(huì)進(jìn)入您的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶，每個(gè)月進(jìn)入這個(gè)賬戶中的錢應(yīng)該是您繳費(fèi)工資基數(shù)的11%。
您個(gè)人賬戶中的錢主要包括三部分，一是您個(gè)人繳納的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi);二是單位繳納保險(xiǎn)費(fèi)的一部分，這部分是繳費(fèi)工資基數(shù)的3%;三是賬戶中的儲(chǔ)蓄存款的利息。
以張先生為例，張先生從2003年開(kāi)始繳費(fèi)總是依據(jù)月平均收入5000元為基數(shù)，截至6月底個(gè)人賬戶上目前有超過(guò)1.65余萬(wàn)元。這1.65余萬(wàn)元來(lái)自兩個(gè)途徑，張先生自己繳納保費(fèi)1.2萬(wàn)元(張先生每月繳納保費(fèi)400元，一年繳納保費(fèi)4800元，2005年到6月份繳納了2400元);單位繳納保費(fèi)4500元(單位每月繳納保費(fèi)的一部分進(jìn)入個(gè)人賬戶，每月150元，全年1800元)。而賬戶中多出來(lái)的部分是利息。
因此，您可以根據(jù)您這些年繳費(fèi)的情況大概算出來(lái)您的賬戶上有多少錢，以便做到心中有數(shù)。此外，在每年的7月，相關(guān)部門會(huì)發(fā)放養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)賬單，您可以檢查一下里面的錢數(shù)。您雖然可能不會(huì)算出賬戶中精確的錢數(shù)，但這個(gè)錢數(shù)應(yīng)該多于您每年繳納的保險(xiǎn)費(fèi)和單位繳納的部分保險(xiǎn)費(fèi)之和的總和。
社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)的繳納
繳費(fèi)人 個(gè)人（被保險(xiǎn)人） 被保險(xiǎn)人所在單位 繳費(fèi)方式 月繳（由單位代繳，每月從薪水中扣除） 月繳（一般為每月20日之前） 繳費(fèi)基數(shù) 被保險(xiǎn)人“上一年月平均工資”（這一數(shù)值不高于上一年本市月均工資3倍，不低于上一年市最低工資標(biāo)準(zhǔn)，低于按后者為基數(shù)） 繳費(fèi)比例 8% 20% 進(jìn)入個(gè)人賬戶情況 全部進(jìn)入個(gè)人賬戶 部分進(jìn)入個(gè)人賬戶，繳費(fèi)工資的3%進(jìn)入個(gè)人賬戶，17%用于給目前退休人員開(kāi)支 舉例
上一年月收入5000元
（高于上一年市最低工資標(biāo)準(zhǔn)；但不高于上一年本市月均工資3倍 ） 月繳費(fèi)400元，全部進(jìn)入個(gè)人賬戶 月繳費(fèi)1000元，其中150元進(jìn)入職工個(gè)人賬戶
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