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《歐元對我國金融業(yè)的影響及應(yīng)對策略》
歐洲貨幣聯(lián)盟的建立是迄今為止區(qū)域貨幣合作中最令人矚目的成果,是區(qū)域經(jīng)濟一體化的必然產(chǎn)物,特別是歐元的實施為區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展和貨幣合作提供了典范。我國作為一個經(jīng)濟大國已經(jīng)走向世界,與歐洲經(jīng)濟、金融合作日益密切,歐元的實施必將給我國金融業(yè)帶來一定的挑戰(zhàn)。一、歐元實施對我國金融業(yè)的影響
歐元的實施在使歐洲金融市場擴張與發(fā)展,對全球金融業(yè)產(chǎn)生較大影響的同時,也使我國的金融業(yè)面臨著新的國際環(huán)境的考驗和新的競爭壓力,主要表現(xiàn)在三個方面:一是將直接導(dǎo)致新型歐洲金融機構(gòu)的產(chǎn)生,為了效益和競爭,德國的全能型銀行制度將流行于歐洲市場,能夠全面提供銀行、保險、證券服務(wù)的金融機構(gòu)將大大增強歐盟成員國金融業(yè)的國際競爭力。而歐洲又是我國金融跨國經(jīng)營的中心區(qū)域,這對我國稚幼的金融業(yè)的沖擊將在三層次展開:在歐盟內(nèi)的經(jīng)營,金融競爭日趨激烈;在歐盟外部,例如在東南亞、北美、東歐或中東,歐盟金融機構(gòu)都將增強業(yè)務(wù)開拓的力度;在我國國內(nèi),必然進一步要求開放金融市場,外資金融機構(gòu)將作為一個集合體,對我國金融業(yè)提出更大的挑戰(zhàn)。二是影響我國銀行業(yè)現(xiàn)有歐幣的資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù),外匯業(yè)務(wù)面臨著調(diào)整,銀行的貨幣兌換收益受到影響,各商業(yè)銀行不能再簡單地依賴貨幣兌換來賺取可觀的中間收入。三是使我國銀行業(yè)額外增加一筆技術(shù)、設(shè)施更換費用,原有的歐幣業(yè)務(wù)要轉(zhuǎn)換為以歐元計價的對應(yīng)業(yè)務(wù)。因此我國銀行業(yè)必須支付因電腦程序、收付清算、會計系統(tǒng)的修改,統(tǒng)計、稅務(wù)等方面的變更以及員工培訓(xùn)費用等。
二、我國金融業(yè)的應(yīng)對策略
(一)增強我國銀行業(yè)國際競爭力。
1 目前針對全能型銀行制度給我國金融業(yè)帶來的挑戰(zhàn),我國應(yīng)根據(jù)國家經(jīng)濟、金融的發(fā)展情況,在條件成熟時,放松或解除銀行、保險和證券的分業(yè)經(jīng)營限制。當(dāng)前,出于防范和化解金融風(fēng)險等方面因素的考慮,我國嚴(yán)格實行銀行業(yè)、保險業(yè)和證券業(yè)的分業(yè)經(jīng)營,并且通過設(shè)立相應(yīng)的監(jiān)管機構(gòu)和制定相應(yīng)的政策法規(guī)對上述行業(yè)實行分業(yè)管理。但隨著我國金融市場的不斷發(fā)展,以及金融市場對外開放程度和金融預(yù)警、監(jiān)管水平的日益提高,擴大銀行的業(yè)務(wù)范圍,適當(dāng)放松或解除銀行兼營證券、保險業(yè)務(wù)的限制,逐步實現(xiàn)銀行的全能化、綜合化經(jīng)營是適應(yīng)國際銀行業(yè)競爭的需要。
在最終解除分業(yè)經(jīng)營限制之前的過渡期間,可以采取混業(yè)管理,分業(yè)經(jīng)營的方式,成立以四大國有商業(yè)銀行和中保集團為主體的集團控股公司,各集團控股公司以設(shè)立子公司的方式在銀行、保險、證券和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)領(lǐng)域,開展業(yè)務(wù)經(jīng)營,并對其下屬的各金融性子公司實施統(tǒng)一管理。
2 加速推進銀行業(yè)的電子化和網(wǎng)絡(luò)化進程。銀行競爭中技術(shù)因素占越來越重要的地位,銀行的電子化、網(wǎng)絡(luò)化已成為銀行競爭優(yōu)勢的關(guān)鍵。目前,我國銀行技術(shù)水平同國際大銀行相比差距很大,因此加大銀行業(yè)的技術(shù)投入,加速電子化、網(wǎng)絡(luò)化進程顯得非常迫切。
3 推動四大國有商業(yè)銀行改革,重組培育國際化的大銀行,在鞏固和發(fā)展國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)市場的同時,積極參與國際銀行競爭。
1999年,我國共有7家銀行進入全球1000家大銀行行列,比1998年增加了一家;有2家銀行進入前20名,總的排名也好于去年。其中,工商銀行從第22位升至第6位,中國銀行從27位升至第8位。這表明我國銀行業(yè)在國際上具有一定競爭能力。但從人均資本額看,我國銀行的水平遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家,美國居前4名銀行的人均資本額從215 690美元到331 870美元,而我國銀行中人均資本額最高的中國銀行僅為72 780美元。另外,我國銀行的經(jīng)營績效堪憂,在資本收益率、人均利潤率等反映經(jīng)營績效的指標(biāo)排名中都屬于較低水平。如工商銀行的員工數(shù)是全世界銀行中最多的,但人均利潤率僅有740美元,農(nóng)行是180美元,而英國匯豐銀行為49820美元,美國花旗銀行為50130美元,差距非常明顯。不僅如此,由于國有企業(yè)效益下滑和經(jīng)濟增長率下降,銀行的經(jīng)營更加困難,沉重的不良貸款負(fù)擔(dān)已經(jīng)成為制約銀行發(fā)展的嚴(yán)重障礙。在全球金融一體化背景下,競爭日益激烈,而我國銀行在資本規(guī)模
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