千億資金進退之據(jù)：工行“十條軍規(guī)”指引受災行業(yè)貸款突圍

報告認為，1300多億非典災難貸款余額中，最具風險性的是5月中旬到年末陸續(xù)到期的480多億元。其中二類行業(yè)310多億到期貸款，特別是疫區(qū)省市分行年內到期的78.5億貸款，償債風險極為巨大。另外，受非典疫情影響銷售下滑幅度平均達到40%以上的零售業(yè)，其貸款潛在風險也不小。

　　非典信貸困局如何求解？報告提出了“進一退二”的藥方：第一類客戶因疫情影響，目前現(xiàn)金流近乎枯竭，但不良率均在4%以下，似險實安，工行應借機大舉進入；第二類行業(yè)目前雖然呈疫后恢復性增長態(tài)勢，但存量貸款一半集中在A－以下，不良率在30%至46%之間，所以似安實險，工行應抓住其效益回升的有利時機果斷退出。

　　據(jù)悉，僅五六兩月，工行總行就非典疫情下發(fā)的各類通知已不下十份，其中《關于克服“非典”疫情影響，做好信貸市場營銷的意見》（工銀發(fā)[2003]96號，以下簡稱96號文）一文，明確列舉了十條業(yè)務運作的操作性意見，頗有“十條軍規(guī)”的味道。

　　“進退取舍之間，可能引發(fā)數(shù)千億的信貸資金結構性轉移。”廣西工行那位人士告訴記者。

　　　　困局

　　廣東工行營業(yè)部在工行網訊上提交的非典調研報告表明，4月份廣州GDP增長速度比一季度下滑兩個百分點，經濟增長出現(xiàn)一個向下的拐點，全市銀行業(yè)對公存款比年初下降54.6億元，流動資金貸款除票據(jù)轉貼現(xiàn)和貼現(xiàn)因素后為零增長，同業(yè)實現(xiàn)利潤比去年同期少10億元。

　　同業(yè)競爭因此變得異常慘烈，一些小銀行迫于存貸比嚴重失調的經營壓力，不惜代價爭攬存款，致使幾乎所有的存款大戶都提出提高利率、增加回報的要求，該部對公存款因此比計劃少增30億元；另外，由于企業(yè)生產和項目投資進度放緩，該部已批準項目貸款近300億，前5個月僅發(fā)放了50億，一些資金富裕企業(yè)將閑置資金大量歸還，如廣東電信歸還該部貸款14億，廣電集團歸還12億，地鐵、內環(huán)路放射性等市政工程項目歸還23億，同時，幾乎所有符合貸款條件的項目或企業(yè)都借機要求利率下降10%，如不降息，銀行不但很準放出新增貸款，連存量貸款也被其他行置換，重重壓力之下，該部5月末流動資金貸款余額為此比年初下降了40億元。存款增息，貸款減息，利差空間被積壓得極為窄小，加上存貸雙下降，經營局面非常被動。

　　基于上述非常態(tài)勢所具有的全局性，96號文提出了信貸“早投放、早收益”的口號。對受非典疫情影響較小、已審批承諾貸款較多的分行，工總行要求其建立放款進度追蹤制度，并開展二次營銷，貸款規(guī)模和資金如有不足，總行提供調劑，并放寬貸款項目資本金同比例到位限制，力求打破信貸萎縮僵局。

　　“相形之下，一類行業(yè)信貸項目對銀行的吸引力變得非常的大。”工行某資深員工告訴記者，工總行劃定的非典災難一類行業(yè)，都帶有系統(tǒng)集中和行業(yè)壟斷色彩，預算外收入多�，F(xiàn)金流量大，正常時期對銀行信貸需求不大，且正步入行行產業(yè)化改革進程，市場價值日益顯現(xiàn)。該人士說：“本來一直是買方市場，非典一來，業(yè)務空轉數(shù)月，資金周轉缺口測都測得出來，剛好是信貸介入的好時機�！�

　　另外，國家對非典災難行業(yè)作了一定的財政讓利，也是工行興趣增加的原因之一。如財政部減免航空公司今年5～9月份的民航基金，按工行測算，豁免基金不下15個億�！斑@對貸款銀行來說非常重要，”該人士說，“有利于新增貸款項目鋪底資金的落實�！�

　　　　數(shù)千億大動作

　　記者從其他渠道了解到，就在“非典”期間，工行完成了針對鐵道部的5000億元結構融資方案。

　　方案長達17萬字，工總行專門據(jù)此成立了由主管副行長任組長的鐵道部結構融資方案編制

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