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商業(yè)銀行經(jīng)營管理作用思考論文

時間:2021-09-09 13:36:14 管理論文 我要投稿

商業(yè)銀行經(jīng)營管理作用思考論文

  一、FTP對商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營的促進作用。

商業(yè)銀行經(jīng)營管理作用思考論文

 。ㄒ唬┯欣谏虡I(yè)銀行提高利率風險管理水平。在傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營模式中,商業(yè)銀行分行不僅需要承擔信用風險,還需要承擔利率風險。而在FTP管理模式下,總行通過FTP價格,鎖定分行的每筆業(yè)務的利差,將分行業(yè)務的利率風險集中到總行統(tǒng)一管理,分行可以集中精力進行業(yè)務拓展。由于總行利率風險管理技術專業(yè)、手段豐富、從業(yè)人員素質高,可以有效提升全系統(tǒng)的利率風險管理水平。

  (二)有利于商業(yè)銀行提高產(chǎn)品定價水平。在未實施FTP管理前,商業(yè)銀行由于各項產(chǎn)品沒有統(tǒng)一的標準來確定其成本和收益,產(chǎn)品準確定價存在困難,在利率市場化的環(huán)境下,市場利率變化頻繁,商業(yè)銀行的產(chǎn)品定價問題更為突出。而在FTP管理模式下,F(xiàn)TP價格提供了資金的機會成本,其中包含了期限、利率等市場風險成本,所以只要在此基礎上加上信用風險溢價、費用分攤和預期收益,就可以對產(chǎn)品進行合理定價。

  (三)有利于商業(yè)銀行建立科學的績效考核體系。未實施FTP前,從賬面上看,商業(yè)銀行的負債業(yè)務只有利息支出,沒有收益,資產(chǎn)業(yè)務只有利息收入,沒有成本,不能準確衡量各項業(yè)務的實際盈利,難以建立科學公平的考核體系。FTP通過對所有業(yè)務賦予內(nèi)部資金價格,可以很清晰地核算出每筆業(yè)務的收益,商業(yè)銀行僅需按照不同維度進行分類,就能夠實現(xiàn)對產(chǎn)品、條線、機構、個人等進行績效考核。同時,根據(jù)FTP體系的統(tǒng)一規(guī)則,相同資金屬性業(yè)務的FTP價格相同,可以做到所有的業(yè)務均在同一價格水平下衡量其FTP利差貢獻大小,促進商業(yè)銀行建立更為科學公平的績效考核體系。

  (四)有利于優(yōu)化商業(yè)銀行內(nèi)部資源配置。在FTP管理模式下,F(xiàn)TP價格為商業(yè)銀行內(nèi)部資金流轉提供了統(tǒng)一的價格標準,資金將遵循趨利原則,流向收益較高的業(yè)務板塊,使得商業(yè)銀行的資源得到有效配置,達到收益最大化的經(jīng)營目的。同時,商業(yè)銀行的資金中心可以通過調整內(nèi)部資金價格的方式,體現(xiàn)銀行管理層的政策導向和意圖,引導各業(yè)務板塊的經(jīng)營管理和業(yè)務發(fā)展方向,實現(xiàn)全行整體的資產(chǎn)負債管理目標,保證商業(yè)銀行戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃能夠順利實現(xiàn)。

  二、發(fā)揮FTP在經(jīng)營管理中作用的建議。

  對商業(yè)銀行而言,F(xiàn)TP管理是一項全行性、系統(tǒng)性的工程,需要總行、分行之間相互聯(lián)動,共同配合,持續(xù)推進,才能最大程度發(fā)揮其對業(yè)務經(jīng)營的促進作用。

 。ㄒ唬⿲ι虡I(yè)銀行總行的建議。

  商業(yè)銀行總行在FTP管理中處于核心地位,承擔FTP體系構建、價格制定、系統(tǒng)建設等職責,應著重做好以下工作。

  一是構建科學的FTP體系,引導業(yè)務經(jīng)營。FTP通過統(tǒng)一的定價規(guī)則,按照業(yè)務的資金屬性來確定其FTP價格,資金屬性相同其FTP價格相同,全行所有業(yè)務均在同一FTP價格標準下衡量其利差貢獻大小。因此,F(xiàn)TP價格標準的確定就顯得尤為重要,商業(yè)銀行總行必須要保證FTP價格的科學性和有效性,要根據(jù)全行經(jīng)營戰(zhàn)略,確定適合本行的FTP收益率曲線和定價方法,確保FTP價格合理、公允,并加強對市場價格走勢研究,前瞻性地調整FTP價格,有效發(fā)揮FTP價格對全行業(yè)務經(jīng)營的指導作用。

  二是建設先進的運行系統(tǒng),確保FTP準確計價。FTP是一個涉及商業(yè)銀行所有資產(chǎn)負債業(yè)務的復雜體系,其核心優(yōu)勢基于對每筆業(yè)務的準確定價,需要處理非常龐大的數(shù)據(jù)量,這決定了商業(yè)銀行實施FTP管理必須要有一個高效、完善的運行系統(tǒng)支撐。商業(yè)銀行總行要充分發(fā)揮信息技術優(yōu)勢,對FTP運行系統(tǒng)不斷加以優(yōu)化、完善,并保障系統(tǒng)的高效運行,確保FTP計息結果準確無誤。同時,根據(jù)業(yè)務經(jīng)營需要,建設FTP相關分析系統(tǒng),確保FTP機制能夠提供更為準確、高效的決策支持。

  三是加強業(yè)務培訓,推動理念轉變。實施FTP管理不僅帶來內(nèi)部資金管理模式和資金價格的改變,更重要的是銀行經(jīng)營管理平臺的切換,銀行經(jīng)濟調節(jié)手段的提升。FTP體系實施效果的好壞,直接取決于業(yè)務人員和管理人員對FTP基本原理、定價方法和運行機制的深入理解和運用,否則FTP體系的實施效果會大打折扣,而且還可能由于對FTP涵義的片面理解,造成經(jīng)營決策方向上的偏差。因此,商業(yè)銀行總行必須把FTP培訓作為推行FTP體系的一項重要內(nèi)容,通過多種形式和手段,針對不同對象,從多個層面對全行員工持續(xù)進行培訓和指導,不斷強化全行對FTP體系的認識和運用水平。四是加強市場化業(yè)務運作,有效對沖市場風險。FTP管理模式下,商業(yè)銀行的利率風險和流動性風險等市場風險均由總行統(tǒng)一管理。商業(yè)銀行總行要加強市場化業(yè)務的運作,通過同業(yè)存放、票據(jù)回購、債券回購等市場工具,一方面建立穩(wěn)健的流動性管理體系,能夠根據(jù)自身流動性狀況,快速融入或融出資金;另一方面實現(xiàn)融出資金的收益增值,提升全行資金價值。

 。ǘ⿲ι虡I(yè)銀行分行的建議。

  商業(yè)銀行分行在FTP管理中處于跟隨地位,根據(jù)總行FTP價格指揮棒適時調整本行經(jīng)營策略,不斷優(yōu)化資產(chǎn)負債結構,提升區(qū)域競爭能力,應著力做好以下工作。

  一是堅持FTP價格導向,加快各項業(yè)務有效發(fā)展步伐。在FTP管理模式下,由于FTP為每筆業(yè)務提供了資金成本或資金收益,商業(yè)銀行分行的盈利模式發(fā)生了較大變化,由傳統(tǒng)的存貸利差轉變?yōu)槊抗P業(yè)務內(nèi)、外部價格形成的FTP利差。分行應密切關注總行FTP價格變化情況,進一步加大FTP利差信號機制的傳導力度,增強與總行FTP價格導向主動對接的自覺性,切實按照總行戰(zhàn)略導向并結合自身實際動態(tài)調整經(jīng)營策略,既要因地制宜,突出重點,加快各項業(yè)務發(fā)展步伐,又要著力優(yōu)化業(yè)務結構,提升利率定價能力,盡可能擴大FTP利差,實現(xiàn)業(yè)務發(fā)展速度、質量、結構和效益的有機統(tǒng)一,提高有效發(fā)展水平。

  二是統(tǒng)籌兼顧,把握好業(yè)務發(fā)展的各種平衡關系。在堅持FTP價格導向,優(yōu)先發(fā)展高利差業(yè)務、抑制低利差業(yè)務、避免負利差業(yè)務的基本原則下,也要客觀地看到,不同區(qū)域資源稟賦存在差異,不同客戶營銷競爭強度高低有別,不同風險度的'貸款資本占用也不一致。這些復雜的因素決定了分行經(jīng)營策略的制定不能簡單地按照FTP價格一個模式去套,避免由于單向思維而導致決策偏差。因此,在積極傳導FTP價格導向的同時,商業(yè)銀行分行要充分考慮各種因素影響,強化辯證思維,區(qū)分輕重緩急,注意揚長避短,正確處理和平衡擺布好總量與結構、客戶風險度及貢獻度與定價水平、FTP利差與經(jīng)濟增加值之間的關系,制定實施業(yè)務經(jīng)營管理策略的最佳組合方案,確保行全行戰(zhàn)略決策部署、整體業(yè)務發(fā)展和價值創(chuàng)造目標的實現(xiàn)。

  三是精細管理,提升運營系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息質量。在FTP價格體系中,各項產(chǎn)品適用的FTP價格主要由其資金屬性決定,一旦業(yè)務系統(tǒng)中操作失誤,出現(xiàn)數(shù)據(jù)異常,將導致產(chǎn)品在FTP計價系統(tǒng)中期限信息失真、FTP價格“錯配”,直接影響FTP利息收支。商業(yè)銀行分行應按照“精細化”管理的要求,加強對前臺業(yè)務人員的培訓,確保各項產(chǎn)品能夠按照FTP管理的要求,將關鍵信息及時、完整、準確地錄入業(yè)務系統(tǒng),保證各項產(chǎn)品能夠準確FTP定價,以實現(xiàn)內(nèi)部資金往來收益的準確無誤。

  四是加強FTP在績效考核中的應用,將FTP管理引向深入。績效考核是對機構、員工的工作業(yè)績進行考察與評估,科學合理的績效考核機制具有較強的激勵與約束作用,能夠充分發(fā)揮和調動員工的積極性,體現(xiàn)了銀行的經(jīng)營管理水平。商業(yè)銀行分行應積極探索FTP在內(nèi)部績效考核中的應用,按照“由易到難,循序漸進,逐步完善”的原則,加快制定具體考核辦法,以發(fā)揮績效考核杠桿作用,促進全行業(yè)務穩(wěn)健高效發(fā)展。

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