環(huán)京津貧困帶金融發(fā)展現(xiàn)狀研究

時間：2023-05-01 12:06:24 論文范文我要投稿

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調(diào)研報告

環(huán)京津貧困帶金融發(fā)展現(xiàn)狀研究

人民銀行張家口市中心支行課題組

（中國人民銀行張家口市中心支行

河北省

張家口市

$&’$$$）

摘要：在京津周圍、河北境內(nèi)，分布著大量的國家級貧困縣，他們自然條件惡劣、生態(tài)脆弱、經(jīng)濟

落后，是河北經(jīng)濟快速發(fā)展的瓶頸。本文從金融的角度，對環(huán)京津貧困帶的現(xiàn)狀和形成原因進行研究分析，進而對推動環(huán)京津貧困帶的快速發(fā)展提出相應(yīng)的政策建議。

關(guān)鍵詞：環(huán)京津；貧困帶；金融發(fā)展中圖分類號：(")$*#

文獻標(biāo)識碼：+

文章編號：%$$,!)-#.#$$"/%#,$$!",$0

#$$!年，亞洲開發(fā)銀行項目《河北省經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略研究》中指出，河北省環(huán)京津地區(qū)存在一個大規(guī)模的貧困帶，包括)#個國家和省級貧困縣，#*0萬貧困人口，面積"*)萬平方公里。#$$&年（主要是銀行下半年，我們對這一貧困帶的金融業(yè)業(yè)）現(xiàn)狀進行了調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，這一地區(qū)的金融業(yè)發(fā)展同樣嚴(yán)重滯后于河北省平均發(fā)展水平，經(jīng)濟與金融的聯(lián)動性十分明顯，同時緊鄰京津各縣呈現(xiàn)出兩極分化的態(tài)勢，也值得我們關(guān)注和思考。

一、環(huán)京津貧困帶的范圍及基本情況

本次調(diào)查的環(huán)京津貧困帶各縣范圍與《河北省經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略研究》基本一致，包括張家口的尚義縣、康保縣、沽源縣、張北縣、赤城縣、崇禮縣、懷安縣、萬全縣、陽原縣、蔚縣以及涿鹿縣；承德的豐寧滿族自治縣、圍場滿族蒙古族自治縣、寬城滿族自治縣、平泉縣、灤平縣、隆化縣、承德縣；保定的淶源縣、阜平縣、順平縣、唐縣、易縣、淶水縣、曲陽縣；滄州的獻縣、海興、鹽山縣、東光縣、南皮縣、孟村回族自治縣、肅寧縣。其中不同的地方是張家口涿鹿縣趙家蓬區(qū)由于數(shù)據(jù)無法單獨取得，所以用涿鹿縣數(shù)據(jù)代替。由于貧困帶全部是縣區(qū)，為了保證可比性，所以在與全省水平進行比較時，全省數(shù)據(jù)是用河北省%)!個縣的數(shù)據(jù)代替。#$$0年末，貧困帶總面積"*’"萬平方公里，占全省總面（%)!個縣，積下同）的!"*-1，總?cè)丝?%$’萬人，占全省總?cè)丝诘?-*&1，地區(qū)生產(chǎn)總值-)0*)億

元，占全省總產(chǎn)值的%%*)1，財政總收入&"億元，占全省總收入的%!1。

二、環(huán)京津貧困帶金融業(yè)現(xiàn)狀.一/金融網(wǎng)點數(shù)量少

調(diào)查顯示，貧困帶金融網(wǎng)點總數(shù)低于全省平均水平，與非貧困縣相比差距更加明顯，到#$$0年末，貧困帶各縣共有銀行類金融機構(gòu)網(wǎng)點%)%’個，縣均!%個，全省縣均為’$個，非貧困帶各縣縣均’)個，其中差距最大的是國有商業(yè)銀行，貧困帶縣均0*’個，僅為全省平均水平的’01，不（如表%）足非貧困縣水平的二分之一。貧困帶縣均有保險類網(wǎng)點!*-個，與全省水平差距較少，證券類網(wǎng)點數(shù)量在縣域很少。值得注意的是擔(dān)保公司、典當(dāng)行等非正規(guī)金融機構(gòu)呈現(xiàn)相反態(tài)勢，貧困帶縣均有$*&個，高于全省平均水平，全省縣均$*!個，這反映出貧困帶由于正規(guī)金融網(wǎng)點數(shù)量不足，一些非正規(guī)金融開始快速增加來填補空白，據(jù)統(tǒng)計，#$$0年貧困帶各縣共有擔(dān)保公司#%個，比#$$!年增加%’個，增長#’$1，高于非貧困縣%$"1的增長速度。

.二/金融服務(wù)力量薄弱

由于貧困帶金融機構(gòu)網(wǎng)點少，人員不足，加之貧困帶地區(qū)大多地廣人稀，導(dǎo)致其服務(wù)能力相對不足，從網(wǎng)點和銀行從業(yè)人員的平均服務(wù)人數(shù)和服務(wù)面積看，均落后于全省平均水平（如表#、表。#$$0年末，貧困帶銀行類金融網(wǎng)點服務(wù)面積)）

華北金融#$$"年第%#期

表&

單位：個’縣金融網(wǎng)點數(shù)

貧困帶縣均全省縣均非貧困帶縣均()#縣*

(&)!縣*(&$#縣*

總數(shù)

!&+&,$+$,#+%銀國有商行-+,&&+-&)+#行農(nóng)發(fā)行&+$&+$&+$類

農(nóng)信社#.+#)$+,)&+-郵儲-+,-+".+$保險類!+",+"-+&證券類$+&$+#$+)其他類

$+.

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$+)

網(wǎng)均-.+,平方公里，為全省網(wǎng)均服務(wù)面積#-+#平方公里的#+),倍，為非貧困帶網(wǎng)均服務(wù)面積.+&平方公里的"+,倍。

從服務(wù)人口看，貧困帶金融從業(yè)人員人均服務(wù)%,-人，比全省平均水平的.,$人多&!/，比非貧困帶平均水平.#%人多&.+-/。由于網(wǎng)點及人員數(shù)量限制，對地方企業(yè)和個人的服務(wù)能力就不足，據(jù)統(tǒng)計，#$$-年貧困帶縣均信貸支持企業(yè),)!個，相當(dāng)于非貧困帶的#"+-/，支持農(nóng)戶,$$戶，比非貧困帶縣均少#)$$戶。

表#

單位：平方公里’個

網(wǎng)點服務(wù)面積貧困帶全省非貧困帶

()#縣*(&)!縣*(&$#縣*銀總數(shù)-.+,#-+#.+&行

國有商行!#%+%&+%&"+!類農(nóng)發(fā)行#%-)+&&)!$+.#$"+$網(wǎng)農(nóng)信社&$#+$!)+$&)+.點

郵儲!#%+%&"$+$"&+&保險類,-&+.###+)##+,證券類

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表)

單位：人人均服務(wù)人口貧困帶全省非貧困帶()#縣*(&)!縣*(&$#縣*銀總數(shù)%,-.,$.#%行國有商行#%#$#&$-&"%)類農(nóng)發(fā)行&..$%#$!"!#&)&%機農(nóng)信社&,!.&!#-&)""構(gòu)

郵儲"$),"#!&"#")保險類&%,$#&%%##"&證券類

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&!--.,$"&!

(三*金融業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢

貧困帶金融業(yè)務(wù)發(fā)展滯后，特別是銀行類業(yè)務(wù)。表現(xiàn)之一是金融資源不足。銀行業(yè)務(wù)的開展，首先要吸收足夠的存款，這是金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，貧困帶地區(qū)由于居民收入低，企業(yè)實力不足，存款來源遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于其他地區(qū)。#$$-年末，貧困帶縣均

調(diào)研報告

各項存款為#-+#,億元，僅占全省平均水平的-$/，占非貧困帶平均水平的,!/，且從近年發(fā)展看，差距呈現(xiàn)不斷擴大的趨勢（如圖&）。表現(xiàn)之二是信貸投放較少，從調(diào)查數(shù)據(jù)看，貧困帶縣均存貸比高于非貧困帶，#$$-年末貧困帶存貸比為,&+-/，

比非貧困帶高!+#個百分點，但受存款來源限制，絕對額仍相差較大，#$$-年貧困帶縣均貸款余額&)+,!億元，相當(dāng)于非貧困帶的,"/（如圖#）。而且最近)年貧困帶存貸比呈現(xiàn)快速下降態(tài)勢，#$$!0#$$-年分別為-&+"/、,!/和,&+-/，三年下降&$個百分點，反映資金外流現(xiàn)象較嚴(yán)重。

圖&圖#

表現(xiàn)之三是中間業(yè)務(wù)發(fā)展滯后，據(jù)#$$-年統(tǒng)計，貧困帶縣均中間業(yè)務(wù)量相當(dāng)于非貧困帶的&’#左右，

如代理國債、代理保險、代理基金業(yè)務(wù)和銀行卡業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)相差更大，貧困帶縣均結(jié)算量為非貧困帶的)!+!/（如表!）。

表!

單位：萬元縣均代理業(yè)務(wù)貧困帶全省非貧困帶()#縣*(&)!縣*(&$#縣*代代理國債%""&!$.&,--理業(yè)代理保險%"#&-"#!!,務(wù)

代理基金&!#%#,"##",.結(jié)

算

&$#%%".#,#)%..#""#%"&銀行卡

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(四*金融業(yè)效益較好

本次調(diào)查發(fā)現(xiàn)，雖然貧困帶金融業(yè)務(wù)發(fā)展滯后，金融服務(wù)能力較差，但貧困帶金融業(yè)的效益卻明顯好于非貧困帶，特別是涉農(nóng)銀行類金融機構(gòu)的收益情況，據(jù)對#$$-年農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等三個機構(gòu)的利潤數(shù)據(jù)比較，貧困帶縣均利潤總額為&!"%萬元，與非貧困帶縣均&,!&萬元基本持平，但如果考慮二者資產(chǎn)總額的差距，則貧困帶的收益水平明顯好于非貧困帶，#$$-年貧困帶縣均資產(chǎn)利潤率為$+-%/，而非貧困帶為$+)-/，相差將近一倍。從信貸資產(chǎn)質(zhì)量看，貧困帶也好于非貧困帶，#$$-年貧困帶縣均不良貸款率

華北金融#$$%年第期

調(diào)研報告

為#$&’(，而非貧困帶為’"(，相差%&)個百分點，在#""*年，二者差距達到+&’個百分點。

三、影響貧困帶金融業(yè)發(fā)展的因素分析,一-經(jīng)濟發(fā)展緩慢是制約金融發(fā)展的主要原因

./01234

（%5++）最早對于經(jīng)濟發(fā)展與金融發(fā)展的因果關(guān)系進行研究，主要有兩種觀點：主張金融發(fā)展能促進經(jīng)濟增長的叫做供給主導(dǎo)；主張金融發(fā)展只是經(jīng)濟增長對金融服務(wù)需求的被動反映的稱為需求遵從。筆者通過對貧困帶地區(qū)經(jīng)濟金融發(fā)展關(guān)系的研究發(fā)現(xiàn)，在貧困地區(qū)，金融發(fā)展的需求遵從”特點表現(xiàn)得比較明顯，經(jīng)濟發(fā)展對金融發(fā)展的影響力要高于非貧困地區(qū)。我們選擇了張家口市比較典型的壩上貧困帶’縣與壩下經(jīng)濟發(fā)達的宣化、懷來兩縣作為對比樣本，選擇了%55%6#""+年%+年的人均名義789增長率（用789來表示）與存貸款與789比率（用:來表示）進行相關(guān)分析，在進行分析之前，首先要對變量的平穩(wěn)性作檢驗。

壩

上,貧困-變量=8?檢驗檢驗類臨界值結(jié)論7896#&’*),3@"@%-6’&5!5非平789%6*&*#","@"@%-6#&)*%平穩(wěn):6%&5%","@"@%-6!&)#$非平:%

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平穩(wěn)

壩

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平穩(wěn)

檢驗結(jié)果顯示：兩個地區(qū)的789、:序列都是非平穩(wěn)的，而它們的一階差分都是平穩(wěn)的，也就是說都是;,%-過程。有些時間序列，雖然它們自身非平穩(wěn)，但某種線性組合卻平穩(wěn)，這個線性組合反映了變量之間長期穩(wěn)定的比例關(guān)系，我們稱其為協(xié)整關(guān)系。當(dāng)兩個非平穩(wěn)時間序列,同階單整-之間存在協(xié)整關(guān)系，則意味著兩個序列之間存在長期的均衡關(guān)系。

壩

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華北金融#""$年第%#期

由此可見，在所有的顯著性水平下，壩上與壩下地區(qū)的金融發(fā)展變量與經(jīng)濟增長變量之間存在著明顯的相關(guān)關(guān)系。接著我們建立模型，根據(jù)模型估計結(jié)果得出以下結(jié)論：壩上貧困地區(qū)經(jīng)濟增長對金融發(fā)展的滯后影響系數(shù)分別為"&)’*、"&%!"，影響系數(shù)和為"&$$*；壩下發(fā)達地區(qū)經(jīng)濟增長對金融發(fā)展的滯后影響系數(shù)分別為"&**#、"&"!"，影響系數(shù)和為"&*5)。由此可見貧困地區(qū)經(jīng)濟對金融的影響遠(yuǎn)高于發(fā)達地區(qū)經(jīng)濟對金融的影響，二者相差將近%倍，這說明環(huán)京津貧困帶經(jīng)濟增長對金融發(fā)展的影響遠(yuǎn)高于其他地區(qū)。

,二-集約化改革是貧困帶金融發(fā)展滯后重要原因

如果說經(jīng)濟落后導(dǎo)致金融發(fā)展緩慢是市場規(guī)律在自由發(fā)揮作用，那么銀行集約化改革就是金融系統(tǒng)適應(yīng)市場規(guī)律，主動強化這種規(guī)律的作用。金融集約化經(jīng)營改革始于%55!年，其改革的主要思路是改變以總量或數(shù)量擴張為特征的粗放式發(fā)展模式，代之以注重效益和質(zhì)量提高為特征的內(nèi)涵式發(fā)展模式。具體的措施主要是以金融機構(gòu)布局與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展情況相適應(yīng)為目標(biāo)，精簡機構(gòu)網(wǎng)點，收縮管理權(quán)限，實現(xiàn)信貸資源最優(yōu)配置。從實際操作看，這些措施影響最大的就是貧困帶各縣。以張家口市為例，%55$年6#"""年工、中、建三家國有商業(yè)銀行，分別撤出了%%個縣的所有機構(gòu)，而這些縣全部屬于貧困帶范圍。截至#""+年末，張家口市商業(yè)銀行縣及縣以下機構(gòu)%#!家，

從業(yè)人員%$"%人，分別比#""%年減少了5$家、%#""人，下降幅度分別為*’&5(和*"(�？h農(nóng)村信用聯(lián)社及信用社、站!"!家，從業(yè)人員*"*$人，分別比#""%年減少了’%++家、%5!%人，下降幅度分別為$+(和’#&!(，這些被縮減的機構(gòu)絕大部分屬于貧困縣。目前貧困帶各縣均不具備貸款審批權(quán)，只負(fù)責(zé)貸款營銷，而由于貧困縣企業(yè)實力一般較差，上報上級行后，在全市或全省范圍內(nèi)進行比較，往往處于劣勢，所以按照信貸資源最優(yōu)配置的原則，資金很少流入貧困縣，這也挫傷了基層行貸款營銷的積極性，目前貧困縣國有

商業(yè)銀行的主要工作就是吸收存款、收貸收息。雖然商業(yè)銀行集約化經(jīng)營改革弱化了環(huán)京津貧困帶的金融實力，但由于商業(yè)銀行屬于企業(yè)性質(zhì)，從提

高資金利用效率，達到利潤最大化的角度看，這種做法無可厚非，從當(dāng)前貧困帶各縣的金融發(fā)展情

“

況看，基本符合集約化經(jīng)營改革的設(shè)計目標(biāo)，一是信貸資源得到優(yōu)化配置，資金從落后向經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)流動。據(jù)統(tǒng)計，#$$&年環(huán)京津貧困帶縣均資金流出"!’(億元，比非貧困帶縣均多流出)’&億元。二是經(jīng)營效益和資產(chǎn)質(zhì)量得到提高，貧困帶縣均利潤與非貧困帶基本持平，不良貸款率甚至低于非貧困帶水平，資產(chǎn)利潤率甚至遠(yuǎn)高于非貧困帶。

*三+金融領(lǐng)域?qū)Νh(huán)京津貧困帶的擴散作用大于空吸作用

從小范圍分析，在金融領(lǐng)域北京和天津?qū)χ苓呚毨У淖饔酶啾憩F(xiàn)為擴散作用，還以張家口為例，據(jù)不完全統(tǒng)計，#$$(年張家口市金融機構(gòu)貸給異地企業(yè)貸款共,’)-億元，異地金融機構(gòu)貸給張家口企業(yè)貸款達到,(’)#億元（其中貸給貧困帶縣區(qū)企業(yè)",’,億元），信貸資金凈流入,)億元，相當(dāng)于張家口市當(dāng)前新增貸款的)&.，而資金流入地主要為北京和天津，從兩地流入的資金約占全部資金的!$.，這還不包括通過票據(jù)貼現(xiàn)、信用證、承兌匯票等其他方式流入的資金。而京津?qū)ω毨Ы鹑谫Y金的空吸表現(xiàn)得并不直接，貧困帶流出的資金一般有多個方向，分別為本市市區(qū)、省內(nèi)發(fā)達地區(qū)、全國發(fā)達地區(qū)，而從京津冀都市圈這一小范圍看，最終流向京津地區(qū)的比例并不大，反而由于京津地區(qū)資金比較充裕，向周邊地區(qū)溢出比較多一些。值得注意的是，京津地區(qū)資金向周邊地區(qū)溢出都是投入該地區(qū)的大項目和優(yōu)勢企業(yè)，所以地方經(jīng)濟的承接能力尤為重要，這方面貧困帶各縣沒有優(yōu)勢。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于京津兩大都市經(jīng)濟金融的擴散作用，環(huán)京津地區(qū)中出現(xiàn)了兩極分化的趨勢，尤其是緊鄰京津的#$個縣市（不包括地級市），其中"!個縣（包括懷來縣、涿州市、興隆縣、黃驊市及廊坊(縣市，唐山,縣）經(jīng)濟金融實力遠(yuǎn)高于河北省平均水平，而另外!個貧困縣（赤城、灤平、淶水、涿鹿、豐寧）則遠(yuǎn)低于河北省平均水平，形成了河北經(jīng)濟的兩極（如表五）。如果深入比較緊鄰京津各縣兩極分化的原因，與其經(jīng)濟基礎(chǔ)條件密切相關(guān)。首先，貧困縣自然條件惡劣，經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱，一般沒有大型企業(yè)和大型項目，這樣就不具備承接京津資金的條件。據(jù)統(tǒng)計，貧困!縣國土總面積中，耕地占-’(.，而發(fā)達"!縣耕地面積占全部國土面積的!#’,.，相差)倍；貧困!縣縣均財政收入,’$(億元，發(fā)達"!縣縣均財政收入&’%(億元，相差"

調(diào)研報告

倍；貧困縣縣均擁有企業(yè)數(shù)量%-)家，發(fā)達"!縣縣均擁有企業(yè)數(shù)量&!&!家，相差&倍。其次，貧困!縣中,縣屬于太行山區(qū)，"縣屬于壩上高原，交通極不方便，資金流與物資流是緊密相連的，物資運輸困難，資金流動必然受阻，例如同屬張家口地區(qū)的赤城縣與懷來縣，兩縣地理位置相鄰，都緊靠北京，赤城距北京"%$多公里，懷來距北京","公里，但赤城縣屬冀北山區(qū)，素有八山一水一分田之說，與北京之間群山相隔，至今未通鐵路，有國道"條，省道)條，縣道#條；而懷來縣屬于山間盆地地貌，南北群山，中部平川百里，東西分別與張家口宣化和北京接壤，交通發(fā)達，是張家口與北京和省會連接的交通樞紐，京包線、大秦線、豐沙線及沙蔚四條鐵路線穿越縣境，另有京張、京化兩條高速與北京相連，此外還有國道#條、省道#條，縣道!條，交通條件遠(yuǎn)優(yōu)于赤城，成為西北煤炭、壩上輸菜向北京運輸?shù)谋亟?jīng)之路，縣內(nèi)有土木煤炭交易市場、京西蔬菜大市場等重要的商品交易集散地，經(jīng)濟發(fā)達，#$$&年人均/01達到"#-#%元，是赤城縣的#倍，人均存款,),"-元，是赤城縣的)’&倍。同屬保定市的淶水和涿州與此情況類似，淶水縣屬于半山區(qū)縣，而涿州屬于平原地區(qū)，據(jù)北京僅公里，京廣鐵路、京深高速過境，與北京有公共汽車往來，由于交通問題造成兩地的經(jīng)濟金融差距更超過了懷來與赤城的差距，人均/01和人均存款分別相差)倍和&倍。此外廊坊地區(qū)的快速崛起也能夠充分說明與京津地區(qū)便捷交通的優(yōu)勢。從緊鄰京津各縣的兩級分化現(xiàn)象分析，只要解決了交通問題，一般都可以充分享受京津地區(qū)經(jīng)濟金融的擴散效應(yīng)而獲得快速的發(fā)展。

表!

單位：元貧困縣*!縣+

發(fā)達縣*"!縣+全省*",)縣+人均/01%"%$’-#$(,-’)")(#,’&城鎮(zhèn)人均收入($!"’-"$,)%’,%&)(’$農(nóng)村人均收入#&$$’$)%!$’),%!(’&人均各項存款("()’$"&,&&’!"$,#$’$人均各項貸款

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*四+環(huán)境保護政策是造成環(huán)京津貧困帶金融發(fā)展滯后的重要因素

環(huán)保政策是通過影響經(jīng)濟進而影響金融，例如張家口和承德地區(qū)是京津的重要生態(tài)屏障，出于保護水源、防治風(fēng)沙等環(huán)境治理需要，很多大型工業(yè)項目不能在這些地區(qū)搞，農(nóng)業(yè)發(fā)展也受到限

華北金融#$$%年第"#期

調(diào)研報告

制，例如《河北省經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略研究》報告顯示，承德潮白河流域先后禁止工業(yè)項目$##多項，造成每年利稅損失%#多億元。張家口近年來為保護水資源不受污染，關(guān)停、壓縮#多家企業(yè)，每年影響產(chǎn)值%##億元，上文提到的赤城縣%’’(年)"##"年間由于限批項目損失利稅%#億元。為了保證北京水源供應(yīng)，從"##&年起，河北、山西每年兩次定期向北京輸水，張家口市轄內(nèi)!家水庫主要向官廳水庫和白河堡水庫輸水，其中大部分都是壓縮當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)的灌溉用水，為了多向北京密云、官廳水庫輸水，沿河水田面積逐年減少，目前兩流域水田面積已經(jīng)壓縮到萬畝。每畝純收入減少*##元，

為了保持水土，兩流域壓減山羊養(yǎng)殖%##萬只，流域農(nóng)民每年減少收入"億元。此外，為防范沙塵暴，張家口和承德壩上地區(qū)由于退耕還林還草政策，種、養(yǎng)殖業(yè)成本大幅提高，如赤城縣由于全面禁牧、舍飼養(yǎng)殖使當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶年收入減少!###萬元以上。由于貧困地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展對金融發(fā)展的影響較強，所以這些環(huán)保措施對貧困帶金融的影響也十分明顯，一個大型工業(yè)項目往往可以使一個縣級金融機構(gòu)幾年衣食無憂，可以帶動縣域金融的快速膨脹，比較明顯的例子是首鋼搬遷對唐�？h的影響，"##(年唐�？h各項貸款余額為&!+$億元，

比"##,年增長&+,倍，大量的信貸資金涌向這里，"##*年，曹妃甸地區(qū)平均每天投入建設(shè)資金%億元。由此可見，環(huán)保政策使貧困帶金融發(fā)展喪失的機會難以估量。

四、環(huán)京津貧困帶金融業(yè)發(fā)展建議

貧困帶金融發(fā)展必須適應(yīng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的資金需求特點，由于貧困帶經(jīng)濟基礎(chǔ)差，風(fēng)險高，資金來源少，其資金需求有四個特點，一是資金多進少出，有限的縣域資金不能外流；二是資金價格不能高，最好是無息資金或是財政資金，三是投入期限不能短，最好在%#年以上，四是對資金安全性不能

http://http://m.msguai.com/news/55AF2793128D3042.html 要求太高，最好有風(fēng)險投資的特征，圍繞這些要求，提出如下建議：

-一.大力發(fā)展地方性金融機構(gòu)

全國性的商業(yè)銀行很容易造成貧困地區(qū)的資金外流，為阻斷外流渠道，應(yīng)大力發(fā)展地方性的金融機構(gòu)。目前農(nóng)村地區(qū)主要的地方性金融機構(gòu)就是農(nóng)村信用社，但隨著省級聯(lián)社的建立，近年來資金外流趨勢有所加重，目前一方面要制定措施，限制國有商業(yè)銀行及農(nóng)村信用社資金外流，另一方面大力推進村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等縣域獨立

華北金融"##$年第%"期

法人金融機構(gòu)的建立，使得有限的資金投入到地方經(jīng)濟建設(shè)中。

-二.大力發(fā)展政策性金融機構(gòu)

貧困帶經(jīng)濟是典型的弱質(zhì)經(jīng)濟，需要低息資金的長期投入，這與商業(yè)性金融機構(gòu)的資金性質(zhì)不符，所以必須大力發(fā)展政策性金融機構(gòu)。一方面要大力發(fā)展現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，通過拓寬業(yè)務(wù)范圍（增加貸款服務(wù)對象范圍，增加中長期貸款品種），增加資金來源（允許吸收存款，允許吸收入股），增加機構(gòu)網(wǎng)點的方式壯大實力，提高服務(wù)地方經(jīng)濟的能力。另一方面要增設(shè)地方政策性金融機構(gòu)，例如由地方政府牽頭建立專門運營扶貧資金的金融機構(gòu)、專門營運世界銀行等國際金融機構(gòu)優(yōu)惠貸款的金融機構(gòu)、專門營運各界捐贈資金的金融機構(gòu)等。

-三.大力發(fā)展非正規(guī)金融機構(gòu)

非正規(guī)金融機構(gòu)包括小額貸款組織、擔(dān)保中心、各種互助基金以及以各類面目出現(xiàn)的高息貸款公司，這些機構(gòu)一般業(yè)務(wù)范圍局限在縣域，是正規(guī)金融的必要補充，雖然在經(jīng)營手段、利率、風(fēng)險控制等方面存在著一些問題，但對于縣域經(jīng)濟發(fā)展具有一定的促進作用，應(yīng)在逐步規(guī)范中促進其發(fā)展。例如對于目前存在比較普遍的民間借貸及高利貸現(xiàn)象，可以通過政府出面搭建資金交易平臺、組織建立風(fēng)險投資基金等方法，既可以促使其走出地下交易的狀態(tài)，增加交易量，提高資金交易效率，又可以加強管理，使其符合相關(guān)法律規(guī)定。

-四.大力推動金融生態(tài)建設(shè)

金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)雖然短期難以吸引大批的資金，促進金融業(yè)快速發(fā)展，但卻是維護地方經(jīng)濟金融良性發(fā)展的最基礎(chǔ)工作。市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，金融部門更是經(jīng)營信用的機構(gòu)，加強金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是從根本上改善地方發(fā)展環(huán)境，其作用會隨著時間的推移日益顯著，河北省廊坊市的經(jīng)驗值得我們借鑒。廊坊的快速發(fā)展除優(yōu)越的地理位置，金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)也是重要的原因，廊坊市將金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)列為軟環(huán)境十項工程之一，堅持政府主導(dǎo)，大力推動社會信用體系建設(shè)，推動區(qū)域金融創(chuàng)新，降低金融風(fēng)險，強力打造環(huán)渤海地區(qū)的“信用高地、金融洼地”，廊坊市先后推行了企業(yè)信用信息征集使用管理暫行辦法》《、推廣應(yīng)用信用產(chǎn)品的暫行規(guī)定》、《關(guān)于守信受益失信懲戒的若干意見》、《信用優(yōu)良企業(yè)評選暫行辦法》、關(guān)于建立廊坊市金融生態(tài)環(huán)境評價指標(biāo)體系的

《《

意見》、《中國人民銀行廊坊市中心支行關(guān)于建立廊坊市金融生態(tài)環(huán)境初級評價指標(biāo)體系的意見》等信用制度，開通了“廊坊信用網(wǎng)”，由于措施得力，繼被國家開發(fā)銀行確定為’’(信用城市、榮膺“首屆全國!$家投資環(huán)境誠信安全區(qū)”之后，#$$)年，

廊坊市又在最具魅力金融生態(tài)城市評選中脫穎而出，成為全國首批"$家最具魅力金融生態(tài)城市之一，良好的金融生態(tài)環(huán)境成為廊坊一張高含金量的“城市名片”，#$$*年，全市各類金融機構(gòu)無一虧損，盈利總額達到&$+*億元，同比增幅高達##$,。由于看好這里良好的金融生態(tài)環(huán)境，越來越多的域外金融機構(gòu)搶灘廊坊市場。截至目前，共有-!家域外金融機構(gòu)進入廊坊市場，其中不乏荷蘭銀行、德意志銀行、英國渣打銀行、日本三井住友銀行等國際金融巨頭，在全省&&個市中數(shù)量居首；域外金融機構(gòu)在廊坊的貸款余額達)!億元，占到了全市貸款總量的&.%，累計放貸達&!%億元。地方信用環(huán)境的好轉(zhuǎn)，促進了各類金融機構(gòu)的快速發(fā)展，尤其是各類非正規(guī)金融十分活躍，目前廊坊有小額貸款公司"&家，每個公司資本金在!$$$萬元至#億元之間，是支持地方經(jīng)濟的重要力量。

/五0加快地方經(jīng)濟發(fā)展

金融的發(fā)展最終依靠經(jīng)濟的發(fā)展，只有采取有效措施推動貧困帶經(jīng)濟騰飛，才是帶動當(dāng)?shù)亟鹑诎l(fā)展的最終途徑，由于對環(huán)京津貧困帶經(jīng)濟發(fā)展的研究文章已經(jīng)很多，這里不再重復(fù)，僅推薦兩種比較成功的模式：

&+以吸引京津企業(yè)項目為主的京承農(nóng)業(yè)合作模式。自#$$1年以來，京承農(nóng)業(yè)在兩地政府的推動下開始了正式合作，雙方簽訂了《北京市農(nóng)業(yè)企業(yè)到承德發(fā)展相關(guān)政策合作備忘錄》，捆綁推出了鼓勵北京農(nóng)業(yè)企業(yè)向承德轉(zhuǎn)移的優(yōu)惠政策。雙方各類合作項目達%$多個，總投資額達到)1億元，相當(dāng)于承德全市#$$1年前農(nóng)業(yè)固定投資近"$年的總額，使承德農(nóng)業(yè)產(chǎn)生質(zhì)的飛躍。#$$1年以來，已竣工投入生產(chǎn)的項目，累計到位資金#*億元，帶動農(nóng)戶&)萬戶以上，戶均增收&$$$元。從#$$)年起，續(xù)建和新開工的總計1%億元的項目相繼投產(chǎn)后，保守估計能帶動農(nóng)戶1$萬戶以上。也就是說，總計1)萬戶農(nóng)民將受益，占承德農(nóng)業(yè)總?cè)丝诘?amp;)+!,，接近&.!。當(dāng)前，京承農(nóng)業(yè)合作的一些產(chǎn)業(yè)化項目已經(jīng)開始帶動農(nóng)民增收脫貧，如承德三元公司、北京天惠藥業(yè)等。京承農(nóng)業(yè)

調(diào)研報告

合作以來，承德)個貧困縣農(nóng)民人均純收入由#$$"年的&*-!元增長到#$$*年的#*%1元，年均增加#1)元，年均增速&1.!,�？梢哉f，通過產(chǎn)業(yè)化扶貧發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)來帶動貧困農(nóng)民增收的潛力巨大。

#+以吸引京津消費者為主的張家口崇禮滑雪旅游經(jīng)濟模式。張家口市崇禮縣屬環(huán)京津貧困帶縣，其旅游業(yè)起步于&--*年，結(jié)合縣內(nèi)多山，有原始森林，有雪時間長的特點，把夏季森林避暑、冬季旅游滑雪作為主要發(fā)展方向，并把客戶群定位在京津消費者。在籌建階段，當(dāng)?shù)卣e極到京津地區(qū)招商引資，吸引了北京好利來企業(yè)投資管理有限公司、北京萬龍奧雪體育用品有限公司等公司到崇禮投資，目前建成的翠云山滑雪場、塞北滑雪場、萬龍滑雪場和長城嶺滑雪場等四個主要的滑雪旅游景點，其中有兩個是與北京客商合資。此外，為吸引京津游客，該縣積極打知名度，成功舉辦了“第四屆中國崇禮國際滑雪節(jié)”、“萬龍2’34546杯”國際滑雪友誼賽和全國大眾高山滑雪錦標(biāo)賽等著名賽事，吸引了國內(nèi)外滑雪愛好者前來游覽，被國家體育總局、中國滑雪協(xié)會專家譽為“華北地區(qū)最理想的滑雪地域”。由于宣傳工作到位，而且崇禮距離北京#1-公里、天津")#公里，交通較為便利，所以崇禮縣吸引了大批京津游客，據(jù)統(tǒng)計，崇禮縣每年冰雪旅游消費中，北京客源占-$,以上。由于旅游業(yè)的發(fā)展，帶動了崇禮山區(qū)農(nóng)民收入的快速提高，#$$*年，崇禮縣農(nóng)村居民人均收入#!$-元，較#$$1年增長1#,，年均增加&-,。

參考文獻：

&、

楊德權(quán)，梁艷：《金融發(fā)展與經(jīng)濟增長：國外研究綜述》《，財經(jīng)問題研究》，#$$!年第"期。

#、周立群，鄒衛(wèi)星：《京津冀地區(qū)差距、因果累積與經(jīng)濟增長》《，天津社會科學(xué)》#$$*年第*期。

"、李嵐等：

《消除環(huán)京津貧困帶促進京津冀區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展》《，河北省經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略研究》#$$!年。

課題組組長：趙連飛課題組成員：鄭向陽

常

琳

王文勝何雪松

執(zhí)

筆