銀行案件風險排查情況報告（精選13篇）
在我們平凡的日常里，接觸并使用報告的人越來越多，我們在寫報告的時候要避免篇幅過長。那么什么樣的報告才是有效的呢？以下是小編幫大家整理的銀行案件風險排查情況報告（精選13篇），僅供參考，大家一起來看看吧。
銀行案件風險排查情況報告 篇1
按照《XX市銀監(jiān)分局辦公室轉發(fā)監(jiān)會辦公廳關于開展非法集資風險專項排查活動的通知》的要求，我行高度重視，迅速組織我行風險管理部、業(yè)務部等科室研究制定符合我行實際情況的風險排查方案，并且嚴格按照方案進行非法集資排查工作。
一、工作準備
為做好此次非法集資風險專項排查，我行做出以下部署：一是明確組織分工，成立了以xx為組長的非法集資風險專項排查領導小組，實行“一把手”負責制，層層落實排查責任和任務；二是在內容上排查員工利用職務之便，參與或實施民間借貸或非法集資活動，尤其是對重點業(yè)務部門和每位員工行為進行深入細致排查。
二、工作方法
在工作方法上提出進一步排查工作要求：
一是加強組織領導；
二是強化協(xié)作配合；
三是注重宣傳教育；
四是發(fā)現(xiàn)風險案件及時處置移交。
三、專項排查過程
20xx年4月26日至20xx年5月9日，我行非法集資風險專項排查領導小組先后對總行及四家分支機構及全行78名員工進行了摸底排查，此次排查對各支行、各部門在此次活動的職責做了具體分工，風險管理部門主要負責本行轄內、本部門員工涉嫌參與或實施非法集資、民間借貸等異常行為的風險排查工作；業(yè)務管理部門則主要負責各自業(yè)務和管理領域的風險隱患排查，重點排查賬戶管理、儲蓄業(yè)務、自主支付類貸款、資金營運等業(yè)務是否遵守各項業(yè)務操作規(guī)程等制度，是否存在員工涉嫌參與非法集資活動等情況；風險管理部門負責根據(jù)排查情況，分析我分行經營管理中存在的風險隱患，及時提示、跟蹤相關風險情況。
在具體操作中：
一方面，我行要求各支行、各部門組織查詢轄內每名員工的個人信用報告；安排專人對員工個人信用報告進行分析，及時了解員工是否存在不合理的對外擔保、高額負債、頻繁進行授信審批查詢或擔保查詢等可疑情況；同時也讓員工定期了解自己的征信記錄，珍惜自己的個人信用。我行還組織員工填寫非法集資風險排查情況表，對照自查是否存在參與非法集資、誤入非法集資陷阱的情況，以實際行動保護自己、提醒自己遠離非法集資。
另一方面，在信貸業(yè)務排查中，重點對貸款金額、授信額度、貸款利率、期限、還款方式、貸款用途等內容進行審查，通過嚴格核查，未發(fā)現(xiàn)我行信貸從業(yè)人員與客戶存在資金拆借、內外勾結、騙取信貸資金等現(xiàn)象。未發(fā)現(xiàn)我行員工或相關業(yè)務部門在此次專項非法集資排查中，有涉及社會融資行為。但是為了防范潛在的非法集資風險，根據(jù)通知精神，我行利用周一晚上例行學習時間在全行范圍內組織員工進行了非法集資相關知識和案例的教育學習，通過學習我行員工提高了對非法集資的認識，認清了非法集資的危害性。
銀行案件風險排查情況報告 篇2
根據(jù)《河南省農村信用社聯(lián)合社關于在全省農信社開展眼里打擊非法集資專項整治活動有關工作的通知》要求，xxx總行高度重視,按照通知要求，結合我縣實際，持續(xù)組織開展了打擊非法集資排查工作，現(xiàn)將20xx年第x季度工作開展情況報告如下：
一、組織領導情況
為確保非法集資專項整治工作扎實開展，總行成立以xx為組長，xxx為副組長，xxx為成員的的非法集資風險專項整治工作領導小組。
領導小組下設辦公室，辦公室設在稽核監(jiān)察部，由稽核監(jiān)察部經理兼任辦公室主任，負責排查工作的組織、檢查、協(xié)調和匯總上報工作。
二、排查工作開展情況
為了使排查工作取得實效，xx與日常業(yè)務相結合，建立了定期非法集資排查制度，抽調相關的稽核監(jiān)察部、信貸管理部、安全保衛(wèi)部及綜合部人員組成排查小組于本季度開展了以下排查工作：
一是將非法集資專項整治活動與柜面業(yè)務及員工日常行為風險排查工作緊密結合，堅持全覆蓋、抓重點，橫到邊、縱到底，確保排查到“每一個網點、每一項業(yè)務、每一個環(huán)節(jié)、每一位員工”。讓每位員工知曉非法集資帶來的危害，摸清聯(lián)社當前非法集資風險底子，教育員工遠離非法集資，不參與非法集資。
二是加強營業(yè)場所宣傳教育。認真落實營業(yè)場所管理規(guī)定，嚴禁外部人員在信用社營業(yè)場所進行正常業(yè)務之外的商品營銷和資金交易活動；加強對客戶不參與和遠離非法集資教育，提醒客戶保護賬戶信息和資金安全。
三是建立貸前涉非調查承諾制度。對現(xiàn)有的授信客戶名單進行排查，將涉非客戶從授信名單中剔除；對新增的授信客戶，在貸前調查中加入民間借貸的調查內容，與客戶簽訂“嚴禁將信貸資金用于非法集資承諾書”。
三、排查結果
通過以上各類方式排查，未發(fā)現(xiàn)員工參與非法集資活動；未發(fā)現(xiàn)銀行賬戶涉嫌非法集資活動；未發(fā)現(xiàn)信貸資金用于非法集資。
四、取得成效
xx通過開展多種形式的社會宣傳活動及內部員工排查，及時向社會公眾、員工、信貸從業(yè)人員提示了因非法集資給員工的家庭和農信社資金帶來的各項風險。通過扎實排查，及時了解員工風險隱患，規(guī)范員工行為，加強營業(yè)場所和銀行賬戶管理監(jiān)測及信貸資金風險管理監(jiān)測，避免員工及其家人因參與非法集資帶來的巨大經濟損失，收到了很好的警示效果。
五、今后工作打算
（一）持續(xù)加強員工思想教育工作，深入貫徹落實銀監(jiān)會要求，使員工深刻認識非法集資的危害性。
�。ǘ┏掷m(xù)關注員工涉嫌非法集資問題苗頭，對發(fā)現(xiàn)問題，要按照“打早打小打苗頭”原則，積極妥善處置。
�。ㄈ┏掷m(xù)建立排查工作長效機制，時刻關注員工動向，將員工參與非法集資排查工作貫穿到日常業(yè)務發(fā)展之中。
�。ㄋ模┏掷m(xù)建立處非內控防范監(jiān)測機制，加強賬戶資金監(jiān)測和貸前涉非調查。
（五）持續(xù)建立類金融機構合作準入機制，加強對各類有合作關系的類金融機構的調查，對于不符合規(guī)定的機構不予進行業(yè)務合作。
�。┏掷m(xù)建立員工涉非內部約束機制，將涉非案件及涉非行為納入考核中，明確責任追究辦法，加大處罰力度。
銀行案件風險排查情況報告 篇3
根據(jù)銀監(jiān)局《關于開展銀行業(yè)操作風險排查的通知》要求，我行以加強對柜面業(yè)務的監(jiān)督管理，查找單位存款及系統(tǒng)內往來賬戶對賬的風險隱患，進一步規(guī)范銀行業(yè)務操作行為，加強銀行案件風險防控為目標，對相關業(yè)務進行了操作風險排查工作，現(xiàn)將檢查情況報告如下：
一、基本情況
烏斯太支行不斷加強內控制度建設和發(fā)揮內控制度作用，加強對重點環(huán)節(jié)、重要事項的監(jiān)督控制，通過全面落實區(qū)分行“9166”工程的22項防范措施，有效提升了支行的內控和風險防范水平，各類支付結算業(yè)務、現(xiàn)金收付款等業(yè)務的差錯明顯減少。賬戶管理工作也因嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，我行的賬戶管理工作從開戶資料審核、賬戶使用、賬戶管理、銷戶等方面均得到了規(guī)范。
二、檢查工作的組織及工作情況
支行按照檢查要求，由支行綜合管理部牽頭，組織風險經理、會計監(jiān)管員、運營主管等人員對賬戶管理、對賬業(yè)務、印押證管理、大額存單簽發(fā)、大額存款支取及人員管理、員工行為排查等方面進行了檢查。
三、檢查情況
�。ㄒ唬┵~戶管理
經查我行今年開立的賬戶資料齊全、手續(xù)合規(guī)，保證了賬戶資料的真實性、完整性、合規(guī)性。開戶手續(xù)完成后存款人密碼、支付密碼器、網銀密鑰等由企業(yè)有權人領取。新開立的賬戶均在3日后辦理支付業(yè)務。銷戶業(yè)務手續(xù)齊全、合規(guī)。但存在如下問題：
1、內蒙古天亞建筑安裝工程有限公司中鹽聚氯乙烯工程賬戶于20xx年7月19日開戶，于20xx年7月24日延期，賬戶于20xx年7月23日到期，已超期限使用賬戶。
2、未在規(guī)定期限內到人民銀行辦理開戶手續(xù)，阿拉善經濟開發(fā)區(qū)力遠輪胎商行于20xx年7月12日在我行開戶，于7月18日在人行開戶。
�。ǘ┿y企對賬情況：我行
一、二季度銀企對賬率100%，均賬實相符。
�。ㄈ┕衩鏄I(yè)務基礎控制
1、終端管理：我行物理終端與ABIS分配的邏輯終端號建立了對應關系，
2、柜員管理：支行嚴格執(zhí)行“不相容崗位相分離”的原則，做到了印章和憑證分管分用、聯(lián)行業(yè)務錄入和確認分離和當班主出納不處理庫戶類交易的規(guī)定。我行柜員交易掩碼、應用掩碼均按柜員權限設置，在柜員崗位有變動時及時進行調整，掩碼設置符合要求。柜員短期離職時主管能夠及時將柜員屬性修改為“休假離職”狀態(tài)。經對重要崗位人員的任職期限進行排查，不存在超期限任職情況。
�。ㄈ┕衩嬷匾马棻O(jiān)督管理
1、柜員交接監(jiān)督：會計交接工作堅持“先交后接”的原則，嚴格執(zhí)行《中國農業(yè)銀行柜員現(xiàn)金箱管理規(guī)定》和《農行內蒙古分行有價單證和重要空白憑證管理實施細則》要求交接現(xiàn)金和重空，未發(fā)現(xiàn)長短款差錯。重空交接方面5月18日我行一名柜員在辭職辦理交接手續(xù)時柜員保管的一份銀保通憑證直接交于重空管理員而未出賬，因管庫員未認真核對賬務，監(jiān)交人未認真履行工作職責，當時未發(fā)現(xiàn)差錯，后盟行刪除該柜員憑證箱和柜員號時該憑證一并被刪除。
2、現(xiàn)金箱、庫房管理檢查：通過調閱監(jiān)控錄像和現(xiàn)場查看，主管日終能夠做到對柜員現(xiàn)金箱進行檢查，對現(xiàn)金大數(shù)卡把審核。各級檢查人員能夠按照規(guī)定頻率對柜員現(xiàn)金、重空進行檢查，賬實、賬款均相符。
3、業(yè)務印章管理：我行現(xiàn)有停用業(yè)務印章2枚，由綜合部封存入保險柜保管，已督促上交。各類印章按規(guī)定使用，不存在預先在各類重空或有價單證上簽章的現(xiàn)象。
4、預留印鑒管理：今年我行無掛失預留印鑒業(yè)務，變更印鑒手續(xù)齊全，均有主管審批簽字。電子驗印系統(tǒng)上線后我行指定運營主管保管一套印鑒卡并入保險柜保管。
5、掛失、解掛業(yè)務資料齊全、手續(xù)合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作轉移客戶資金或侵占存款的現(xiàn)象。
�。ㄋ模┲Ц督Y算業(yè)務
1、支付結算審核：經查，大額支付憑證印鑒清晰、真實、齊全，柜員能夠按照規(guī)定進行驗印。保證金賬戶按承兌業(yè)務逐筆開立，不存在挪用保證金現(xiàn)象。查詢查復業(yè)務及時、合規(guī)。中間業(yè)務收費嚴格按照《收費標準》進行收費，收入
3及時入賬。
2、現(xiàn)金業(yè)務審核：經調閱錄像和現(xiàn)場查看，柜員在辦理大額資金存取業(yè)務時能夠堅持“收入現(xiàn)金先收款后記賬，付出現(xiàn)金先記賬后付款”的原則，未發(fā)現(xiàn)逆程序操作現(xiàn)象。大額取款業(yè)務經有權人審批，手續(xù)齊全合規(guī)。
3、特殊業(yè)務審核：沖抹賬業(yè)務程序合規(guī)，均由主管審批簽字，并登記在“會計主管工作日志”，抹賬業(yè)務傳票上的注明正確、完整。掛失業(yè)務資料齊全、手續(xù)合規(guī)，無他人代辦現(xiàn)象。查詢、凍結、扣劃業(yè)務手續(xù)齊全、全法，未發(fā)現(xiàn)逆程序操作現(xiàn)象。
4、其他業(yè)務事項審核：柜員在臨時離崗時能夠退出操作畫面，重要空白憑證、有價單證、印章等入箱加鎖。未發(fā)現(xiàn)柜員混用或使用他人柜員號操作的情況。
�。ㄎ澹┻\營主管授權管理：運營主管在授權前對授權業(yè)務進行認真審核，將原始憑證與柜員輸入內容進行核對，在確定業(yè)務正確、合規(guī)時予以授權。今年我行有一筆運營主管轉授權業(yè)務，轉授權和撤銷轉授權均在“會計主管工作日志”進行登記。
�。┻\營主管對ARMS系統(tǒng)管理：我行運營主管及時核銷預警信息，未發(fā)生不及時核銷情況。因運營主管對制度規(guī)定學習不夠，出現(xiàn)了一筆違規(guī)核銷差錯，7月14日柜員辦理一筆存折補磁業(yè)務，這之前上級行多次要求停止使用補磁交易，但當班主管仍以正常核銷。主管對上級行的督辦信息及時回復，未出現(xiàn)延誤。
�。ㄆ撸┫到y(tǒng)內往來對賬基本規(guī)定：我行開立1戶系統(tǒng)內往來賬戶，與盟分行進行清算，對賬工作由運營副主管負責，按月對賬，明細賬逐筆勾對，換人復核，自年初以來賬賬相符。
�。ò耍┐箢~存單簽發(fā)、大額存款支取情況
1、我行今年以來共簽發(fā)4份，金額為640萬元的單位定期存單，均資料齊全，手續(xù)合規(guī)。
2、對20xx年1月1日至8月20日存量發(fā)生額超過100萬元的現(xiàn)金和轉賬業(yè)務進行了檢查，涉及19筆13042萬元，經查支付手續(xù)齊全、合規(guī)，未發(fā)現(xiàn)違規(guī)違紀現(xiàn)象。
（九）其他業(yè)務檢查：
截止20xx年8月末，發(fā)放貸款58788萬元，簽發(fā)銀行承兌匯票29330萬元，均按照信貸審批原則逐級上報批準后經放款審核崗審核同意后放款。
銀行案件風險排查情況報告 篇4
為認真貫徹落實總行《關于開展影子銀行風險排查工作的緊急通知》文件精神，同時針對可能產生員工不規(guī)范行為的幾個方面，為維護我宣城皖南農村商業(yè)銀行的良好形象，我支行根據(jù)上級的指導要求開展影子銀行風險排查工作，現(xiàn)將排查情況匯報如下：
一、堅持“預防為主，防治結合”的理念
首先，抓好各項業(yè)務制度學習，做好員工警示教育工作，幫助員工算好違規(guī)成本賬，從思想上筑起拒腐防變的“防火墻”，促使員工沿著正確的人生軌道前進，在工作上不迷失方向；第二，著力抓好內控制度建設，不斷完善業(yè)務流程建設，通過完備的內部管理制度，構筑堅固防線，將化解風險關口前移，推動管理水平不斷提高；第三，有效提高各項制度執(zhí)行力，確保已建各項制度真正成為看家寶典，對執(zhí)制不嚴者及時給予批評教育，幫助其懸崖勒馬，回頭是岸。
二、排查組織情況
1、加強組織領導。我行領導高度重視此次的員工行為風險排查工作，為保證派工工作落于實處，同時為了明確相關責任人的責任，特成立以XXX為組長的員工行為排查小組。
2、加強思想教育工作。我行通過組織全體員工學習監(jiān)管部門下發(fā)的有關文件，領會其精神，加強對員工的教育和行為動態(tài)的管理。通過持續(xù)開展員工職業(yè)操守、風險合規(guī)、案例警示教育，重點教育員工深刻認識違規(guī)行為的嚴重危害和后果，提高風險防范意識，從根本上杜絕風險行為的發(fā)生。
三、排查工作情況
在行長的帶領下，我行風險排查小組對我支行員工進行了全面排查，從思想作風、工作表現(xiàn)、紀律表現(xiàn)、生活作風等方面入手分析員工行為風險，查找直接或間接引發(fā)案件的跡象。結合員工個人崗位特征，具體排查了以下幾個方面：
1.授意、指示、強令有關人員違規(guī)辦理業(yè)務、隱瞞重大風險隱患和案件，或在業(yè)務經營中弄虛作假、欺上瞞下的。
2.利用職務和崗位之便，為本人或關聯(lián)方的投資、經營、交易等活動提供方便或提供、泄露客戶信息，謀取不正當利益的。
3.利用職務之便，與親屬及其他利益關系人投資入股，或與實際控制的融資性擔保機構進行業(yè)務合作。
4.本人或假借他人名義經商辦企業(yè)的，從事第二職業(yè)，或在其它營利性組織中兼職或領取報酬的。
5.涉嫌民間借貸，參與民間資金往來的擔保、保證等其他活動，或為民間融資提供便利的。
6.有大額借貸行為，且不能如期償還的。尤其要加大對員工賬戶資金大額異常交易的排查力度，對大額異常交易資金來源、資金去向進行跟蹤核實，排查內部員工貪污挪用、索賄受賄、票據(jù)買賣、高息放貸、民間融資等風險。
同時在此次的員工行為排查工作中，我支行主任通過了家訪這一方法積極同員工家庭人員聯(lián)系，家訪活動全面覆蓋我行員工，取得了一定的成果。
經過此次排查，發(fā)現(xiàn)我行員工在各個方面表現(xiàn)正常，不存在上述的幾種行為
四、總結
截止目前，我行不存在員工違規(guī)行為，但是我行將繼續(xù)加強對此項工作的監(jiān)督，防范案件的發(fā)生。
一是繼續(xù)開展學教活動，做到道理常講，警鐘常敲；二是加強企業(yè)文化建設，為員工成長與發(fā)展營造良好的氛圍；三是員工家訪及談心活動，要更加細致耐心，范圍要更加廣泛，內容要更加具體，杜絕形式主義；
四是健全和完善各項規(guī)章制度，做好深度排查工作，構筑防治工作鐵防線。
同時我行將按照“用制度管人、管事”的要求，梳理和完善各項業(yè)務和管理制度，加強崗位規(guī)范建設。結合實際工作，加強對崗位的規(guī)范建設，明確崗位職責邊界、上崗條件和行為規(guī)范要求；從根本上杜絕員工違規(guī)行為的發(fā)生。
銀行案件風險排查情況報告 篇5
為建立健全我行輿情監(jiān)測體系，有效保障我行聲譽，消除負面輿情特別是網絡負面輿情對我行的不良影響；及時收集民意及客戶回饋，保障客戶及我行、行內員工的正當利益和合法權益，我行自接到相關文件后，領導高度重視并在第一時間組織開展如下工作：
一、明確我行輿情工作承責部門及聯(lián)系人員。
為保證網絡輿情監(jiān)測及銀行聲譽風險排查的有效開展，經領導研究決定，我行的輿情監(jiān)測部門有稽核監(jiān)保部負責并由該部門指派相關人員負責具體工作的實施以及相關信息的上報、輪值監(jiān)測等工作。
二、開展行內自查工作。
為及時掌握行內員工的異常行為動向，及時防范員工參與非法集資或借用銀行聲譽從事違規(guī)違法行為，我行已在近期在行內組織開展員工的異常行為排查，排查事項涵蓋工作中的異常行為表現(xiàn)、組織紀律方面的異常行為表現(xiàn)、個人行為方面的異常行為表現(xiàn)以及涉嫌“黃賭毒”等的九種人排查。并采取背向交互判斷以及抽查談話,等方式確保信息來源的真實有效。經過此次排查，暫未發(fā)現(xiàn)有異常行為員工。
三、建立與地方政府部門及監(jiān)管機構的接訪部門的信息交流渠道。
為了保證在第一時間獲得群眾、客戶、員工的信息以及上訪原由，直面問題，及時查找自身不足，我行積極與地方政府及監(jiān)管機構的接訪部門聯(lián)絡，確保出現(xiàn)相關信訪問題后，及時接受信息，及時查找事由，接受監(jiān)督。
四、我行繼續(xù)開放信函、電話、傳真、直接來訪、網絡等形式的信訪接待工作渠道。
及時接收信訪信息，并保證每一個信訪問題都得到及時、認真的回復。此外，我行不定期核查客戶意見簿所登記的客戶投訴及建議，并對異常情況實施問責制度。截至報告日，我行暫未發(fā)現(xiàn)行內、行外及網絡負面輿情風險，在今后的工作中我行將不斷強化工作力度，綜合采取多種措施，切實防范我行聲譽風險。
銀行案件風險排查情況報告 篇6
根據(jù)銀監(jiān)會、省聯(lián)社及聯(lián)社“合規(guī)文化建設年”活動精神，本人結合自身履職情況開展了合規(guī)風險全面自查，現(xiàn)將有關情況報告如下：
一、基本情況
本人xxx，現(xiàn)任XXX農村信用合作聯(lián)社XXX信用社客戶經理。我從20XX年3月，開始接任外勤客戶經理一職，自從任職以來，一直克勤克儉，戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，任勞任怨的認真完成本職工作。在自己職責范圍內，對轄區(qū)內的貸戶進行了全面的調查，掌握了一手的貸戶資料，對外勤工作有了初步的了解�；顒悠陂g，以合規(guī)為準繩，對自身崗位履行情況方面存在問題進行深入排查，現(xiàn)將對信貸業(yè)務自查的一些情況，進行說明。
二、存在問題
�。ㄒ唬┵J款管理狀況及風險檢查
1、貸款對象。貸款對象主要是轄區(qū)內的各農戶，無違規(guī)發(fā)放現(xiàn)象。
2、貸款用途。貸款用途基本符合國家產業(yè)政策和信貸政策，無發(fā)放不符合國家產業(yè)政策和信貸政策貸款現(xiàn)象，無發(fā)放借款用途不合規(guī)貸款。
3、貸款方式。①信用貸款方面，能做到嚴格控制信用貸款的發(fā)放，除小額信用貸款外，基本都落實了有效的保障措施，無對不符合信用借款條件的借款人發(fā)放信用借款現(xiàn)象。②擔保、抵押貸款方面，能嚴格按照《擔保法》和《貸款通則》的要求，認真辦理，并積極落實好有關手續(xù)。在擔保貸款中絕對杜絕夫妻互保和相互擔�，F(xiàn)象
4、貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現(xiàn)象，并按照規(guī)定對符合展期條件的借款進行展期。
5、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現(xiàn)象。
6、貸款利率。嚴格執(zhí)行人民銀行規(guī)定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。
7、貸款質量。能做到及時調整貸款形態(tài)，準確反映信貸資產質量，無在其它資產科目中隱藏不良貸款現(xiàn)象。
8、呆賬核銷。信貸部門嚴格執(zhí)行呆賬核銷有的關規(guī)定，用規(guī)定提取的呆賬準備金核銷確已形成的呆賬貸款，對已核銷的呆賬貸款做到賬銷案存，收回的按規(guī)定沖入呆賬準備。
9、貸款基礎管理工作中，能做到會計憑證要素基本齊全，按合同放款，貸款形態(tài)真實，貸款有關臺賬登記齊全，內容完整，統(tǒng)計數(shù)據(jù)正確。
�。ǘ┵J款內控制度
1、實行貸款審批制度。各基層網點成立由主任、信貸員、委派會計等人員組成的貸款審批小組，負責對貸款審查和在授權范圍內的貸款審批。從規(guī)避貸款的風險入手，強化科學決策，完善貸款審批程序和責任制度。貸款審貸會上充分民主，堅決杜絕一言堂，真正使得信貸管理工作更科學、更民主、更規(guī)范。
2、嚴格按照《信貸授權授信制度》對貸款進行授權授信管理，力爭做到授權、授信額度合理。并根據(jù)各信用社的經營管理水平和不同的貸款方式進行分類授權，確定不同的貸款權限和授信額度，基本杜絕了超授權授信現(xiàn)象。
3、信貸人員各崗位責任制明確，信貸調查崗、審查崗、決策崗互為交叉，信貸人員對責任清收貸款實行包放包收包效益，負終身清收責任。
4、貸款催收制度。一是能認真做好到逾期貸款催收工作；二是能做好不良貸款催收，加強貸款時效性管理；三是催收方式采用多種形成，對催收通知書難以送達的，采取公證催收，確保貸款的時效不喪失。
5、積極完善好信貸檔案資料管理，按照信貸管理的要求，收集齊全各種檔案資料，確保檔案的完整規(guī)范。
三、原因分析
農村信用社個人貸款種類多,客戶數(shù)量大,獲取信息的源頭寬泛,嚴重的信息不對稱使信貸人員處于有心無力的狀態(tài)，往往使一筆有問題貸款得到關注時,通常已經比較嚴重了，其結果必然使風險產生且加劇。
四、整改措施
根據(jù)以上查找出來中存在的缺點和不足。在今后的工作中，本社將嚴格執(zhí)行信用社的各項規(guī)章制度，吸取教訓，有針對性地改進存在的缺點和不足，做到有則改之，無則加勉，不斷完善，踏踏實實工作，熱忱服務，努力做好本社的各項工作。
從制度上防范，加強互控體系建設。制度是規(guī)范人的行為的保證，是相互控制的基礎，員工之間、崗位之間、上下級之間要相互控制監(jiān)督，建立一種制度防范的長效機制。建立崗位責任制，逐級追究責任，嚴格執(zhí)行審貸分離制度。
加強監(jiān)控體系建設。積極配合聯(lián)社稽核隊伍對各個網點業(yè)務經營活動在進行常規(guī)稽核的同時，還要開展多種形式的專項稽核、重點稽核。加大內控制度檢查，做到不留死角。對分社建立的內控制度要加大檢查力度，采取定期不定期抽查，臨時突擊檢查等多種方式，督促員工堅持制度，合規(guī)操作。這樣不僅在思想上提高認識，高度重視，而且在實際工作中能遵守規(guī)章制度不違規(guī)。
銀行案件風險排查情況報告 篇7
一、存在的風險
�。ㄒ唬┛蛻粜庞蔑L險：著力防范市場業(yè)務單位和系統(tǒng)內口碑存疑公司的信用風險；嚴格信用等級劃分，對信用可疑單位，做好風險防控。
�。ǘ┻`背制度評審程序風險：嚴格遵守招投標程序、合同評審程序。嚴控預算，嚴把投標底線，嚴格標前論證評審，嚴禁低于成本投標；嚴格執(zhí)行合同評審流程，對合同評審中提出的修改意見均要進行意見修改反饋。
�。ㄈ┻`約風險：嚴格履行合同，謹防出現(xiàn)不遵守合同質量約定、收付款時間和金額約定，謹防出現(xiàn)違反從義務和附隨義務風險。
�。ㄋ模┊a品質量和安全風險：著力防范產品質量和安全事故風險發(fā)生，一定要嚴格把控產品質量及其證明文件的索要和保管；注意裝車卸車運輸安全、防止安全事故發(fā)生
�。ㄎ澹﹪揽貍鶆找�(guī)模、嚴控債務周期，著力化解債務風險：達到一定債務周期不回款、達到一定債務規(guī)模不回款，就要考慮停供、資金融通、發(fā)催款函、發(fā)律師函，采取仲裁或訴訟等方式追討。
�。┘哟蠹扔械娜谫Y性貿易風險處置力度，防止出現(xiàn)新的風險
（七）加強員工勞動合同、勞務合同管理、規(guī)章制度等管理，嚴格遵循民主程序。
二、擬采取的措施
1、建立健全公司合規(guī)管理制度體系，嚴格執(zhí)行民主程序；加大力度宣貫股份、集團和公司近期出臺的管理制度；
2、嚴格執(zhí)行項目決策管理、杜絕先斬后奏、斬而不奏等違規(guī)行為；
3、加強客戶管理和業(yè)務審批，嚴格客戶信用評級，要充分揭示風險且有相應的控制預案，經濟可行，合作方誠實信用，實力有保障；
4、全面執(zhí)行招投標程序和制度、合同評審程序和制度，確保決策要素貫徹落實；嚴把項目關、通過信息化等手段，切實加強項目和合同簽訂履行過程管控，確保資金安全和投資收益；
5、修訂和完善公司現(xiàn)有的格式合同文本，確保合同文本內容合法、條款完備、可操作性強。
6、加強合同綜合管理水平：加強合同章管理、授權管理，實現(xiàn)從競標、談判、評審、簽約、履行到糾紛處理、資料歸檔等各個環(huán)節(jié)的全流程閉環(huán)管理
7、做到一案一策，引進有實力的律所和資產公司，加強既有貿易風險的處置力度。
8、認真開展普法宣傳和法律培訓，提升法律顧問的履職能力和全體員工的法治素養(yǎng)。
銀行案件風險排查情況報告 篇8
一、制度建設
自農商銀行改制以來，辦公室根據(jù)崗位職責，結合上級文件，對原有制度逐項進行認真梳理，全面清理、修訂、補充完善各項制度，制定清晰明確的操作流程。
存在問題：某些制度，在總行層面已經相對細化，具有較強的可行性，但各個支行依然盲目進行制度重建，僅重述總行相關規(guī)章，不僅徒增內部制度數(shù)量，也對相關執(zhí)行人員的工作造成困擾。
根據(jù)工作實際，原《xx農商銀行許可證管理辦法》已修訂為《xx農商銀行xx管理辦法》，目前仍未行文下發(fā)，但已提交內控合規(guī)部討論。
二、培訓輔導
辦公室立足崗位職責，根據(jù)上幾行培訓計劃及本部門安排，制定年度培訓計劃。目前，本年度信息宣傳培訓及文明服務培訓已完成，輿情培訓定于上級行輿情培訓后進行。
存在問題：培訓效果不夠理想，下一步將探索創(chuàng)新培訓模式，提高培訓實效，
三、機制運行
辦公室職責分工明確，部門員工工作效率較高、協(xié)調溝通良好，機制運行較為順暢。下一步，將不斷提高部門員工依法合規(guī)經營的自覺性，進一步教育和引導員工轉變經營管理理念，樹立依法合意識，提高全面風險管理能力和內控案防水平。
四、檢查問責
在日常工作中，辦公室從建立有效的違規(guī)問責約束機制入手，限制、批評、糾正和懲處違規(guī)違紀的單位和員工，在內部弘揚正氣，杜絕違規(guī)惡習，對違規(guī)失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實了事故案件“一把手”負責制和崗位責任制，人人簽訂了事故案件防范責任書，明確了各自的職責和義務。二是建立了嚴格的事故案件責任認定程序和報告制度，做到發(fā)案必查、有案必報、查必問則、有責必究。
銀行案件風險排查情況報告 篇9
根據(jù)省行銀監(jiān)局辦公室《關于開展轄內銀行業(yè)全面聲譽風險自查的通知》及省、市行通知要求，我行領導高度重視，充分認識到聲譽風險自查工作的必要性、重要性與緊迫性，并按照自查文件要求，結合我行實際情況，積極做好聲譽風險自查工作，并將此工作做實、做細、做全，以確保此次風險自查工作取得實實在在的效果�，F(xiàn)將自查情況報告如下：
一、落實相關制度情況
經自查我行嚴格按照總、省市行要求，結合我行實際制定了各項聲譽風險管理規(guī)章制度，突發(fā)事件應急預案及重大聲譽事件報告制度，發(fā)生事件嚴格執(zhí)行，逐級及時上報，確保風險事件影響降到最低，在制度執(zhí)行中積極收集了全員的意見建議，并對各項管理規(guī)章制度進行逐步完善改進。建立了聲譽風險責任及獎懲機制促進聲譽風險防控工作有效開展，確保各項規(guī)章制度落到實處。
二、組織領導建設情況
我行成立聲譽風險管理領導小組，以支行責任人為組長，分管領導為副組長、各部室主要負責人為成員的聲譽風險工作領導小組，形成了主要領導親自抓、分管領導具體抓，層層抓落實的工作機制。
三、輿情管理工作情況
落實輿情“零報告”制度，定期不定期的對我行在當?shù)厣鐣鞣矫孑浾撊缇W站、論壇、博客、微信圈網絡信息進行監(jiān)測、分析聲譽風險輿情，有效防控聲譽風險。我行高度重視客戶投訴，聲譽風險防控領導小組定期對客戶投訴的共性問題進行分析梳理，嚴格按照處罰制度處理我行有責任的相關人員，并督促被投訴人員及部門限期整改，定期對整改情況進行檢查。
四、聲譽事件分析情況
我行對2008年以來我行發(fā)生的聲譽風險事件進行了全面梳理和根據(jù)近幾年各類銀行案件發(fā)生情況顯示，金融機構內部犯罪情況時有發(fā)生，內部風險事件印發(fā)的聲譽風險也必須引起高度重視，內部風險防控對聲譽風險防控至關重要，我行要求各部嚴格遵守各項操作規(guī)程及管理制度外，還定期不定期對前臺業(yè)務區(qū)進行檢查，對信貸部門貸款資料及貸后管理進行審核抽查，發(fā)現(xiàn)風險及時提醒預警，發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作嚴肅追究相關責任人責任，最大限度確保我行內部穩(wěn)健運行。
通過此次自查我行會在今后的工作中更加嚴格的`執(zhí)行各項規(guī)章制度，并特別加強對重點崗位和特殊情況的制度檢查，加大對聲譽風險易發(fā)或存在聲譽風險隱患的檢查力度，從而促進我行健康穩(wěn)定的發(fā)展。
銀行案件風險排查情況報告 篇10
為規(guī)范業(yè)務經營，強化風險管理，增強全員合規(guī)經營意識，降低案件風險隱患，確保安全、穩(wěn)健運行。我行進行了嚴格規(guī)范的自查行動。
第一，按照制度要求，重塑制度流程
按照最新文件規(guī)定、相關崗位操作流程和有關制度辦法，認真梳理農村信用社工作崗位中“應知、應會、應做、應遵”制度、知識、技能以及職業(yè)操守，組織學習了本崗位和基層營業(yè)網點學習的文件材料。
第二，做好自查和整改工作
自查柜面業(yè)務操作。對柜面業(yè)務操作流程及各個環(huán)節(jié)進行了風險隱患排查。對庫存現(xiàn)金情況，重要空白憑證、印章、有價單證使用管理，股金管理等進行自查；對內外賬務核對、開戶業(yè)務、大額資金業(yè)務、掛失及提前支取等業(yè)務操作的合規(guī)性進行自查，找出了存在問題的原因，糾錯整改，使我們每個柜員嚴格按照各項業(yè)務操作流程規(guī)定辦理業(yè)務，提高工作質量，防控操作風險，消除了風險隱患。同時，在此基礎上，我們都作出了承諾。承諾真實、全面地對工作崗位中的各個細節(jié)進行自查，按時上報自查報告，準確、及時地反映自查發(fā)現(xiàn)問題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類似問題。
自查服務形象。按照縣農信聯(lián)社“優(yōu)質文明服務”的要求，對各柜員“統(tǒng)一著裝，微笑服務”執(zhí)崗情況進行自查，同時在營業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報電話，促使員工改變服務態(tài)度，提升服務形象，切實提高業(yè)務素質和服務水平，真正實現(xiàn)“合規(guī)管理，風險共防，和諧共贏”。
通過全面清查，找準問題，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權責明確的監(jiān)督約束機制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。
第三，加強學習，提高風險防控能力
為使活動不走過場，使每個柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動中來，對各種文件制度進行集中學習，并做好學習筆記，提高對風險防控工作的認識。同時，把提高員工素質作為工作中的一個基本點，學習內容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務操作規(guī)程操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實際操作能力。
全員行動，按照“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)防控風險、合規(guī)保障發(fā)展”的整體目標，多措并舉，從全員著裝、工作作風、考勤會風、優(yōu)質服務、工作效率等方面樹立信用社新形象，為“推進案件風險防控工作，逐步建立案件防控工作長效機制，加快構建系統(tǒng)全面、精細嚴密、運行有效的風險管理體系”做足準備。
第四，整改措施及今后工作思路
今后，我將繼續(xù)加強自己的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設年活動，將合規(guī)文化建設工作貫穿于整個業(yè)務經營過程中，加大對違規(guī)責任人的懲處力度，嚴肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔、文明健康的學習工作與生活環(huán)境，進一步防范操作風險。
�。ㄒ唬┘訌妼W習，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設年活動的工作目標、具體內容和要求，定期集中學習，通過學習SC6000系統(tǒng)業(yè)務風險要點、業(yè)務流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項規(guī)章制度及業(yè)務技能。確保自己更加熟悉各項業(yè)務操作流程、確保合規(guī)文化建設年活動工作落實到人、落實到崗，落到實處，確保自己在思想上牢固樹立內控優(yōu)先和審慎經營的理念，從而有效防范我社內部操作風險。
�。ǘ┘訌妼ψ约旱慕鹑谡�、法律制度，財經紀律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強對“九種人”實行不定期排查，同時對重要崗位人員及“九種人”定期實行交心談心，樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，提高員工對防范操作風險的認識，提高合規(guī)操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認識到“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。
�。ㄈ┓e極參加全社員工以操作風險防控為主題進行討論，就操作風險防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進一步提高員工風險防范意識和防范能力。
�。ㄋ模┮钥茖W發(fā)展觀為指導，樹立正確的經營指導思想，嚴格按照聯(lián)社的有關規(guī)定，組織好本社的內控制度、財務帳務、綜合業(yè)務、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。
銀行案件風險排查情況報告 篇11
根據(jù)市分行的要求，我行開展以“找問題、抓整改、嚴追究、促合規(guī)”為主題的“合規(guī)大行動”活動。通過學習《合規(guī)大行動學習手冊》，認真對照自己（三農金融部）的實際工作情況，查找在合規(guī)經營方面存在的問題，對此進行認真分析和總結如下：
一、合規(guī)經營基本情況
1、認真學習和執(zhí)行我行信貸政策和信貸管理基本制度，做好信貸服務工作，確保信貸資金的安全性、流動性、效益性。
2、根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和我行風險控制要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況及財務狀況、經營狀況、信用記錄情況、擔保物等情況認真核實。
3、堅持貸款“三査”制度，收集客戶資料做到合法、完整、有效。做到雙人實地調查，面談面簽。不與不具備借款主體資格的客戶相互勾結，偽造資料，不受理借款用途不合規(guī)、經營活動不合法、不符合貸款條件的貸款申請，堅守“八不準”原則。
4、嚴格按照《擔保法》和《物權法》做好貸款擔保抵押工作。堅持雙人實地察看調査,并到相關部門辦理抵押登記。不辦理法律法規(guī)明令禁止和限制的抵押物設定貸款抵押,不與借款人、抵押人相互勾結、串通，騙取信貸資金。
5、嚴格堅持貸款第一責任人制度,做到包放、包收、包管理、包效益,不辦理關系、人情、超權限、逆程序、違規(guī)貸款。
6、積極主動催收到、逾期貸款和不良貸款,自主催收和司法催收相結合，確保貸款不超過訴訟時效。按信貸資產風險分類要求，認真做好貸款分類工作和風險預警。
7、能做到:愛國、愛行、愛崗，敬業(yè)樂業(yè)、勤奮工作，遵法守紀、令行禁止，循規(guī)辦事、清正廉潔，不暗箱操作、吃拿卡要收，不辦理虛假授信、集中使用貸款、頂冒名貸款、違法貸款，無收貸不入賬、賬外經營等違法違規(guī)行為。
8、無直系親屬經商，無直系親屬在我行貸款，未與我行貸款的親屬、朋友存在賬務往來等情況。
9、本人未參與民間借貸。
10、無任職回避親屬、回避職務情況。
11、本人未在金融機構貸款。
12、不存在關系人貸款、不存在借新還舊行為、不存在為客戶墊資還款行為或與客戶存在資金往來、未參與經商或投資入股企業(yè)。
二、存在的問題
1、信貸客戶經理過于依賴老客戶市場，調查不夠仔細、全面、深入，調查表反復修改，紙質資料缺東少西，未重點關注客戶還款意愿和第一還款來源，過度依賴抵押品等第二還款來源。
2、放款臺帳、征信查詢臺帳、逾期催收臺帳登記不完善，信貸檔案未及時整理、刻錄成光盤，沒有建立資產保全檔案，使用的是信貸業(yè)務原始檔案,還款記錄表、訴訟相關資料、催收記錄、核銷審批表、清收影像沒有歸檔；導致信貸檔案資料不齊，給今后合規(guī)、有效的收回貸款帶來隱患。
3、在清收工作方面：一是清收人員清收過程中沒有按照相關規(guī)定送達催收通知書，沒有清收錄音或影像資料；二是清收員的清收相關檔案資料沒有及時歸檔；三是清收員沒有建立清收日志；四是清收員沒有建立一戶一策臺帳；五是沒有按照回收可能程度、清收潛力大小及核銷類型對已核銷貸款進行分類管理。
4、未認真監(jiān)測客戶資金用途，貸后檢查流于形式。
三、整改措施
通過這次“合規(guī)大行動”的學習，查找了自身及三農金融部工作存在的問題，在今后的工作要將存在的問題及時整改落實，一是強化審慎經營理念，完善績效考核機制；二是嚴格落實貸款管理制度，確保貸款依法合規(guī)；三是加強流程監(jiān)控，提高信貸業(yè)務精細化管理方面；四是開展違規(guī)放貸風險排查，及時化解風險隱患。
銀行案件風險排查情況報告 篇12
根據(jù)分行《關于開展20xx年十大重點領域案件風險檢查的通知》精神和分行關于自查以條塊相結合的方式的安排，支行營業(yè)部安照“資金交易交易權限管理、操作牽制、存款與柜臺業(yè)務對賬、柜臺禁止性行為�！\營管理部”的自查要求，于20xx年5月20日到5月23日開展了相關項目的自查，自查結果如下：
一、資金條線方面：
1、資金交易權限管理：支行自20xx年4月至20xx年3月間共進行大額詢價246筆，總金額折美元約4400萬元，大額詢價系統(tǒng)操作員已通過資金清算考試，符合相應的資質要求。
2、資金交易操作牽制：支行大額詢價操作系統(tǒng)操作員為15級事中監(jiān)督兼庫管員，與前臺外匯結算業(yè)務相分離，符合相關操作牽制的要求。
二、運營條線方面：
柜臺禁止性行為：
1）柜員卡使用：支行營業(yè)部目前共有18名員工，從錄相抽查和日常觀查中發(fā)現(xiàn)，每位員工均能嚴格按照制度要求保管好自己的操作員卡、密碼及個人名章，沒有外借、盜用、復制等情況發(fā)生。
2）重要物品保管、使用：從日常查庫和抽查錄相及調閱登記簿等方式入手檢查柜員有無違反領用、登記、交接、作廢和銷毀制度將本人保管的業(yè)務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管。檢查沒有發(fā)現(xiàn)上述違規(guī)情況發(fā)生。
3）柜臺業(yè)務：支行營業(yè)部共有柜員11人，通過查看系統(tǒng)預警、抽查錄相、查看相關登記簿、查看辦公抽屜、保險箱等物品存放處、查看驗印系統(tǒng)中非自動驗印通過的記錄，調閱相關憑證有無手工驗印人員的簽章等方式，檢查未發(fā)現(xiàn)存在柜員辦理本人業(yè)務、不按規(guī)定核對預留印鑒或支付密鑰辦理業(yè)務、代客戶簽名、設置/重置/輸入密碼、代客戶申請、購買、簽收、保管重要空白憑證和支付設備（如網銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）、代客戶保管客戶存單、卡、折、有價單證、票據(jù)、印鑒卡、身份證件等重要物品、代客申請、啟用、操作網上銀行、手機銀行、電話銀行業(yè)務、柜員對明知違規(guī)辦理的業(yè)務不抵制、不報告的情況。
4）辦理開戶、變更、掛失等業(yè)務：檢查自20xx年4月至20xx年3月期間對公開戶、變更共計113戶，個人開戶462戶，個人電子銀行簽約560戶，輕松理財功能開通/關閉/修改182戶，檢查發(fā)現(xiàn)存在如下問題：20xx年4月1日至20xx年3月31日，在辦理個人代理開戶業(yè)務中，存在柜員未與被代理人進行電話核實便進行開戶的現(xiàn)象（總戶數(shù)為27戶，已整改23戶，無法整改的4戶）。在辦理個人外匯買賣簽約時，未讓客戶簽個人外匯買賣協(xié)議，總的戶數(shù)為297戶。由于柜員在平臺簽約時只需勾選，而又不知道相關操作要求，且我行未領到個人外匯買賣協(xié)議書，致使柜員們長期未按要求操作。 5）業(yè)務授權：支行營業(yè)部目前有2名30級授權柜員和1名15級授權柜員，通過現(xiàn)場調閱錄相、通過系統(tǒng)調取有發(fā)起時授權記錄的業(yè)務流程、關注被總行后臺打回的業(yè)務流程及方式二業(yè)務和檢查業(yè)務憑證的方式，未發(fā)現(xiàn)授權柜員在授權過程中存在不審核業(yè)務、超權限授權等問題。
6）授信：通過調閱放款文件資料、聯(lián)系單、交接登記簿等，并結合風管、商票、核心等系統(tǒng)中相關信息，檢查未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)出具信用證或其他保函、票據(jù)、存單的違規(guī)情況。
針對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，關于個人代理開戶必須與被代理電話核實的問題，我行已要求柜員對遺漏的賬戶進行了電話補核實，但有4戶由于無法聯(lián)系到客戶而無法核實。目前要求柜員在辦理個人代理開戶時必須電話核實后才能辦理業(yè)務，并且安排專人對每月裝訂的個人開戶申請書進行復查，確保電話核實工作做到位。關于辦理個人外匯買賣簽約時未讓客戶簽個人外匯買賣協(xié)議的問題，總的戶數(shù)為297戶。目前已從分行申領了個人外匯買賣協(xié)議，柜員在平臺簽約同時讓客戶簽個人外匯買賣協(xié)議。在今后的運營工作中，支行營業(yè)部將更加嚴格執(zhí)行相關操作規(guī)程式，遇到問題多請示、匯報，將運營差錯降到最低。
銀行案件風險排查情況報告 篇13
一、網絡運行風險
1、來自互聯(lián)網和移動磁介質上病毒的攻擊。隨著我區(qū)農村信用社電子化建設的發(fā)展，計算機技術在農村信用社各項業(yè)務中的廣泛應用，部分員工因病毒防范意識較為薄弱，加上計算機水平又是參差不齊，有的員工很難主動發(fā)現(xiàn)客戶端系統(tǒng)出現(xiàn)的漏洞從而實施補丁升級，U盤濫用且從不進行病毒掃描，這樣就容易造成內部信息泄漏或網絡阻塞，中斷重要業(yè)務的正常運行。
二、操作流程風險
隨著業(yè)務的更新和科技步伐的加快，員工的計算機操作業(yè)務能力與嚴格執(zhí)行規(guī)范程序不適應,綜合柜員制未能全面落實,不能夠完全掌握農信社的各項業(yè)務操作流程及處置程序,必然會造成操作失誤而導致風險。操作風險大致分為以下幾方面:
1、操作行為不規(guī)范,安全防范意識差。目前，我區(qū)農村信用社計算機操作員一般只通過了短期輔導培訓，未能全面掌握計算機理論知識及運用技術，主要表現(xiàn)在：一是一些操作人員對計算機知識的缺乏，經常出現(xiàn)操作性錯誤；二是操作人員基本安全意識不強，缺乏安全防范意識；三是人員調離或崗位變動時不及時注銷操作員，導致操作員不便于管理；四是人離機不退，個別人隨意離開工作崗位，也不簽退，給他人可乘之機，造成了嚴重的信息安全隱患。
2、不嚴格執(zhí)行操作流程，造成安全隱患。由于部分員工跟不上當前農村信用社電子化建設步伐，對推出的硬件設備以及電子化產品及功能不熟悉或風險意識不強等原因造成了在操作過程中出現(xiàn)系列風險。一是操作人員不嚴格執(zhí)行硬件設備的操作流程，造成設備損壞，致使重要業(yè)務中斷的風險；二是沒有定期對機器除塵、保養(yǎng)，使微機在較惡劣環(huán)境下帶“病”工作，計算機運行報錯或元器件損壞時有發(fā)生，影響了信用社窗口的服務效率和形象；三是不嚴格按照業(yè)務操作流程操作業(yè)務系統(tǒng)程序，給他人或科技結算中心造成不必要的負擔。
為此我們將嚴格按照省市聯(lián)社關于計算機管理的一系列相關要求，對日常計算機信息管理中存在的問題經行重點監(jiān)督和整改：
1、嚴格業(yè)務系統(tǒng)、辦公系統(tǒng)與因特網等公眾系統(tǒng)的隔離，無法隔離的要隨時升級殺毒程序，同時嚴格移動磁介質的使用范圍、殺毒流程。加強員工計算機知識培訓，提高員工的電腦操作技能，制定防毒策略，養(yǎng)成良好的上網習慣，嚴防病毒侵害。
2、加強對一線人員的操作流程、各項基本規(guī)定的培訓，加強對信息專管員的培訓，提高其處理計算機及網絡故障、防范計算機及網絡風險的能力；對業(yè)務操作人員要重點抓好計算機知識的普及培訓工作，建立各種形式的崗位培訓和定期輪訓制度，提高職工的政治素質、業(yè)務技能、敬業(yè)精神、計算機業(yè)務操作水平和安全防范綜合能力。一線人員的操作和授權不能流于形式，堅決杜絕各種混崗現(xiàn)象，嚴格遵循管理制度。
3、嚴格操作規(guī)范及操作權限管理。隨著農村信用社的發(fā)展，信貸系統(tǒng)，財務系統(tǒng)，OA系統(tǒng)的成功上線并投入使用，操作人員必須學習和掌握農村信用社的操作流程和各項規(guī)章制度,加強制度執(zhí)行力的管理。操作員密碼必須定期不定期修改，并嚴格按規(guī)定設置操作員及操作員密碼，還需定期修改密碼，多用字母或符號，嚴禁使用6位相同數(shù)字或電話號碼或生日號碼等，嚴禁口頭或電話告知操作密碼。
4、加強內控建設，強化監(jiān)督，完善防范機制。首先，建立柜員崗位制約為主，做到責任到崗、落實到人、相互制約、互相監(jiān)督。其次，全面落實以主任、內勤主任為主的監(jiān)管體系，確保做到實時監(jiān)管，及時發(fā)現(xiàn)問題，及時進行整改，消除風險隱患。再則，加強會計事后監(jiān)督和電視監(jiān)控系統(tǒng)管理，加大查處力度，重點是督促基層社各項計算機制度執(zhí)行與落實，提升基層執(zhí)行力，以此推進和完善防范制度，切實做到防患于未然。
5、日常維護方面，由基社信息專管員負責每周一次對機房衛(wèi)生清理和設備故障排查，發(fā)現(xiàn)問題及時上報科技信息部處理；每月在各基社網點信息專管員的配合下，對網絡設備的運行和管理進行維護和檢查至少一次，全轄的ATM和POS機由科技信息部統(tǒng)一管理，落實基社網點專人負責，加大專管人員的培訓，使日常操作、維護工作和安全防范措施得以落實。
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