【精華】理財方案四篇

　　為了確保事情或工作有效開展，我們需要提前開始方案制定工作，方案是書面計劃，具有內(nèi)容條理清楚、步驟清晰的特點。那么我們該怎么去寫方案呢？以下是小編收集整理的理財方案4篇，僅供參考，歡迎大家閱讀。

理財方案 篇1

　　很多投資者想要知道如何理財才能夠讓自己的財產(chǎn)保值升值，一般來說20萬如何理財才能夠為自己獲得豐厚的收益。說實話20萬不是一個小數(shù)目，可以分成幾份用來理財。首先建議投資者購買保險，因為只有給自己一個完善的保障，只有這樣才能夠更好保障自己的資金安全。不管你用多少資金理財，投資保險是第一步。在投資保險時首先需要選擇健康保險，其次還需要選擇意外險。這兩種保險是最基本的，也能夠給投資者最好的安全保障。

　　20萬如何理財？回答：

　　投資者想要拿出20萬進(jìn)行理財，就需要知道20萬如何理財。在選擇時建議投資一些關(guān)于定存的理財產(chǎn)品，一般建議選擇國債和黃金。因為國債的風(fēng)險比較小，并且利息也要比定期存款高很多，所以可以用一部分資金投資國債。黃金是一種較為穩(wěn)固的投資產(chǎn)品門檻比較高，但是20萬也足夠投資。但是投資者需要掌握一些關(guān)于黃金投資的基本知識，只有這樣才能夠讓自己的資金保值甚至升值。

　　如果投資者想要選擇高風(fēng)險的投資產(chǎn)品，那么20萬如何理財呢？建議投資者選擇股票型基金，這種投資方式雖然沒有直接炒股的`收益大，但是風(fēng)險也比股票的風(fēng)瞎低一些。因為這樣能夠平攤投資成本，并且降低資金的投資風(fēng)險，這種投資方式才能夠給自己帶來最大的收益。，并且能夠有效降低風(fēng)險。

理財方案 篇2

　　●設(shè)計說明

　　孩子的基本消費需要，主要是由父母安排予以滿足的。隨著年齡的增長，孩子逐漸需要自己來安排一些滿足，因此有必要使學(xué)生學(xué)會如何把有限的零用錢用在多方面的開支上。據(jù)調(diào)查，孩子們把大部分的零花錢都花在了零食、玩具上，只有極少的錢花在購買一些學(xué)習(xí)用品、課外書上�？磥恚�大部分的同學(xué)都不是把錢花在真正該花的地方。兒童與成人不同，具有強烈的好奇心，喜歡與同伴分享愿望，消費觀念不成熟，在消費行為上表現(xiàn)為頻繁地喜新厭舊，從眾性，隨意，沖動，炫耀，揮霍攀比，模仿等特點。其共同特點是忽略自己的主要需求和經(jīng)濟條件，盲目、隨心所欲地亂花錢，結(jié)果是不能真正滿足必要的零用需要。

　　這次活動旨在引導(dǎo)學(xué)生有計劃地合理使用零用錢，從小樹立健康、求實的消費心態(tài)，養(yǎng)成有計劃地合理分配使用零花錢的習(xí)慣。

　　●活動目標(biāo)

　　1.通過活動幫助學(xué)生樹立健康、求實的消費心態(tài)。

　　2.讓學(xué)生初步懂得有計劃地合理分配使用零花錢的好處。

　　3.通過活動，讓學(xué)生認(rèn)識到手中零花錢來之不易，養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。

　　4.通過活動，讓學(xué)生在活動中獲得親身參與的積極體驗和豐富經(jīng)驗。

　　●重點難點

　　重點：幫助學(xué)生樹立健康、求實的消費心態(tài)。

　　難點：學(xué)會如何合理地使用零用錢。

　　●活動準(zhǔn)備

　　1教師事先讓學(xué)生完成一份有關(guān)零用錢的調(diào)查問卷。

　　2小品表演。

　　3準(zhǔn)備3張小圓卡，顏色分別為紅、綠、藍(lán)。

　　●活動設(shè)計

　　教師：同學(xué)們，現(xiàn)在請你們把調(diào)查的表格拿出來，老師要統(tǒng)計一下調(diào)查的情況。

　　有零用錢的同學(xué)請舉手。(全班50位同學(xué)全部舉起了手。)

　　一星期父母親給你多少錢?(五元之十元、二十元的都有。)

　　你把零用錢主要用到哪里?(大多數(shù)學(xué)生都說買零食。個別學(xué)生說買學(xué)習(xí)用品。)

　　你關(guān)心過父母親的收入嗎?(大多數(shù)的學(xué)生說沒有。)

　　你留意過父母親的工作嗎?(很多學(xué)生說有，只是不知道辛苦的程度。)換成表格為如下：

　　你有自己的零用錢嗎?

　　有(50位

　　爸爸媽媽一星期給你多少零用錢?

　　5元、10元、20元

　　你把零用錢主要用在哪里?

　　買零食

　　你留意過爸媽的工作嗎?

　　留意過但不知道辛苦程度或沒有

　　你知道父母親的收入有多少嗎?

　　大部分的學(xué)生都說沒有。

　　現(xiàn)在我們手里或多或少都有一些零用錢，有了錢怎么用，怎樣才能用得好，這是很有講究的。也許有的同學(xué)覺得，有了錢怎么花還不簡單，想怎么花就怎么花。事情真的就這么簡單嗎?讓我們來看一個小品。

　　活動一：

　　小品表演，自我探索，增加相互了解。

　　1.小品表演：

　　教師：今天，我們先請五位同學(xué)為我們表演一個小品，希望同學(xué)們認(rèn)真看，然后老師有問題要問大家。

　　東東帶了十元錢到了學(xué)校，他看到校門口這么多的玩具和吃的東西，他禁不住去買自己喜歡的東西了，于是他花了五元錢買了一個玩具，同時又買了三元的零食，最后他只剩下了兩元錢，而這十元錢是爸媽給他買墨和紙的錢，他該怎么辦?(其中其他幾位分別扮演玩具店和小攤販的店主。)

　　2.教師引導(dǎo)學(xué)生自我探索：如果是你，你會怎么辦呢?學(xué)生各抒己見，談?wù)勛约旱南敕ā?/p>

　　3.教師總結(jié)：在我們的日常生活中，有很多的同學(xué)不去控制自己的行為，隨意亂花錢，既增加父母親的困難，又助長了大手大腳亂花錢的壞習(xí)慣。那么，我們該怎么辦呢?

　　活動二：

　　行為訓(xùn)練：學(xué)習(xí)怎樣合理的使用自己的零用錢。

　　過渡：擁有自己的零用錢，說明父母、老師和長輩們認(rèn)為你長大了，有自由支配零用錢的能力了。祝賀你!對于這些零用錢，你有權(quán)力決定怎么去用，那么，該怎么合理使用零用錢呢?

　　1.教你一招。

　　過渡：老師這里有一個“紅綠燈”方案：

　　“紅燈”：當(dāng)你的要求超出家庭經(jīng)濟承受能力時，對自己說：“這樣?xùn)|西我現(xiàn)在可以不買�！痹谛闹辛疗鹨槐K紅燈，提醒自己。

　　“黃燈”：買東西時，先問問自己：“這是我現(xiàn)在需要的嗎?”如果回答“是”的話，就可以考慮購買。

　　“綠燈”：在自己取得一些小小的進(jìn)步時，可以用零用錢買一件小小的'禮物送給自己，作為獎勵。

　　2.網(wǎng)上購物，生活體驗

　　(1)課件出示一些商品及商品的價格，根據(jù)你每月的零用錢，你會買什么?在買東西前，可以用“紅綠燈”方案問問自己。

　　(2)教師可以根據(jù)本班實際情況，出示一些物品，供學(xué)生參考。

　　(3)學(xué)生根據(jù)自己擁有的零用錢，進(jìn)行模擬練習(xí)。在購買之前，先讓學(xué)生出示相應(yīng)的卡片，問問自己該怎么辦?

　　如看到一本盼望 以久的書，根據(jù)實際情況，出示“綠燈”，即出示“綠燈”，對自己說，這段時間自己上課很專心，可以買下來，作為小小的禮物送個自己。

　　3.制定“星期零用錢消費表”

　　(1)我們還可以制定一張“星期零用錢消費表”，放在自己的書桌上，定期填寫，這樣可以更合理地安排自己的零用錢。

　　星期零用錢消費表

　　周期收入支出(用途)節(jié)余

　　(2)教師示范填寫。

　　(3)學(xué)生嘗試填一填。

　　結(jié)束：

　　教師提醒學(xué)生亂花零用錢的一些不良后果：(2)亂用零花錢，增加父母的負(fù)擔(dān);(3)多吃零食對學(xué)生的身體發(fā)育是不利的，更何況不少零食是不合衛(wèi)生要求且含有一些有害物質(zhì)。

　　最后，老師要送同學(xué)們一句話：一粥一飯當(dāng)思來之不易，一絲一縷當(dāng)思物力之維難。

　　●擴展活動

　　1.課后，讓學(xué)生繼續(xù)填寫“星期零用錢消費表”，一個星期結(jié)束后，全班進(jìn)行反饋、交流。

　　2.“今天我當(dāng)家”活動，可以先讓學(xué)生回家調(diào)查了解家庭一日開銷的數(shù)目及項目，之后再進(jìn)行“當(dāng)家”活動，設(shè)計家庭支出方案，再在實際操作中檢驗自己的方案是否合理。

　　●活動結(jié)果反饋

　　1.學(xué)生初步學(xué)會了一些理財?shù)姆椒ǎ瑢τ谧约汗芾砹阌缅X很感興趣。

　　2.課后，能認(rèn)真制定計劃，進(jìn)行理財，爭當(dāng)一名小小理財家.

　　附調(diào)查表：

　　你有自己的零用錢嗎?

　　爸爸媽媽一星期給你多少零用錢?

　　你把零用錢主要用在哪里?

　　你留意過爸媽的工作嗎?

　　你知道父母親的收入有多少嗎?

理財方案 篇3

　　夫妻有100萬怎么理財賺更多？張先生，今年40歲，是一名工程師，目前年收入12萬元。太太是一名報社編輯，年收入5萬元，兩人公司都繳納保險。有14歲的兒子，上中學(xué)。夫妻倆通過多年的辛苦打拼，攢下了100萬資金，放在銀行利息甚少不甘心，購買理財產(chǎn)品，卻不懂。為此，張先生咨詢理財師這100萬元該如何打理，在保證本金的同時，還能獲得較高收益。

　　【案例分析】

　　張先生家屬于典型的.工人階級家庭，單位都繳納了保險。這些年夫妻倆就只顧埋頭賺錢，也沒有做過任何投資，購買過任何理財產(chǎn)品，僅僅將資金存銀行獲得較低的利息。理財師郭樂建議程先生家理財以“穩(wěn)”字當(dāng)先，100萬資金可以進(jìn)行組合投資，適當(dāng)購買一些固定收益類理財產(chǎn)品，貨幣基金產(chǎn)品等，保證本金的同時能獲得更高的收益。另外建議添置商業(yè)保險，提高家庭保障。

　　【理財建議】

　　1、5萬元購買貨幣基金或者余額寶類；

　　理財掛鉤的是基金，投資門檻1元起，截止今日，各銀行7日年化收益率為5%左右，建議拿出5萬元資金來購買，贖回方式T+0模式，隨時用資金隨時取，可作為家庭備用金。

　　2、75萬元購買固定收益類產(chǎn)品

　　(1)張先生可拿出40萬元購買P2產(chǎn)品，參考年回報率12%，每月可獲得元收益(40萬*12%/12)=4000元，1年收益48000元。如果堅持投資3年，則能達(dá)到180000元的投資回報。

　　(2)35萬元購買銀行理財產(chǎn)品，年化收益率5%左右，比銀行定期存款整存整取利率稍高。由于傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品，信譽較好，組合投資，分散投資風(fēng)險，來獲得較高收益。配置資金35萬元，按照回報率5%左右來算，投資期限1年，預(yù)計能獲得10500元收益。

　　3、20萬元購買保險

　　張先生和太太是家庭的主要經(jīng)濟來源，因此家庭保障要做足，保險能夠保障人們無論何時何地，因任何事故所造成的損害，可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境，且無需擔(dān)心收入的減少。理財師建議再購買一些商業(yè)保險，如意外險，重大疾病險和住院醫(yī)療險等。

理財方案 篇4

　　一、活動概況

　　（一）大賽背景意義

　　國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，居民收入的不斷提高，市民儲蓄比例逐年增加，人們對于科學(xué)投資理財?shù)男枨笤絹碓酱蟆?/p>

　　國外專家認(rèn)為，在我國3年左右時間個人理財服務(wù)將占據(jù)金融業(yè)務(wù)中的重頭，理財服務(wù)也即將從傳統(tǒng)的以產(chǎn)品為中心的單一金融服務(wù)向以客戶為中心的綜合財富管理轉(zhuǎn)變，理財專業(yè)人才將成為家庭理財?shù)暮诵念檰枴?/p>

　　大學(xué)生是社會財富的創(chuàng)造者，也是企業(yè)發(fā)展的生力軍，希望借助此次大賽，通過理論與實踐相結(jié)合，展現(xiàn)同學(xué)的才華與能力，發(fā)掘大學(xué)生自生的潛力，提高競爭力和綜合素質(zhì)，為社會創(chuàng)造更多的財富。

　　大學(xué)生畢業(yè)前是父母辛苦賺來的錢的消費者，畢業(yè)后完全發(fā)生了變化，他們得自己賺錢養(yǎng)活自己，年輕人必須養(yǎng)成良好的投資理財習(xí)慣，方能有一個健康的理財生活。

　　（二）大賽特色

　　1、市場化運作：充分滿足學(xué)生、院校、企業(yè)、承辦單位等不同相關(guān)群體的利益需求，使大賽將學(xué)生，院校，社會有機聯(lián)系起來。

　　2、實用性： 大賽突出體現(xiàn)大學(xué)生理財人才培養(yǎng)目的，很好地把大賽和理財精英能力培養(yǎng)模式結(jié)合起來，強調(diào)參賽選手能力提升的.同時，也強化高校品牌的樹立和提升。

　　3、競爭性：大賽在全校范圍內(nèi)開展，搭建我校學(xué)生精英交流平臺，大賽的觀賞性、競爭性和品位性非常高。

　　（三）大賽目的

　　1、宣傳理財知識，讓大學(xué)生更新投資理財觀念，學(xué)習(xí)提高投資理財技能。

　　2、增加同學(xué)們的社會適應(yīng)性，培養(yǎng)職業(yè)技能。

　　3、擴展就業(yè)渠道，以便于獲得高薪職位。

　　4、讓廣大同學(xué)們知道理財，知道投資。

　　二、大賽介紹

　　惠州學(xué)院第二屆“兆達(dá)”杯投資理財大賽是由惠州學(xué)院教務(wù)處和經(jīng)管系策劃主辦，惠州學(xué)院財務(wù)與會計協(xié)會承辦，廣東兆達(dá)融資擔(dān)保有限公司贊助。本次大賽將秉承公開、公平、公正的原則，競賽內(nèi)容以投資理財知識和技能為主、理論知識為輔，努力為參賽選手提供一個規(guī)范化、專業(yè)化的競賽平臺和自我展現(xiàn)的舞臺，加深同學(xué)們對專業(yè)知識和實務(wù)操作技能的理解，促進(jìn)同學(xué)們拓展專業(yè)思路，提高專業(yè)技能。

　　三、參賽對象

　　1、本次大賽面向惠州學(xué)院全體學(xué)生，不限專業(yè)和年級。只要對投資理財?shù)确矫娴闹�識有熱情和興趣的同學(xué)均可通過報名參加比賽。

　　2、要求惠州學(xué)院大二、大三財務(wù)管理班每班至少有兩份作品，可跨班、跨系組隊。

　　3、本次大賽具有一定的專業(yè)性，要求參賽選手有基本知識的功底以及較強的分析、邏輯思維和表現(xiàn)能力。

　　4、要求參賽選手態(tài)度端正、負(fù)責(zé)、嚴(yán)謹(jǐn)，無特殊理由不得中途退賽，影響比賽進(jìn)程。

　　四、大賽宣傳方案

　　（一）前期宣傳

　　1、投資理財專家講座 （4月14日晚圖書館報告廳）

　�。�1）通過講座讓更多同學(xué)了解什么是投資理財、投資理財?shù)闹匾�性、如何進(jìn)行投資理財

　�。�2）專家介紹此次投資理財大賽作品寫作思路。

　�。�3）主講嘉賓：廣東兆達(dá)投資擔(dān)保有限公司資深投資理財規(guī)劃師

　　2、擺攤宣傳 （4月9-13日 少康樓前）

　�。�1）現(xiàn)場進(jìn)行地毯式的派單宣傳

　�。�2）現(xiàn)場橫幅、海報

　�。�3）現(xiàn)場咨詢

　�。�4）現(xiàn)場接受報名

　　3、宣傳方案流程

　�。�1）遞交策劃給社聯(lián)。

　�。�2）以經(jīng)管系名義將理財大賽通知下達(dá)全校各個院團(tuán)委，再由各院團(tuán)委將通知傳達(dá)給各班干部。

　�。�3）在食堂，籃球場，宿舍區(qū)主干道前以海報、橫幅、傳單形式宣傳。

　�。�4）利用惠州學(xué)院校報、校園廣播等對本次大賽進(jìn)行宣傳。

　�。�5）開通公共郵箱，提供疑問解答及資料下載 （賬號：cxzlxz@126、com 密碼：153426）

　　（二）活動報名

　　1、報名時間：4月9日至4月13日 2、報名方式： (1)團(tuán)隊人數(shù)：3—5人 (2)惠州學(xué)院參賽團(tuán)隊將報名表交到財務(wù)與會計協(xié)會秘書處 (3)同時遞交電子檔報名表到財協(xié)郵箱：hzcaikuai08@163、com 3、報名電話：小雪 635268 世娟 642572

　　五、大賽流程

　　（一）初賽

　　1、抽題 時間4月14日，由活動方組織參賽團(tuán)隊抽取案例，屆時有5個案例供各參賽組抽取。 2、交稿時間：5月4日前

　　3、作品內(nèi)容：原案例、分析報告（要求有電子檔和紙質(zhì)檔）。

　　4、作品要求：作品字?jǐn)?shù)不少于5000字（不含原案例）。按論文格式撰寫（含目錄、摘要、關(guān)鍵詞），采用a4紙打印，總標(biāo)題3號黑體、小標(biāo)題4號黑體，正文小4宋體，封面自行設(shè)計。

　　5、 評比時間：大賽組委會相關(guān)專家將對其進(jìn)行評比，并于5月10日公布初賽評審意見，最終評選出10支隊伍進(jìn)入復(fù)賽。

　　6、 4月20日之前發(fā)送交本參賽隊伍合影靚照、隊伍名稱和參賽口號電子檔到財務(wù)與會計協(xié)會。4月25日開始為參賽隊伍開放投票網(wǎng)站，各參賽隊伍支持者可通過惠州學(xué)院經(jīng)管系網(wǎng)站http://em、hzu、edu、cn/進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)票，5月25日21:30投票截止，支持票數(shù)最高者獲得最佳人氣獎（凡發(fā)現(xiàn)作弊者，一律除名并全校通報批評）。

　　（二）決賽

　　1、作品準(zhǔn)備時間：5月11日至5月25日；

　　2、交紙質(zhì)稿時間與方式：5月21日17：00之前交惠州學(xué)院財務(wù)與會計協(xié)會秘書處

　　3、同時發(fā)送決賽作品電子檔到財協(xié)郵箱：www、yooquu、com hzcaikuai08@163、com

　　4、決賽答辯和頒獎：5月25日晚7：00-9:30

　　5、決賽程序：決賽分為ppt作品展示、公開答辯兩個環(huán)節(jié)。

　　6、作品要求：入圍決賽的團(tuán)隊需對初賽的作品進(jìn)行修改，理清寫作思路，將初賽中沒有考慮到的問題要進(jìn)一步思考，使作品更貼近實際，具有更強的可行性，并作出精美ppt。

　　7、環(huán)節(jié)要求：

　�。�1）作品陳述：由各參賽隊選派一名同學(xué)對作品內(nèi)容進(jìn)行陳述，要求有ppt展示，時間為5分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時間必須停止講解）

　�。�2）公開答辯：由評委成員針對參賽作品進(jìn)行提問，答題時間為4分鐘。（截止前30秒鳴鈴提示，到時間必須停止講解） 注意：決賽現(xiàn)場打分，同時根據(jù)網(wǎng)絡(luò)人氣投票，決出一、二、三等獎、優(yōu)秀獎、人氣獎。

　　七、獎項設(shè)置

　　獎項

　　人數(shù)

　　獎金

　　一等獎

　　一名

　　600+證書

　　二等獎

　　二名

　　400+證書

　　三等獎

　　三名

　　600+證書

　　優(yōu)秀獎

　　四名

　　100+證書

　　人氣獎

　　一名

　　300+證書

　　八、時間安排

　　1、4月9號前出海報、宣傳單

　　2、4月13號前遞交報名表

　　3、4月14號參賽隊抽案例

　　4、5月4號上交初賽作品

　　5、5月10號確定決賽隊伍

　　6、5月22號上交決賽作品

　　7、5月25號進(jìn)行決賽并當(dāng)場頒獎

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