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理財(cái)方案

時(shí)間:2024-09-03 19:47:42 方案 我要投稿

理財(cái)方案五篇

  為了確保事情或工作能無誤進(jìn)行,常常需要預(yù)先制定方案,方案是有很強(qiáng)可操作性的書面計(jì)劃。我們應(yīng)該怎么制定方案呢?以下是小編整理的理財(cái)方案5篇,希望對(duì)大家有所幫助。

理財(cái)方案五篇

理財(cái)方案 篇1

  一、背景資料

  1、銀行產(chǎn)品簡(jiǎn)介

  動(dòng)產(chǎn)(倉(cāng)單)質(zhì)押業(yè)務(wù)是中國(guó)興業(yè)銀行為客戶提供的更為方便、快捷的金融服務(wù)。指客戶以其合法所有且符合本行規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)或倉(cāng)單質(zhì)押,我行據(jù)此給予授信用于滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求。質(zhì)押授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下信用業(yè)務(wù)主要包括短期流動(dòng)資金貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、承兌、商票保貼等。

  經(jīng)過分析得出,三一重工股份有限公司主要從事工程機(jī)械的研發(fā)、制造、銷售,是中國(guó)最大、全球第六的工程機(jī)械制造商。目前,三一混凝土機(jī)械、挖掘機(jī)、履帶起重機(jī)、旋挖鉆機(jī)已成為國(guó)內(nèi)第一品牌,混凝土輸送泵車、混凝土輸送泵和全液壓壓路機(jī)市場(chǎng)占有率居國(guó)內(nèi)首位,泵車產(chǎn)量居世界首位,是全球最大的混凝土機(jī)械制造企業(yè)。因此對(duì)應(yīng)的其所需要穩(wěn)固市場(chǎng)份額,擴(kuò)大銷售量,那么就需要一項(xiàng)專門的銀行產(chǎn)品來解決公司穩(wěn)定的購(gòu)銷渠道和保證資金鏈的完整度,那么票據(jù)的辦理問題的理財(cái)產(chǎn)品就顯得由為需要,興業(yè)銀行推出的“動(dòng)產(chǎn)(倉(cāng)單)押質(zhì)受信”產(chǎn)品,則可以則正好可以滿足三一重工股份有限公司對(duì)于這一部分的要求,可以充分的滿足其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求。

  2、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手分析

  (1)SWOT分析:

  二、營(yíng)銷目標(biāo)

  向外界推廣“動(dòng)產(chǎn)(倉(cāng)單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”,使興業(yè)銀行的新產(chǎn)品業(yè)務(wù)更為客戶所了解。以擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模和提高銀行信譽(yù)為目的,注重產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展,牢牢把握現(xiàn)有的客戶,同時(shí)重視新客戶的拓展,使其他具有潛在需求的客戶對(duì)本銀行的產(chǎn)品產(chǎn)生足夠興趣,對(duì)民生銀行品牌的初步認(rèn)可,催生出購(gòu)買欲望,主動(dòng)詢問客戶占有相當(dāng)比例。不僅如此,對(duì)于所需要營(yíng)銷的集團(tuán)----三一重工股份有限公司,這款產(chǎn)品對(duì)于公司可以使公司更加有效的進(jìn)行資金的周轉(zhuǎn),利用銀行資金,實(shí)現(xiàn)杠桿采購(gòu),減少應(yīng)收賬款,扶持經(jīng)銷商共同發(fā)展,擴(kuò)大市場(chǎng)份額;密切與生產(chǎn)商和銀行關(guān)系,利用生產(chǎn)商實(shí)力,易于獲得銀行融資支持,增強(qiáng)銷售競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。加快資金回籠,增加批量銷售量,搶占市場(chǎng)份額。

  三、營(yíng)銷計(jì)劃

  1、營(yíng)銷渠道:

 。1)普遍性銷售。在興業(yè)銀行的分支行網(wǎng)點(diǎn)處,要求銀行的柜臺(tái)人員對(duì)每位有意向的客戶提供此類產(chǎn)品及服務(wù)。這是最直接、高效的營(yíng)銷形式,既節(jié)約相應(yīng)的銷售費(fèi)用,又能很快的讓客戶熟知產(chǎn)品的特性。

 。2)專營(yíng)性銷售。利用在本行開戶的`相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源,向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷,可以通過電話訪問、登門拜訪等方式,向其介紹本產(chǎn)品的特性,既可有效的提高銷售效率,又能增加產(chǎn)品的市場(chǎng)份額。

 。3)利用ATM、POS自助設(shè)備等銀行的外部服務(wù)設(shè)備,通過在提取款項(xiàng)的過程中發(fā)布廣告、提供產(chǎn)品信息、,從而提高該產(chǎn)品的知名度。

  (4)利用公交站牌和大、小型的戶外廣告牌,刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告,做到產(chǎn)品良好的普及性。

  (5)選擇中間商代理。由興業(yè)銀行授權(quán)代理銷售產(chǎn)品的人員,代表本銀行到客戶居所、工作地點(diǎn)等場(chǎng)所面對(duì)面地為客戶分析保障需求、介紹產(chǎn)品特色,完成產(chǎn)品的銷售,并為客戶提供相關(guān)后續(xù)服務(wù)。

  2、營(yíng)銷理念:

 。ㄒ唬┮钥蛻魹橹行牡模⒅貍(gè)性化、優(yōu)質(zhì)化、差異化、效率化服務(wù)。形成良好的售后咨詢服務(wù)聯(lián)系群,方便解決客戶的各種疑惑和要求,為他們提供全方位的銀行服務(wù)。

 。ǘ┮糟y行業(yè)務(wù)為主,品牌化、專業(yè)化營(yíng)銷。對(duì)外業(yè)務(wù)是所有商業(yè)銀行的生存之本,既要滿足大多數(shù)客戶的需求,也要聚焦優(yōu)質(zhì)行業(yè)客戶,拉動(dòng)銀行產(chǎn)品的發(fā)展。充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì),營(yíng)銷全國(guó)性行業(yè)大客戶。

 。ㄈ┮援a(chǎn)品為中心,形成全面的客戶評(píng)價(jià)機(jī)制,第一時(shí)間了解客戶的需求。在對(duì)外理財(cái)方面的賣點(diǎn)主要集中在現(xiàn)金管理、投資增值等方面,要突出銀行產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行營(yíng)銷,使企業(yè)通過加強(qiáng)對(duì)流動(dòng)資金的規(guī)劃,使銀企雙方實(shí)現(xiàn)雙贏。

  四、促銷計(jì)劃

  1、促銷策略:

 。1)利用在本行開戶的相關(guān)企業(yè)的穩(wěn)定的客戶源,指派銀行的工作人員向其中符合條件的一些中、大型企業(yè)推銷,可以通過登門拜訪的方式,向其介紹本產(chǎn)品的特性,既可有效的提高銷售效率,又能增加產(chǎn)品的市場(chǎng)份額。

 。2)向原有的老客戶提供體驗(yàn)式服務(wù),將“動(dòng)產(chǎn)(倉(cāng)單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”給客戶免費(fèi)體驗(yàn)一段時(shí)間,讓其親自體會(huì)該產(chǎn)品的便捷、高效的特性。更直接、有效的推廣本產(chǎn)品。

 。3)采用電話直銷的方式以電話為主要溝通手段,合理地利用原有客戶資源,與客戶取得直接聯(lián)系,并完成保產(chǎn)品的推介、咨詢、報(bào)價(jià)、保單條件確認(rèn)等主要營(yíng)銷過程的新型營(yíng)銷模式。這種方式簡(jiǎn)便,靈活,成本低。

  (4)采取讓銀行理財(cái)人員深入到各家規(guī)模公司去進(jìn)行營(yíng)銷推廣,先進(jìn)行初步的溝通,讓各家公司的管理人員對(duì)于“動(dòng)產(chǎn)(倉(cāng)單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”有一定的了解,再推薦使用該產(chǎn)品。

  (5)廣告方式。利用公交站牌和各大、小型的戶外廣告牌,刊登介紹本產(chǎn)品的特性廣告,還可以通過各大媒體如新浪、搜狐、新華網(wǎng)等以按鈕或通欄廣告的形式向全體公眾告知“動(dòng)產(chǎn)(倉(cāng)單)質(zhì)押業(yè)務(wù)”的信息,做到產(chǎn)品良好的普及性。通過這種方式,可以更加廣泛的宣傳新產(chǎn)品,提高知名度,在產(chǎn)品推出的初期能快速地進(jìn)入市場(chǎng),有利先一步搶占市場(chǎng)份額。

  2、促銷理念:

  通過獨(dú)特的,市場(chǎng)化的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作模式,發(fā)掘新的市場(chǎng)機(jī)會(huì),開發(fā)培育新的市場(chǎng)核心客戶,為他們開辟更大的發(fā)展空間。要通過提供專業(yè)水準(zhǔn)的服務(wù),使客戶資產(chǎn)價(jià)值增加,讓客戶享受增值服務(wù),實(shí)現(xiàn)共生共贏,共同發(fā)展的合作模式,使其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)降低,運(yùn)營(yíng)效率提高,并通過提供產(chǎn)品的服務(wù),達(dá)成持續(xù)贏利的目標(biāo)。適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展趨勢(shì)的變革,為銀行將來的開辟一條更廣闊的發(fā)展路途。

理財(cái)方案 篇2

  一、活動(dòng)背景及目的

  對(duì)大學(xué)生高消費(fèi)現(xiàn)象,多年以來,輿論在詬病的同時(shí)頗為擔(dān)憂。作為在信息和財(cái)富時(shí)代成長(zhǎng)的大學(xué)生,無論家庭經(jīng)濟(jì)狀況好壞,對(duì)金錢和貧富的敏感程度及認(rèn)知程度,都比較強(qiáng)烈。如今,在這個(gè)物價(jià)普漲的時(shí)代背景下,多數(shù)大學(xué)生都意識(shí)到緊縮消費(fèi)的重要性,同時(shí),轉(zhuǎn)變消費(fèi)理念,開始注重節(jié)約,更多的大學(xué)生由消費(fèi)轉(zhuǎn)為理財(cái)。

  由于資金有限、缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)、考慮問題還不成熟等因素,大學(xué)生投資理財(cái)需要經(jīng)過比較長(zhǎng)的投資起步期。專家認(rèn)為:大學(xué)生投資沒必要局限于股票行業(yè),可適當(dāng)向其他投資方式傾斜。大學(xué)生投資理財(cái)?shù)姆椒ê芏,找到適合自己的投資項(xiàng)目最重要。盡管大學(xué)生做投資具有一定風(fēng)險(xiǎn),但作為一種大膽嘗試,能為今后的個(gè)人理財(cái)起到“投石問路”的作用,對(duì)于他們理財(cái)意識(shí)的.擴(kuò)展有著積極的意義。

  為進(jìn)一步提高我校區(qū)學(xué)生對(duì)理財(cái)投資的興趣,提高大學(xué)生對(duì)理財(cái)投資的認(rèn)識(shí)及加強(qiáng)實(shí)際能力的運(yùn)用,華南師范大學(xué)南海校區(qū)金融協(xié)會(huì)將與招商銀行攜手創(chuàng)辦理財(cái)俱樂部,為我校區(qū)的廣大師生樹立專業(yè)的理財(cái)專家形象的同時(shí),提供專業(yè)的投資理財(cái)知識(shí)及實(shí)踐機(jī)會(huì)。

  二、活動(dòng)簡(jiǎn)介

  1、活動(dòng)主題:關(guān)心您的財(cái)富健康,為您打造科學(xué)的理財(cái)

  2、活動(dòng)時(shí)間:xx年9月25日-xx年9月25日

  3、活動(dòng)地點(diǎn):華南師范大學(xué)南海校區(qū)

  4、活動(dòng)對(duì)象:華南師范大學(xué)南海校區(qū)全體師生

  5、主辦單位:華南師范大學(xué)南海校區(qū)金融協(xié)會(huì)

  6、協(xié)辦單位:招商銀行

  三、俱樂部運(yùn)作

  1、俱樂部干事選拔主要由招商銀行安排與負(fù)責(zé),由干事進(jìn)行活動(dòng)的策劃及運(yùn)作;

  2、招商銀行贊助協(xié)會(huì)一定資金以支持協(xié)會(huì)舉行的各項(xiàng)活動(dòng),包括舉行本次理財(cái)俱樂部相關(guān)活動(dòng)所需的部分材料,如橫幅,彩報(bào),宣傳單等

  3、協(xié)會(huì)與招商銀行共同進(jìn)行俱樂部前期的品牌宣傳工作,并協(xié)助招商銀行策劃后續(xù)活動(dòng),同時(shí)我協(xié)會(huì)將自主策劃活動(dòng),以帶動(dòng)俱樂部的運(yùn)作及提升俱樂部的活力。

  四、活動(dòng)主要內(nèi)容

  1、金融協(xié)會(huì)理財(cái)俱樂部咨詢會(huì)

 。1)時(shí)間:咨詢?nèi)諘憾?月25日及26日中午

 。2)咨詢形式:咨詢會(huì)當(dāng)日招商銀行將派工作人員到我校,與協(xié)會(huì)一起進(jìn)行咨詢工作

 。3)活動(dòng)地點(diǎn):b座與d座樓下行人道右邊

  2、俱樂部會(huì)員見面會(huì)

 。1)時(shí)間:招會(huì)員后(具體時(shí)間待定)

 。2)形式:對(duì)會(huì)員發(fā)送短信邀請(qǐng)其參加見面會(huì),如當(dāng)日推薦其他朋友一同加入,更可獲得188元理財(cái)體驗(yàn)券(不設(shè)實(shí)體券,以短信形式進(jìn)行)。并現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行俱樂部干事面試活動(dòng)(干事面試在見面會(huì)結(jié)束后進(jìn)行)。

  (3)活動(dòng)具體內(nèi)容

  現(xiàn)場(chǎng)對(duì)加入招商銀行理財(cái)俱樂部的同學(xué)免費(fèi)體驗(yàn)招商銀行尊貴服務(wù),我協(xié)會(huì)協(xié)助招行進(jìn)行抽獎(jiǎng)活動(dòng)(抽獎(jiǎng)活動(dòng)由招行準(zhǔn)備并完成)。

  3、后續(xù)系列活動(dòng)

  (1)投資理財(cái)講座

  活動(dòng)目的:突顯招行投資理財(cái)專家形象

  時(shí)間:11月中(具體時(shí)間待定)

  內(nèi)容:注重風(fēng)險(xiǎn)控制的方法,基金定投等

  流程:待定

  (2)業(yè)務(wù)及營(yíng)銷技巧培訓(xùn)

 。3)戶外拓展培訓(xùn)

 。4)會(huì)員交流會(huì)

 。5)理財(cái)投資論壇和規(guī)劃大賽

  (6)在寒暑期提供社會(huì)實(shí)踐機(jī)會(huì)

  附:活動(dòng)負(fù)責(zé)人聯(lián)系方式

  李良:xxxxxxxx

  鄧敏宜:xxxxxxxx

  華南師范大學(xué)南海校區(qū)金融協(xié)會(huì)

  xx年六月二十日       

理財(cái)方案 篇3

  許多老年人在理財(cái)上有自己的考慮,面對(duì)家庭多年的積蓄,他們渴望能通過投資獲得較高收益,理財(cái)專家建議,老年人家庭,風(fēng)險(xiǎn)承受能力越來越低,理財(cái)應(yīng)首先考慮收益穩(wěn)妥,減輕風(fēng)險(xiǎn)性投資,避免使養(yǎng)老資金蒙受損失。

  今年66歲的黃老先生老伴也已過花甲之年。孩子們均已獨(dú)立生活。黃先生退休后,拿出多年的積蓄30萬元專職炒股,先期股市好的時(shí)候賺了不少錢。而近幾年來,股市大跌,股市泡沫被不斷擠出,致使資金僅剩20余萬元。最近,黃老先生正在檢討當(dāng)前的投資策略,并思考自己的養(yǎng)老之道。

  許多老年人也都有類似黃老先生的經(jīng)歷,他們不僅注重儲(chǔ)蓄,把每個(gè)月節(jié)余存入銀行,為晚年生活做好積淀。而且不滿足于銀行存款、國(guó)債等低收益產(chǎn)品,期望獲得較高的收益。哈爾濱市商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)銷營(yíng)中心林巖說,老年家庭的理財(cái)之道應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮投資安全,以穩(wěn)妥收益為主。許多老年人投資意識(shí)都很強(qiáng),非常注重投資理財(cái)方面的收益,將全部資金均投入到股市中。但隨著年齡的增長(zhǎng),退休養(yǎng)老的壓力越來越大,風(fēng)險(xiǎn)承受能力越來越低,所以理財(cái)思路應(yīng)逐步趨向穩(wěn)健。

  理財(cái)專家林巖建議,老年人最理想的投資模式應(yīng)按照比例組合搭配,降低投資風(fēng)險(xiǎn)。投資組合可定為:30%股票型基金(可作為獲取高收益的'投資),40%國(guó)債儲(chǔ)蓄(作為老年養(yǎng)老資金的儲(chǔ)備),30%銀行存款(用于應(yīng)急備用金)。這種組合即可滿足老年人對(duì)高收益的追求,又可有效降低投資風(fēng)險(xiǎn),使資金漸漸增值,并有助于老先生的身心健康,不至于承擔(dān)過大壓力。

理財(cái)方案 篇4

  周女士26歲,本人有社保和醫(yī)保。丈夫25歲,有社保和醫(yī)保,每月有住房公積金1000元。家庭年收入5萬元,家庭年支出2萬元,家庭負(fù)債1.8萬元,是上學(xué)期間的助學(xué)貸款。雙方父母都無社保,無醫(yī)保,暫不需要支付贍養(yǎng)費(fèi)。投資偏好屬于保守型。

  5年內(nèi)購(gòu)置50萬元的房屋;3年內(nèi)打算要個(gè)小孩。

  根據(jù)周女士目前的家庭財(cái)務(wù)狀況,按目前每年3萬的節(jié)余,結(jié)合其保守型的投資偏好,只能投資于債券型基金或保本型理財(cái)產(chǎn)品,并且中途還有生育小孩以及還清欠款的費(fèi)用,因此對(duì)于其在5年內(nèi)既買房又生育小孩的理財(cái)目標(biāo),理財(cái)師認(rèn)為其兩者不可兼得,建議將購(gòu)房計(jì)劃延遲至8年。

  鑒于周女士家庭的財(cái)務(wù)狀況還不是很穩(wěn)定,建議提取3個(gè)月生活開支費(fèi)用約5000元作為家庭的應(yīng)急準(zhǔn)備金,以備失業(yè)、疾病等意外情況。

  建議將第一年結(jié)余的3萬元中的1.8萬元用于還貸,其余1.2萬元資金可以考慮購(gòu)買保本型基金,并且在第二年開始,將年結(jié)余3萬元進(jìn)行追加,由于在第三年要預(yù)留1.2萬元的生育資金,以及每年要增加8000元的'育兒費(fèi)用,因此第三年僅追加1萬元,從第四年開始周女士每年可以穩(wěn)定投入20000元用于投資追加。

  周女士夫婦有社保和醫(yī)保,同時(shí)面臨較大的短期買房和生育所需資金壓力,所以建議先補(bǔ)充意外險(xiǎn),待收入有所增加后再補(bǔ)充壽險(xiǎn)。意外保險(xiǎn)按兩人各10萬元保額計(jì)算的話,可購(gòu)買200元對(duì)應(yīng)10萬元保額的水平購(gòu)買保險(xiǎn),兩人每年共需要400元的意外險(xiǎn)保費(fèi)支出。建議周女士5年后考慮再為家庭購(gòu)買約5000元/年保費(fèi)的對(duì)應(yīng)壽險(xiǎn)保額。

理財(cái)方案 篇5

  5% 的資金投入余額寶+信用卡

  這5%的資金主要當(dāng)作零錢來用,應(yīng)付平時(shí)的生活開銷。由于余額寶內(nèi)嵌于支付寶,使用起來非常方便。

  而且余額寶的收益,比活期存款和定期存款都高,也比2-3年國(guó)債利率高,所以零錢沒必要再存銀行或者買國(guó)債,放到余額寶就是最好的選擇。

  5%的資金作為日常的流動(dòng)會(huì)顯得有些拮據(jù),可以選擇辦一張信用卡,平時(shí)消費(fèi)可以選擇刷卡,信用卡一般有50天的免息期,這50天的錢你是白用的,白用等于你白賺了50天的利息,另外,現(xiàn)在支付寶上的螞蟻花唄,也有類似信用卡的功能,可以提供最長(zhǎng)為30日的周轉(zhuǎn),也相當(dāng)于是白用30天,賺了一個(gè)月的利息。

  推薦去辦交通,招商,中信這三家的信用卡,申請(qǐng)難度不大,本身的額度足,積分多,時(shí)不時(shí)地還會(huì)出些優(yōu)惠讓大家薅薅羊毛。

  25% 的資金投入互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)

  25%的比重不算少,放在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)中,是因?yàn)楝F(xiàn)在正是金融脫媒的福利期,所有的互聯(lián)網(wǎng)巨頭都想在暴利的金融業(yè)插一腳,雖然各大公司搞來搞去,搞出來的理財(cái)產(chǎn)品在對(duì)接的金融資產(chǎn)上沒什么創(chuàng)新,但勝在銷售成本低,為了初期的推廣,一般會(huì)補(bǔ)貼用戶,所以作為用戶的我們多數(shù)情況下會(huì)獲得較高的收益。

  但隨著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)闹饾u成熟,各家的收益也越來越低了。阿里的招財(cái)寶,京東金融,蘇寧金融,百度理財(cái),收益已經(jīng)降到了4%-5%,性價(jià)比不高了。第一個(gè)是暴風(fēng)金融,性價(jià)比較高,背景是A股上市公司暴風(fēng)旗下的金融平臺(tái),首先安全性上就有所保證,現(xiàn)在收益率有7%(5%實(shí)際利率+2%補(bǔ)貼),還是不錯(cuò)的,雖然維持7%還有所困難,但抓住這個(gè)福利期,還是會(huì)獲得不錯(cuò)受益的。

  另外新浪的微財(cái)富收益有7.5%,微財(cái)富是新浪的親兒子,風(fēng)險(xiǎn)不高

  30%的房地產(chǎn)Retis基金

  REITs是投資房地產(chǎn)的基金,好處在于也可以讓我們這些沒什么大錢的散戶玩玩房地產(chǎn),賺賺租金什么的。

  房地產(chǎn)和股票一樣,市場(chǎng)非常大,價(jià)格長(zhǎng)期內(nèi)會(huì)上漲,而且可以獲得穩(wěn)定的租金回報(bào),所以是非常好的投資產(chǎn)品。房地產(chǎn)在國(guó)外已經(jīng)經(jīng)歷過多個(gè)周期,發(fā)展了幾百年,越來越成熟,越來越專業(yè),而房產(chǎn)retis基金在國(guó)外已經(jīng)運(yùn)作的非常成熟,長(zhǎng)期來看,REITs有穩(wěn)定較高的收益,而且與其他資產(chǎn)相關(guān)性不高,是非常好的資產(chǎn)配置品種。

  分析一下近3年的收益比較,按照計(jì)算股息收益率看,恒生房地產(chǎn)基金收益36.03%完勝11.86%的恒生指數(shù),還是很有投資潛力的。

  目前國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)retis基金很少,而且大部分已經(jīng)不能申購(gòu),這里推薦鵬華美國(guó)房地產(chǎn)(206011),從過往業(yè)績(jī)看,鵬華美國(guó)房地產(chǎn)表現(xiàn)不錯(cuò),未來美國(guó)作為全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇最好的大國(guó),房地產(chǎn)還算相對(duì)穩(wěn)健和安全。

  20%p2p

  P2P出現(xiàn)的根本原因是壟斷的金融突然開放,但由于P2P沒有監(jiān)管,整個(gè)P2P行業(yè)魚龍混雜。不過P2P的收益足以補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn),在過去幾年投資性價(jià)比還是比較高的。

  目前可投資的P2P主要分為兩檔

  第一檔是大集團(tuán)的P2P

  這類平臺(tái)主要有陸金所,宜人貸,惠金所等。陸金所是平安集團(tuán)的親兒子,宜人貸是中國(guó)第一家上市的P2P,惠金所是陽(yáng)光集團(tuán)的兒子。這類P2P平臺(tái)從風(fēng)險(xiǎn)上說接近目前信托的水平,但12個(gè)月收益也只有7%左右,投資性價(jià)比已經(jīng)不高。

  第二檔是上市公司的`P2P平臺(tái)

  這類平臺(tái)主要有鼎有財(cái)、惠投無憂、騰邦創(chuàng)投、銀湖網(wǎng)等,都是上市公司的全資公司,全資公司財(cái)務(wù)計(jì)入上市公司報(bào)表,所以這些P2P平臺(tái)相對(duì)比較保守規(guī)范。這類平臺(tái)一般收益在8%-12%之間,投資性價(jià)比屬于更高的一類。建議40%的資金分散2-3個(gè)平臺(tái)投資長(zhǎng)期標(biāo),收益可達(dá)到12%,風(fēng)險(xiǎn)也比較可控。

  20%基金定投

  基金長(zhǎng)期來看,收益很高,達(dá)到15%,但同時(shí)基金的波動(dòng)非常大,導(dǎo)致操作起來比較困難,在大部分的時(shí)間里大部人基金是不賺錢的,甚至是虧錢的。

  嘉實(shí)增長(zhǎng)從20xx年到20xx年年末,年化回報(bào)率23.8% 。比上海買房還賺(上海買房年回報(bào)率平均大約16.9%)。但依然有16.94萬的人是虧損的。如下圖所示。

  為何大多數(shù)人總虧?其實(shí)和股票追漲殺跌一樣;鹪綕q越買,結(jié)果大部分資金都是高位買入,只要基金跌一點(diǎn)就虧了。而當(dāng)買的基金跌了,很多人就開始罵基金是個(gè)坑,再跌大部分人就嚇的趕快賣了,結(jié)果基金反而可能很快就反彈。這樣大多數(shù)人都被左右打臉,據(jù)統(tǒng)計(jì)96%的散戶買基金是虧錢的。

  怎么破?波段定投可破!

  股市有個(gè)最確定的規(guī)律,就是估值(PE),它是在5-20倍之間波動(dòng),下面劃重點(diǎn)了,可以做做筆記了:

  就中國(guó)A股市場(chǎng)波動(dòng)區(qū)間大約是8-20倍,記住這個(gè)數(shù)值,大約對(duì)應(yīng)大盤20xx點(diǎn)到50000點(diǎn)。

  當(dāng)股市PE跌到11倍,可加大投資量。

  當(dāng)股市PE漲到15倍以上應(yīng)減少投資量。

  當(dāng)股市PE漲到20倍以上,不用想了,直接清倉(cāng)。

  基金定投,要嚴(yán)格按照這個(gè)規(guī)律執(zhí)行,每月拿出工資20%定投,年化收益在6%-15%應(yīng)該問題不大。

  這里要提醒大家,基金定投看起來很簡(jiǎn)單,實(shí)則不然,最難點(diǎn)在高點(diǎn)止盈。

  當(dāng)然說這些大家可能難以理解,只要記住以下幾點(diǎn):

  1,股市PE到達(dá)20倍,或者盈利已到30%,堅(jiān)決止盈,切勿戀戰(zhàn)。

  2,如果大牛市剛完,市場(chǎng)還處于一個(gè)相對(duì)較高的點(diǎn),這時(shí)候千萬不要投(如果還不是特別理解,可以查看我的公號(hào)智多星理財(cái)師)。

  這里要吐槽的一點(diǎn)是,一些所謂的專家,每天喊定投萬能,把定投說的很簡(jiǎn)單,然而自己都沒定投賺過錢,還告訴別人定投會(huì)賺錢,拉著一眾新手入坑,真的害人不淺。

  目前定投推薦“馬云爸爸”的螞蟻聚寶,安全、穩(wěn)定、費(fèi)率低,最主要直接可以從支付寶購(gòu)買。

  總結(jié)上面科學(xué)的投資配置,綜合見下表:

  給出這套配置,我是充分考慮了個(gè)人投資能力,風(fēng)險(xiǎn),收益,可持續(xù),市場(chǎng)機(jī)會(huì)等因素,最終的得到的結(jié)果。

  將有限的資金配置到五種相關(guān)性不大的資產(chǎn)種類上,而每類又充分的分散投資,比如,定投基金,分散到2-3個(gè)基金;p2p,分散到2-4個(gè)平臺(tái)。即便是我們倒霉,碰到了股災(zāi),或者碰到了某個(gè)p2p違約,那么對(duì)整體的影響也不大。風(fēng)險(xiǎn)是相對(duì)比較可控制的。

  按我們這個(gè)科學(xué)的投資配置,收益率大概會(huì)穩(wěn)定在9.5%左右,那么基本上7.6年資產(chǎn)就會(huì)翻一倍,再投資7.6年,資產(chǎn)就會(huì)翻4倍,再投資7.6年,資產(chǎn)就翻8倍,如果堅(jiān)持30年,會(huì)獲得多少回報(bào)呢?

  用題主的情況舉個(gè)例子,假設(shè)題主愚笨,每年工資只增長(zhǎng)8%。

  題主目前有資產(chǎn)7萬,則30年后的投資收入是1008562.69,

  第二年每月結(jié)余20xx,一年結(jié)余24000元,則29年后投資收入316370.46

  第三年工資增長(zhǎng)8%,每月多存160,一年結(jié)余25920,28年后投資收入312607.59

  以此遞推,30年后總資產(chǎn)達(dá)到8606120.79,860多萬每月的投資收入都接近6萬,遠(yuǎn)超過你的工資,復(fù)利增長(zhǎng)就如滾雪球,越往后滾越可怕。

  復(fù)利比原子彈還可怕,這并不是吹的。

  當(dāng)然上面的計(jì)算其實(shí)很理想化,但數(shù)字又的的確確是真實(shí)的。

  理想化是因?yàn)椋?/p>

  第一投資堅(jiān)持30年,很難,先不說別的,堅(jiān)持5年健身,大多數(shù)人都堅(jiān)持不下來。

  第二大多數(shù)人都想著快速賺錢,想收益高點(diǎn)再高點(diǎn),結(jié)果大多數(shù)人會(huì)中途翻船,前面努力賺的錢虧回去。

  第三金融產(chǎn)品和金融市場(chǎng)是變化的,想獲得穩(wěn)定的收益就要花一定時(shí)間不斷學(xué)習(xí)投資,有一定能力應(yīng)對(duì)變化。

  如果你能跨上面三個(gè)大坑,那30年的收益一般都會(huì)比860萬高。

  大多數(shù)人都高估了 1年的收益,卻低估了30年的收益。

  而堅(jiān)持投資更大的意義,是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由

  靠錢賺錢,才能永遠(yuǎn)不過時(shí),而且時(shí)間越久,你的投資能力就會(huì)越強(qiáng),收益就會(huì)越高越穩(wěn),錢也會(huì)越來越多,雪球越滾越大,最終實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由,或者至少可以毫無壓力的享受人生。

  人的一生要做的事有很多,但重要的沒幾件,投資理財(cái)便是其中的一件。

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