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市儲(chǔ)蓄存款形勢(shì)分析與預(yù)測(cè) -范文
在當(dāng)前物價(jià)指數(shù)偏高、存款實(shí)際利率增長(zhǎng)呈負(fù)數(shù)的情形下,居民投資理財(cái)意識(shí)增強(qiáng),儲(chǔ)蓄分流十分嚴(yán)重,同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈,儲(chǔ)蓄存款組織將遭遇近幾年少有的寒流,一路凱歌高唱的格局將或多或少受到影響,市儲(chǔ)蓄存款形勢(shì)分析與預(yù)測(cè)
。針對(duì)XX年以來(lái)吳江市居民儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)速度持續(xù)回落的現(xiàn)狀,近日,筆者就此做了調(diào)查和分析。XX年初以來(lái),吳江市居民儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)速度呈持續(xù)回落態(tài)勢(shì)。截止XX年12月底,吳江市儲(chǔ)蓄存款余額(人民幣,下同)174.74億元,比年初增加250105萬(wàn)元,增長(zhǎng)16.7%,同比少增116042萬(wàn)元,增幅與XX年同比下降了6.91個(gè)百分點(diǎn),比XX年同比下降了15.67個(gè)百分點(diǎn)。加上XX年1月份,增長(zhǎng)幅度同比已經(jīng)連續(xù)12個(gè)月回落。今年2月份存款增長(zhǎng)速度雖然有所回升,但3月份又回落。目前,人民幣儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)幅度已經(jīng)回落到XX年時(shí)的水平。
從XX年底各金融機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)蓄形勢(shì)分析看,除中行和交行有所上升(中信和商業(yè)銀行由于業(yè)務(wù)量較少,扣除不計(jì))外,其他機(jī)構(gòu)全線下挫。其中,建行、農(nóng)信和郵政增幅明顯減少,同比分別降低了13.54、37.22和15.68個(gè)百分點(diǎn)。而據(jù)統(tǒng)計(jì),XX年,吳江市農(nóng)村居民人均純收入為7651元,比上年增長(zhǎng)15.1%;全市城鎮(zhèn)居民人均可支配收入14818元, 比上年增長(zhǎng)14.45%。居民收入持續(xù)快速增長(zhǎng)同儲(chǔ)蓄存款的連續(xù)下降相比,形成了強(qiáng)烈的反差。
從今年3月份各金融機(jī)構(gòu)的儲(chǔ)蓄存款形勢(shì)情況看,情況有所好轉(zhuǎn),但除郵政增長(zhǎng)迅猛外,其他金融機(jī)構(gòu)存款仍呈跌勢(shì)。與XX年相比農(nóng)行、農(nóng)信、郵政有所上升外,其他金融機(jī)構(gòu)全線下挫。其中,工行和交行增幅明顯減少,同比分別降低了4.12和13.21個(gè)百分點(diǎn)。
儲(chǔ)蓄存款增幅減緩的主要原因
存款持續(xù)負(fù)利率導(dǎo)致居民儲(chǔ)蓄存款分流。自XX年四季度開(kāi)始,在農(nóng)副產(chǎn)品漲價(jià)和部分生產(chǎn)資料價(jià)格上漲的帶動(dòng)下,居民消費(fèi)物價(jià)連續(xù)上漲,XX年全年CPI同比累計(jì)上漲3.6%,6月份甚至高達(dá)5%,創(chuàng)歷史新高。XX年消費(fèi)物價(jià)指數(shù)雖有所下降,但1至2月的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)仍舊上升2.7%,2月份工業(yè)品出廠價(jià)中生產(chǎn)資料一項(xiàng)已漲價(jià)7.2%。很明顯,通脹壓力仍然存在。物價(jià)水平的持續(xù)上漲,使存款實(shí)際利率(等于名義利率扣除利息所得稅和通貨膨脹率)變?yōu)樨?fù)數(shù)。以XX年更改后的最高檔儲(chǔ)蓄存款利率—5年期定期存款利率計(jì)算,目前為3.60%,扣除20%的利息稅后為2.88%,而6月份CPI同比上漲5%,存在較大的負(fù)差?梢(jiàn),目前所有檔次的儲(chǔ)蓄存款實(shí)際利率均已是負(fù)值,并有逐月上升的趨勢(shì)。儲(chǔ)蓄存款的連續(xù)負(fù)利率使居民財(cái)產(chǎn)嚴(yán)重縮水,銀行不再成為居民財(cái)產(chǎn)保值增值的最佳選擇,居民寧愿用其于消費(fèi)或尋找風(fēng)險(xiǎn)較大的理財(cái)途徑,從而造成了儲(chǔ)蓄存款的分流。
企業(yè)集資和民間借貸相對(duì)活躍,一定程度上加劇了儲(chǔ)蓄存款的分流。由于國(guó)家實(shí)行宏觀調(diào)控政策,吳江市金融系統(tǒng)全面壓縮貸款,對(duì)一些風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)實(shí)行退出機(jī)制,企業(yè)一方面缺乏生產(chǎn)資金和流動(dòng)資金,另一方面又想獲取較高的投資收益,在從銀行獲取貸款無(wú)望或不能完全滿足企業(yè)資金需求的情況下,紛紛把把觸角伸向民間,許多企業(yè)通過(guò)集資、入股等形式融資;其次就是通過(guò)民間借貸的形式,由于這種投資收益率極高,很受當(dāng)?shù)孛癖姎g迎。據(jù)調(diào)查,目前吳江地區(qū)有40%以上的中小企業(yè)存在民間借貸行為,中小流通企業(yè)和新建企業(yè)中民間借貸現(xiàn)象更加突出。民間貸款利率比銀行利率高,有的年息甚至高達(dá)10%左右,居民受利益驅(qū)動(dòng)也會(huì)把原有的銀行存款轉(zhuǎn)移到企業(yè)以取得更大的回報(bào),這在一定程度上加劇了儲(chǔ)蓄存款的分流。
投資渠道的增多也在一定程度上分流儲(chǔ)蓄存款,
范文
《市儲(chǔ)蓄存款形勢(shì)分析與預(yù)測(cè)》(http://m.msguai.com)。在存款利息相對(duì)較低的情況下,股市、房地產(chǎn)、債券、基金和保險(xiǎn)現(xiàn)在已經(jīng)成為吳江人新的投資渠道。XX年年初,經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,在政府政策支持下,股市開(kāi)始走出了頹勢(shì),上指、深指連創(chuàng)新高,對(duì)股民來(lái)說(shuō)無(wú)疑是一種激勵(lì),政策的偏向也無(wú)疑給股市打了一針強(qiáng)心劑,伴隨著傭金的減少,吳江居民對(duì)股市預(yù)期高漲,大量的資金流入到了股市。但隨著股市不斷低迷,截至今年2月份上證指數(shù)甚至跌破1200大關(guān),股市資金面臨嚴(yán)重縮水,很難抽身而退。同時(shí)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)也在周邊城市的影響下持續(xù)升溫,房?jī)r(jià)快速上升,從XX年年初的1300多元上漲到今年2月份的3500多元,房地產(chǎn)利潤(rùn)大大提高促使許多居民用閑置資金購(gòu)房房地產(chǎn),增加風(fēng)險(xiǎn)投資比例,而這部分資金很大部分就來(lái)源于儲(chǔ)蓄存款。另外,居民購(gòu)買新發(fā)行的基金、國(guó)債和分紅保險(xiǎn)等投資也急劇增加,在各種金融品種收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于儲(chǔ)蓄存款的情況下,居民紛紛選擇新的投資渠道。居民消費(fèi)觀念有所轉(zhuǎn)變,消費(fèi)支出明顯增加也是影響儲(chǔ)蓄存款少增的一個(gè)因素。隨著生活水平的不斷提高,吳江人更加注重對(duì)發(fā)展和享受的需要,居民消費(fèi)需求進(jìn)一步擴(kuò)大,且日益呈現(xiàn)多樣化特點(diǎn),節(jié)日消費(fèi)和餐飲消費(fèi)成為亮點(diǎn)。XX年吳江市消費(fèi)品零售總額增長(zhǎng)速度創(chuàng)歷史新高,全年實(shí)現(xiàn)社會(huì)消費(fèi)品零售總額59.7億元,同比增長(zhǎng)20.3%。由于消費(fèi)與儲(chǔ)蓄之間存在一定的此消彼長(zhǎng)關(guān)系,因此今年消費(fèi)支出的快速增加,必然對(duì)儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)產(chǎn)生一定的負(fù)面影響。
····對(duì)當(dāng)前儲(chǔ)蓄存款形勢(shì)的預(yù)測(cè)
從總體情況看,XX年以來(lái)吳江市居民儲(chǔ)蓄存款由于受多方面因素的影響,存款增幅出現(xiàn)了連續(xù)11個(gè)月下降的反,F(xiàn)象,儲(chǔ)蓄存款分流現(xiàn)象嚴(yán)重。但同時(shí)也應(yīng)看到,在各大金融機(jī)構(gòu)的努力下,儲(chǔ)蓄存款還是保持著月均10.6%的較高增長(zhǎng)速度。截止今年3月底儲(chǔ)蓄存款同比增長(zhǎng)速度雖然分別比XX和XX年減少13.61和22.36個(gè)百分點(diǎn),但新增儲(chǔ)蓄存款與XX年和XX年底相比,仍分別增加56077萬(wàn)元和70520萬(wàn)元,增幅分別達(dá)39.04%和54.57%,增長(zhǎng)速度還是相當(dāng)可觀的。由此可見(jiàn),儲(chǔ)蓄存款的增長(zhǎng)速度在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控下已經(jīng)進(jìn)入了一個(gè)新的調(diào)整期,維持在9%-15%的平穩(wěn)增長(zhǎng)速度是適度的,是適合當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平的。
隨著投資渠道不斷擴(kuò)大、外部環(huán)境的不斷完善,儲(chǔ)蓄存款分流是一種必然的趨勢(shì),但未來(lái)一段時(shí)間居民儲(chǔ)蓄存款總量仍將繼續(xù)保持穩(wěn)定增長(zhǎng)。首先是目前宏觀調(diào)控是適時(shí)適度的,經(jīng)濟(jì)“軟著陸”的可能性較大,居民收入和消費(fèi)將保持持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng),同時(shí)各種盲目投資和投機(jī)性行為將大大減少,這在一定程度上有助于儲(chǔ)蓄存款的增長(zhǎng);二是股市的持續(xù)低迷也在一定程度上影響了居民的投機(jī)動(dòng)機(jī);三是居民儲(chǔ)蓄存款中很大一部分是用于預(yù)防性和積累性消費(fèi),預(yù)防未來(lái)的不確定性和消費(fèi)升級(jí),這部分存款不會(huì)發(fā)生大規(guī)模的轉(zhuǎn)移;四是預(yù)計(jì)下半年物價(jià)上漲水平將有所減緩,存款負(fù)利率的現(xiàn)象將有所改善,國(guó)家在今年2月份調(diào)高儲(chǔ)蓄存款利率是穩(wěn)定居民存款的一支很好的強(qiáng)心劑。
同時(shí),我們也不能盲目樂(lè)觀,我們認(rèn)為,要保持儲(chǔ)蓄存款的持續(xù)增長(zhǎng),銀行應(yīng)當(dāng)加大對(duì)金融品種的創(chuàng)新,以多渠道吸收公眾存款;其次是避免吸儲(chǔ)惡性競(jìng)爭(zhēng),降低儲(chǔ)戶的存款欲望;另一方面,央行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要采取有效手段,如盡快實(shí)現(xiàn)利率自由化,減免利息所得稅等政策手段增強(qiáng)居民儲(chǔ)蓄的信心和商業(yè)銀行資金流動(dòng)性。 (孟慶華)
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